Дебетовая карта банка Тинькофф (Tinkoff Black)
Если вы решили оформить дебетовую карту💳 Тинькофф — Tinkoff Black, это можно сделать на нашем проекте. Вы сделали правильный выбор👍. Ознакомьтесь с актуальными условиям по карте: ставкой кешбека, процентом начисления на остаток, лимитами пополнений и снятий.
Более подробно про получение карты я писал здесь.
Скажу лишь пару слов: не давайте номер ваших друзей, если даже его потребуют и скажут без этого никак.
Отключите СМС информирование по карте сразу после получения или проверьте, что оно отключено.
Оставить заявку на оформление данного пластика можно ниже:
Дебетовая карта Tinkoff Black
Лицензия ЦБ РФ №2673
Ставка 6% на остаток по карте только при наличии подписки Тинькофф ПРО.
На данный момент действует акция:
3 месяца подписки Tinkoff Pro бесплатно. Срок: до 31.12.2023.
Основные условия по карте
- Повышенная ставка при подключении Тинькофф ПРО(199 руб в месяц)
- Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
- Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
- До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии
На официальном сайте
Доходность: 4%
Срок действия: 36 месяцев
Условия обслуживания карты Black
Обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк может быть как платным, так и бесплатным. Для клиентов банка, у которых есть вклад или кредит в рублях, обслуживание будет бесплатным. В этот список входят клиенты, открывшие счет в Тинькофф банке на сумму не менее 30 000 рублей. Для всех остальных клиентов действует ежемесячная комиссия за обслуживание в размере 99 рублей.
Посчитаем стоимость годового обслуживания
Комиссия за год = 99 12 = 1188
Стоимость годового обслуживания составит 1188 рублей.
Если вам нужна кредитная карта, то почитать про карту и оформить заявку можно кредитная карта Тинькофф.
Достоинства и полезные возможности
Все клиенты имеют возможность подключить интернет банк при получении дебетовой карты Тинькофф Black. Эта услуга бесплатная, а возможности открываются безграничные. зарегистрироваться в интернет банке можно прямо на официальном сайте Тинькофф > Дебетовая > Интернет банк. Для этого нужно ввести номер пластика в специальное поле, указать код, который придет в смс-сообщении, придумать логин и пароль для входа. После этого можно пользоваться услугой интернет-банк в полном объеме.
Функциональность интернет-банка предлагает держателям банковской карты Black следующие услуги:
- Автоматические платежи. Вы можете задать еженедельный, ежемесячный платеж, указав необходимые реквизиты. После этого платежи будут совершаться автоматически, без вашего непосредственного участия. Вы можете пополнять баланс телефона, оплачивать алименты, совершать платежи по кредитам и т.д.
- Проверка и оплата штрафов — не менее удобная функция. В личном кабинете будут отображаться новые штрафы, и сразу выставляться счет, который нужно только оплатить.
- Удобные переводы по номеру счета, не выходя из дома.
- Отчетность. Вы всегда будете видеть свои расходы и доходы.
- Платежи ЖКХ. Вы можете платить квитанции за газ и другие коммунальные расходы без комиссий прямо с баланса вашего счета. Показания можно сдавать при оформлении платежа. Платежи можно сохранять в шаблоны, чтобы использовать их постоянно
Помимо интернет-банка Тинькофф предлагает своим клиентам бесплатное мобильное приложение, ссылка на которое есть на официальном сайте банка в разделе дебетовые карты. Мобильное приложение поддерживает практически все платформы: Windows phone, Android, iPhone и т.д. Логин и пароль идентичен паролям и явкам от интернет-банка. С его помощью можно:
- Увидеть полную статистику расходов по категориям
- Оплатить любые счета и платежи (ЖКХ, кредиты, интернет, телефон и т.д.)
- Перевести деньги на счет близкого человека
- Узнать точки пополнения счета на карте города
- Связаться с круглосуточной службой поддержки клиентов банка
Читайте также: Оспаривание транзакции по дебетовой карте
Ко всему прочему к пластику подключена бесплатная услуга — CМС-инфо. Она проинформирует владельца о любых действиях. А вот за смс-банк придется заплатить. Чтобы быть в курсе всех транзакций по пластику Tinkoff Black придется выкладывать по 39 рублей каждый месяц.
Комиссия за снятие наличных
Клиенты банка Тинькофф, оформившие дебетовую карту, комиссию за снятие наличных денежных средств не оплачивают. То есть, комиссии за выдачу денег в банкоматах других банков просто нет. Однако тут есть несколько условий, которые ставит банк перед держателями. Комиссия не взимается при выполнении следующих требований:
- Сумма единовременного снятия должна превышать 3000 рублей.
- Общая сумма снятых за месяц денежных средств не должна превышать 150 000 рублей. Только при соблюдении этих условий, с вас не возьмут комиссию.
Если сумма снятия будет менее 3000 рублей, то пошлина составит 90 рублей. А если за месяц вы снимите с пластика наличные на сумму, превышающую 150 тысяч рублей, то комиссия за все последующие снятия будет 2% от суммы операции, но не менее 90 рублей до конца месяца.
Перевод между картами
Перевод на дебетовую карту Тинькофф — где найти реквизиты или номер счета? Этим вопросом задаются многие клиенты Тинькофф банка. Узнать реквизиты и номер счета можно несколькими способами:
- В личном интернет-банке
- В договоре на выпуск и обслуживание
- Позвонив по бесплатному номеру круглосуточной службы поддержки клиентов банка. У вас под руками должна быть дебетовая карта Тинькофф, чтоб назвать последние 4 цифры карты. Лучше звонить с номера, к которому привязана карта
Если вам нужно узнать номер карты, он пишется на лицевой стороне любого пластика, в независимости от банка. Как правило, номер состоит из 16 цифр, расположенных группами, по 4.
Если вам нужно узнать реквизиты счета, к которому прикреплена карта близкого человека, то такую информацию нужно уточнять у него, вы никак не сможете получить ее самостоятельно.
У Тинькофф действует лимит бесплатных переводов с карты на карту, который составляет 20 тыс. рублей за расчетный период.
У клиентов с подпиской Тинькофф ПРО — лимит 50 тыс.
Вы можете также перевести деньги с карты на карту, воспользовавшись сервисом переводов с карты на карту на нашем сайте.
Процентная ставка на остаток по счету
Если на вашей дебетовой карте Тинькофф Блэк есть сумма от 0 до 300 000 рублей и за расчетный период вы совершили хотя бы одну покупку, то на остаток денежных средств будет начислен бонус в размере 7 теперь уже 6% , 3.5% 4% годовых.
Если сумма вашего остатка превышает 300 000 рублей, проценты будут начисляться на сумму 300 тыс.
Примерный расчет доходности по карте при ставке 3.5% представлен ниже. Доход в месяц указан при условии, что в месяце 30 дней
| Сумма/ | Доход в мес. | Доход за 1 год |
|---|---|---|
| 10000 | 28.76 | 350 |
| 20000 | 57.53 | 700 |
| 30000 | 86.30 | 1050 |
| 40000 | 115.06 | 1400 |
| 50000 | 143.83 | 1750 |
| 60000 | 172.60 | 2100 |
| 70000 | 201.36 | 2450 |
| 80000 | 230.13 | 2800 |
| 90000 | 258.90 | 3150 |
| 100000 | 287.67 | 3500 |
| 110000 | 316.43 | 3850 |
| 120000 | 345.20 | 4200 |
| 130000 | 373.97 | 4550 |
| 140000 | 402.73 | 4900 |
| 150000 | 431.50 | 5250 |
| 160000 | 460.27 | 5600 |
| 170000 | 489.04 | 5950 |
| 180000 | 517.80 | 6300 |
| 190000 | 546.57 | 6650 |
| 200000 | 575.34 | 7000 |
| 210000 | 604.10 | 7350 |
| 220000 | 632.87 | 7700 |
| 230000 | 661.64 | 8050 |
| 240000 | 690.41 | 8400 |
| 250000 | 719.17 | 8750 |
| 260000 | 747.94 | 9100 |
| 270000 | 776.71 | 9450 |
| 280000 | 805.47 | 9800 |
| 290000 | 834.24 | 10150 |
| 300000 | 863.01 | 10500 |
Читайте также: Страховка по дебетовой карте
Каждый расчетный период длится в течение 1 месяца и начинается со дня активации банковской карточки. То есть в течение 1 года будет 12 расчетных периодов. Посчитать предполагаемый доход по карте Тинькофф за период времени можно на нашем калькуляторе расчета доходности дебетовой карты.
Как начисляются проценты на остаток по карте?
Начисление процентов на остаток по карте происходит каждый день. Примерно в 21-00 по МСК рассчитывается баланс по вашей карте, а примерно с 21-00 по 00-00 рассчитывается процент.
Т.е. допустим у вас процент по карте 4%, а на карте 50 тыс. сегодня, тогда получаем
Процент за сегодня = 50 000 0.041/365 = 5,479 рублей
Допустим вы сделали покупки и завтра на 21-00 у вас баланс 10000 рублей. Тогда процент за завтра можно посчитать.
Процент за сегодня = 10 000 0.041/365 = 1,095 рублей
В конце расчетного периода проценты за каждый день складываются и выплачиваются в виде дохода по карте.
Кэшбек по дебетовой карте Тинькофф
Держатели дебетовой карты Tinkoff Black могут получить до 30% от стоимости товара при покупках по специальным предложениям компаний-партнеров. Узнать подробнее о проводимых акциях и подключить конкретную услугу можно в личном интернет-банке.
Также по 5% от стоимости возвращаются за определенные категории покупок, которые банк меняет каждый квартал. Например, в данный момент 5% кэшбек распространяется на транспорт, топливо, автоуслуги и покупки в аптеках.
За все остальные траты, совершенные безналично, владельцу возвращается по 1% от их стоимости.
Процентная ставка и кешбек начисляются по истечению каждого расчетного периода, вся информация о начислениях есть в счете-выписке, которая приходит на электронную почту клиента ежемесячно. Если хотите проверить банк, очень рекомендуем использовать калькулятор кешбека.
Минусы дебетовой карты Тинькофф
Среди минусов дебетовой карточки Tinkoff Black можно выделить высокую стоимость годового обслуживания — 1188 рублей. В большинстве банков годовое обслуживание среднестатистического пластика стоит порядка 750-800 рублей.
Также минусом можно назвать большое количество условий и требований. Посудите сами, вроде как снятие наличных бесплатное, но при определенных условиях, обслуживание может быть бесплатным, но при соблюдении некоторых требований, проценты на остаток начисляются, но их размер зависит от соблюдения некоторых правил и т.д. Каждый пункт имеет какие-то правила, которые нужно соблюдать, иначе пользование картой не будет таким выгодным.
Особенности использования карты
На это стоит обратить внимание, при пользовании картой. У многих операций есть лимиты или комиссия за снятие при определенных условиях
Особенность 1. Доход по карте составляет 7% годовых на сумму до 300 тыс.Вы должны совершить также одну покупку на сумму более 3 тыс. рублей и более. Если данные условия не соблюдены — доходность 3% годовых.
Читайте также: Банковские карты Промсвязьбанка — условия и стоимость обслуживания
Особенность 2. За карту придется платить ежемесячное обслуживание — 99 руб./мес. это 1188 рублей за год. Если у вас есть вклад или остаток на карте более 30 тыс., то обслуживание бесплатно Если на карте пусто или она не используется — обслуживание бесплатно. Валютная карта стоит 1 бакс в месяц.
Особенность 3. Вы получаете кешбек 1% на все покупки, можете получить 5% по персональным предложениям, а иногда и 20% по спец.предложениям. Кешбек зависит от mcc-кода. Сумма кешбека округляется до рублей.
Особенность 4. СМС информирование стоит 99 рублей.
Особенность 5. Снять можно до 150 тыс. рублей в месяц без комиссии. Если снимаете менее 3 тыс. рублей за 1 раз, то есть комиссия.
Особенность 6. Перевод с карты на карту через интернет-банк Тинькофф стоит денег. Но с 12.04.2016 вы можете отправить до 20 тыс. в течение 1 месяца на любую карту друга, открытую в любом банке, абсолютно бесплатно. Если вы отправляете не через интернет банк Тинькофф, то снижается лимит на снятие наличных. Т.е. если вам осталось снять 10 тыс. без комиссий, а вы перевели на карту друга 20 тыс, то будет комиссия
Особенность 7. Карту можно пополнить через Евросеть, Связной, МТС, Юнистрим, Элекснет, Рапиду и т.д. Есть лимит на пополнение 300 тыс. в месяц. Потом — комиссия за пополнение
Популярные вопросы о Tinkoff Black
Вопрос: Дают ли карту, если у меня нет официального места работы
Ответ: Да, карту можно получить даже без официального места работы, если вы не находитесь в черном списке банков(не обманывали банк раннее). Для оформления просто подайте заявку выше и ждите звонка банка.
Вопрос: Можно ли оформить карту, если я НЕ являюсь гражданином РФ
Ответ: Карту оформить можно. Во всяком случае жителям Казахстана и соседних республик тоже. Проверено реальными людьми.
Вопрос: Имеют ли право списывать штрафы и долги с карты, даже если на ней не мои средства(жена получает зарплату)
Ответ: Да, любые постановления налоговой, службы судебных приставов, суда банк обязан выполнять. Если карта на ваше имя и в отношении вас придет постановление о списании или заморозке средств за долги от органов власти, банк обязан списать или заморозить средства. Разморозка производится аналогично по решению организации, которая заблокировала ваши средства.
Личное мнение автора проекта
Есть у меня эта карточка от Тинькофф. Мне нравится. Основной плюс — достаточно неплохой процент на остаток на сумму 300 тыс. и менее. Это самый важный плюс. Я считаю, что правильно, когда твои деньги работают на тебя. Второе — это 0% на снятие наличных во всех банкоматах.
Плюс достаточно хороший кешбек помогает иногда экономить на лекарствах и топливе. В общем мое мнение — обязательно откройте такую карту. Тем более, что ее доставят курьером в любую точку РФ. У карты больше плюсов чем минусов. Я лично очень часто пользуюсь услугой перевода без комиссии на любую карту стороннего банка с лимитом 20 тыс. рублей. Мне хватает
Автор статьи, эксперт по финансам
Дмитрий Тачков
Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Квалифицированный инвестор. Специалист по финансам и кредитам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.
https://investor100.ru/debetovaya-karta-tinkoff-black/