Обзор дебетовых карт Тинькофф банка: виды и стоимость обслуживания

Обзор дебетовых карт Тинькофф банка: виды и стоимость обслуживания

Не имея офисов и обладая ограниченным числом собственных банкоматов, сосредоточившихся в московском регионе, банк Тинькофф охватывает своими услугами все регионы РФ, наладив взаимодействие через партнерскую сеть. Высокий уровень квалификации сотрудников кол-центра и поддержка дистанционного сервиса сделала сотрудничество с банком удобным и выгодным. Редкий банк готов предоставить процентные начисления по дебетовому пластику, но карты Тинькофф отвечают всем потребностям граждан, выбирающих разновидность пластика в соответствии с индивидуальными пожеланиями. Чтобы работа к этим продуктом принесла максимальную пользу, предстоит изучить условия обслуживания и преимущества по каждой программе эмиссии.

Особенности дебетовых карт Тинькофф банка

Карты для хранения и управления собственными сбережениями, выпускаемые ТКС, по праву входят в топ рейтинга наиболее известных дебетовок российских эмитентов. Банк дает шанс не только хранить и использовать деньги, но и получать процентную прибыль (до 5 процентов).

Возможности держателя международного пластика гораздо выше, если на нем стоит логотип банка Tinkoff, поскольку вместе с процентами на остаток партнеры банка начислять кешбек до 30% от сумм списаний, открывающий путь к скидкам при последующей оплате товара в магазинах и услуг организаций, объединенных под программой лояльности.

Банк не ограничивает выбор валюты, одинаково охотно работая с рублями, долларами или евро. Карты Виза или Мастеркард предусматривают упрощенную схему используемой валюты, в зависимости от местонахождения человека и планируемых тратах.

Эмитент взимает небольшую комиссию за годовое обслуживание, однако при выполнении определенных условий, клиент освобождается от платежа, либо полученные баллы легко окупят понесенные расходы, если активно расплачиваться пластиком на кассах магазинов широчайшей партнерской сети.

По некоторым операциям предусмотрено списание комиссионных, но в пределах установленного лимита удается спокойно тратить средства, не беспокоясь о возможных дополнительных тратах за сервис. Клиент снимает и пополняет пластик Тинькофф в любой точке России, выбрав из списка доступные точки обслуживания для пополнения или снятия.

Помимо бесплатного использования терминалов и банкоматов других банковских учреждений, владельцам карточек Тинькофф доступно бесплатное мобильное приложение и доступ в интернет-банк.

Чем отличается кредитная карта от дебетовой?

Программ эмиссии дебетового пластика от банка Тинькофф достаточно много, когда каждый вправе подобрать наиболее выгодные параметры карточки. В отличие от продуктов для хранения собственных средств, кредитная карта ТКС выпускается на базе привилегированного продукта Платинум.

Если для получения кредитки банк должен будет убедиться в надежности и состоятельности клиента через проверку его кредитного рейтинга, то при эмиссии дебетового продукта банку понадобится только паспорт человека, а его доход и уровень финансового обеспечения никак не влияет на принимаемое решение.

Любой человек, достигший совершеннолетия и получивший паспорт, может пользоваться международным платежным инструментом, а для детей предусмотрена эмиссия детского пластика Джуниор.

По желанию клиента, банк может рассмотреть возможность подключения овердрафта к дебетовой карте, позволяя тратить по карте сверх суммы остатка. Овердрафт по дебетовке способен заменить краткосрочный заем, когда клиент просит банк предоставить небольшую сумму в долг до ближайшего пополнения счета. Минусовой баланс ликвидируется при ближайшем пополнении счета, а банк получает некоторое вознаграждение за оказанную услугу овердрафта.

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф

Банк не позиционирует карточку как бесплатный инструмент для безналичных расчетов, поскольку многие из программ предусматривают списание платы (99 рублей). За столь скромное вознаграждение держатель пластика получает доступ к выгодным тарифам по операциям снятия и пополнения, мобильному банку, интернет-банкингу. Даже межбанковские переводы могут выполняться без списания комиссий, если условия эмитента выполнены (сумма в рублях не превышает 20 тысяч). Все, что свыше предполагает взимание 1,5-процентного вознаграждения за перечисления по реквизитам другого финансового учреждения.

Собираясь накопить бонусы для дальнейшего их списания для покупки через партнерскую сеть, клиент должен учитывать максимальные ограничения по начислению. Перечень подводных камней можно продолжить, если изучить правила зачисления баллов – эмитент начислит 1 бонус за каждую потраченную сотню рублей. Если заплатить карточной за чашку кофе или 1 проезд в метро, значит никаких баллов не начислят.

Не меньшую сложность составляет процесс поиска расходов, на которые можно с выгодой списать баллы Тинькофф. Если человек не относит себя к категории активных путешественников, расходовать баллы будет сложнее. Стоит предварительно изучить условия программы лояльности по выбранной программе эмиссии, чтобы принять верное решение – стоит ли заниматься выпуском платной карты, если условия кешбэк не позволяют окупить эти регулярные платежи.

Преимущества выпуска пластика с дебетовым счетом более очевидны:

1. Хорошие проценты на остаток, превышающие доходность банковских вкладов.
2. Удобное управление денежными средствами.
3. Доступность бесплатных операций независимо от наличия банкоматов Тинькофф.

При расходовании средств с карты клиент зарабатывает на кешбеке, что означает дополнительную экономию до 10% от расходов.

Дебетовые карты Тинькофф Банка на 2020 год

Клиенто-ориентированный банк готов обеспечить все потребности граждан в выгодном пластике. Все виды дебетовых карточек под брендом Тинькофф можно разделить на:

• универсальные;
• с повышенным уровнем привилегий и бонусов;
• кобрендинговые, выпущенные в сотрудничестве с другими компаниями-партнерами.

В портфеле банка есть более 2 десятков карт, рассчитанных на хранение собственных денег и получение поступлений извне. Имея сходные параметры оформления, при использовании клиентов ждут некоторые различия, предусматривающие особые условия для разных категорий граждан.

ALL Games

Карточка рассчитана на выполнение потребностей игроков, с фиксацией имени геймера на пластике, с приглашением к розыгрышам, сбором бонусов, на которые можно приобрести технику для игры (консоли, девайсы, приставки, наиболее популярные игры).

Клиент, активно расходующий средства, возвращает бонусами часть от потраченных сумм:

• 1% за любые безналичные покупки;
• 1,5% за электронику, технику;
• 1,5% от платы по счетам в кафе, барах, ночных клубах;
• 1,5% от платежей за развлечения;
• 1,5% за транспорт, такси;
• 3,0% от счетов из игровых магазинов и издателей игр.

При расходовании с карты более 3 тысячи рублей, клиент получает возможность получать процентный доход – 3% на остаток. Если с карты не израсходовано 3 тысячи рублей за месяц, банк списывает 99 рублей за обслуживание.

Tinkoff Black Metal

За повышенные привилегии премиальное обслуживание нужно платить, однако банк предлагает снять плату за обслуживание в 1990 рублей, если клиент в месяц расходует более 200 тысяч рублей или хранит на счетах Тинькофф.

Дебетовый пластик является разновидностью карточки Тинькофф Блэк, однако преимуществ гораздо больше:

1. Кешбэк до 30 тысяч рублей в месяц. С повышенным процентом начисления по 5% в выбранной категории, 10% на путешествия, до 30% по специальным предложениям от партнеров.
2. Доход на остаток – 5% годовых в рублях или по 0,1% по счетам в долларах и евро;
3. Пополнение и снятие через сервисы Тинькофф и партнеров (до 0,5 миллиона рублей) бесплатно.

Оформить доступ к интернет-банку и подключить смс-оповещение можно бесплатно.

Tinkoff Junior

Если родители открыли счет и оформили бесплатную карточку Блэк, банк предлагает завести бесплатную карточку ребенку, даже если он не достиг 14 лет и не получил паспорт. Несовершеннолетний сможет выполнять простые операции и планировать свои траты и накопления самостоятельно.

Согласно описанию бонусной программы, ребенок сможет расходовать средства и накапливать баллы:

1. При оплате билетов в кино – до 15% от затрат.
2. При онлайн-покупках игр, гаджетов – 2%.
3. Партнеры банка подготовили специальные программы и продукты, по которым начислят повышенный до 30% кешбэк.

Tinkoff Drive

Специально для автомобилистов разработана банковская карточка с повышенным кешбэк на расходы на АЗС. Человек, активно передвигаясь на автомобиле, экономит 10%, начисляемые возвратом в следующем месяце и еще 5% по расходам на автоуслуги партнеров. Оформление и обслуживание карты бесплатно.

Tinkoff Black

Чтобы получить возможность бесплатно пользоваться универсальной дебетовой картой Tinkoff, необходимо иметь на счету не менее 30 тысяч рублей или открыть депозит от 50 тысяч рублей, либо взять кредит в том же банке. Если условие не соблюдено, по карточке Black взимают по 99 рублей.

Доход по остатку на расчетной карте – 5% годовых, а на кешбэк от партнеров можно заработать до 30% от затрат.

S7 Airlines

В поездках и зарубежных путешествиях, со значительными затратами на перелеты и бронирования сложно обойтись без пластиковой карты, произведенного в альянсе с OneWorld.

Накопленные мили расходуются на новые поездки. Сбор средств на новые перелеты идет из расчета 4 мили за каждые 60 потраченных на билеты на сайте S7 рублей. По остальным расходам начисляют по 2 мили за 60 рублей. Можно получить доступ в бизнес-залы во время ожидания рейса, если заказать карту.

ALL Airlines

По карте идет накопление до 10% при покупке билетов онлайн через приложение для путешественников от Тинькофф. На остаток начисляется 5% дохода. Открыть карту можно бесплатно, но за обслуживание платят 1990 рублей в месяц. При выполнении условий банка пластик обслуживают бесплатно. Накопленные мили тратят онлайн на оплату новой поездки.

Как оформить и получить карту

Чтобы получить карточку, от клиента потребуется минимум усилий:

1. Выбрать оптимальную программу эмиссии, исходя из условий банка.
2. Заполнить заявку онлайн и отправить ее через интернет.
3. Согласовать адрес и время получения готового продукта.
4. Подписать переданный курьером договор, предъявить паспорт.

После получения платежного продукта его необходимо активировать на сайте, либо по телефону службы поддержки.

Какой срок изготовления карты

Банк обещает подготовить пластик в течение нескольких дней. На сайте кредитора есть слова, что платежный пластик может делаться за 1 сутки. Если клиент живет в Москве, время изготовления и вручения карты в среднем составляет не более 2 дней.

В остальных регионах срок доставки достигает 5-10 дней, в зависимости от удаленности населенного пункта.

Как выбрать дебетовую карту: что влияет на выбор карты

Разобраться во всех представленных программах бывает сложно. Существует 22 карты, среди которых есть множество специальных карточек, рассчитанных на дополнительные бонусы при расходовании средств в определенных категориях.

На выбор пластика влияют:

• стоимость обслуживания;
• наиболее востребованные категории трат;
• потребность в частых путешествиях и связанных с ними привилегиями.

При определении вида пластика пользователю нужно решить, зачем потребовалась карта. При намерении активно расходовать с карты крупные суммы лучше обратить внимание на премиальный пластик Блэк Метал.

Стоимость обслуживания

Дебетовые карты для физических лиц могут оказаться бесплатными, другие включат стоимость обслуживания до 2 тысяч рублей в месяц.

Преимуществом сотрудничества с Тинькофф банком является предоставленная возможность отменить тарифы при соблюдении условий расходования средств или размеру остатка на счетах банка.

Овердрафт

По индивидуальному запросу клиент может согласовать подключение овердрафта, позволяющего обойтись без кредитных средств и оформления кредиток.

Подключая овердрафт, нужно помнить, что одалживать средства можно только на короткий промежуток времени, а за каждый день использования эмитент начисляет процент.

Дебиторская задолженность перед банком придется погасить при первом же пополнении карточного счета, без возможности рассрочки.

Проценты за снятие наличных

До недавнего времени процесс снятия наличности всегда предполагал использование услуг банков-партнеров. С недавнего времени в столичном регионе появились собственные устройства самообслуживания, позволяющие свободно снимать необходимую сумму денег.

У клиентов, желающих получить банкноты, через банкоматы партнеров действуют ограничения – до 20 -500 тысяч рублей в месяц. Сколько средств допускается для бесплатного снятия, зависит от разновидности пластика.

Если с карточного счета через сторонние банкоматы снимают сумму сверх лимита, взимают комиссию в 1,5-2,0% от суммы превышения.

Аналогичные лимиты устанавливают при безналичном перечислении денег с карточки Тинькофф на другой дебетовый пластик.

Анализ отзывов владельцев

В отличие от обычных карточек Моментум или именных других банков, дебетовки Тинькофф не требуют много времени и усилий, чтобы понять, какая из программ оптимально отвечает желаниям клиента. Несмотря на различия в условиях накопления бонусов, за счет которых человек зарабатывает баллы-рубли, тарифные планы, комиссии, плата за обслуживание отличаются только по уровню привилегированности. При этом, Tinkoff bank сохраняет возможность пользоваться карточкой бесплатно, если клиент выполнит минимальные требования по расходованию средств или остатку на счету.

Высокую оценку от активных путешественников получили карточки, накапливающие мили за оплату авиабилетов, бронь отелей, расплачивающихся на автозаправках. Помимо повышенных баллов владельцы карт получают дополнительные привилегии в аэропортах, используют скидки от платежных систем и партнеров банка, экономят на страховке, которая требуется для оформления виз в другие страны.

Лучшие предложения для получения займа с плохой кредитной историей — Решение за 15 минут

Лучшие МФО, чтоб получить кредит в день обращения! Без справок! Любая КИ! По 2-ум документам! · Низкая ставка. С любой КИ. Без отказа. Одобрение 100%. Выгода. Без переплат.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

https://zambank.ru/karty/debetovye-karty-tinkoff