Что такое депозитный счет и как его открыть
Узнайте, что такое депозитный счёт, кто его может открыть, и как это сделать. Читайте также о «подводных камнях» данного продукта.
- Банковский депозит: что подразумевается под этим выражением
- Банковские депозиты и вклады: есть ли между ними разница
- Виды депозитных счетов
- Открытие депозитного счёта: что нужно знать
- Преимущества и недостатки открытия депозитного счёта
- Российские банки, в которых могут открыть депозитный счёт юридические, физические лица и ИП
- Часто задаваемые вопросы
Прослушать статью
Когда речь заходит о сохранности или накоплении средств, аналитики крупных финансовых организаций советуют открывать депозитный счёт. Несмотря на известность банковского продукта, процессы, связанные с ним, понятны единицам.
Банковский депозит: что подразумевается под этим выражением
Банковский депозит — деньги, размещённые на вашем счету на специальных условиях: пользователь получает доход — увеличение суммы вклада на величину процентной ставки.
- деньги находятся на счету определённое время (если автоматическое продление депозита не указано в договоре);
- возвратность средств клиенту. По окончании договора деньги вместе с процентами клиент забирает из банка;
- платность. Банк обязательно должен выплачивать вознаграждение за предоставленные деньги.
Справка! Начисление и выплата процентов выполняются в соответствии с договором. Например, вы можете забирать начисленные проценты каждый месяц, а также можете добавлять их к общей сумме, увеличивая тело вклада.
Банковский депозит — самый простой способ инвестирования и получения пассивного дохода. Клиент гарантировано получает деньги, а все риски сводятся к минимуму — депозит застрахован.
Банковские депозиты и вклады: есть ли между ними разница
Слово «депозит» переводится как «вложение, вклад, сдача на хранение». Поэтому, если вы будете называть депозит вкладом, ошибки не будет. Хотя между двумя банковскими продуктами есть некоторые отличия. Под вкладом подразумевается вложение денежных средств. Депозит — более широкий круг инструментов инвестирования:
- деньги (не только национальная валюта, но и другие);
- ценные бумаги;
- ценные металлы.
Внимание! Депозитный счёт — не всегда прибыль. Ценные вещи могут быть переданы банку на хранение.
Виды депозитных счетов
На вопрос — что такое депозитный счет — есть еще несколько ответов, так как банки оформляют два их вида:
До востребования
Это счёт, который открывается на неопределенное количество времени. Клиент может разорвать договор в любой день, поэтому банк принимает такие вклады под меньший процент. Такие вклады есть почти во всех российских кредитных компаниях и открываются они в любой валюте, с которой работает финансовое учреждение.
Депозит «До востребования» больше подходит тем, кому нужно надёжное место для хранения денег и кому они могут быстро понадобиться.
Срочные
Под срочными вложениями подразумеваются вклады сроком от 1 дня. Владелец данного счёта подписывает с финансовым учреждением договор, согласно которому он забирает деньги не раньше оговоренного срока. Чётко прописанные сроки позволяют банку свободно распоряжаться деньгами клиента, поэтому вознаграждение за срочные депозиты выше, по сравнению со счётом «До востребования».
Срочные депозиты делятся на сберегательные и накопительные. Сберегательный счёт, как правило, не подлежит пополнению. Но это самый надёжный способ сохранить средства, не растратив их на мелочи.
Цель накопительных депозитов — накопление сумм, необходимых для крупной покупки. Некоторые банки предлагают специальные программы. Например, в рамках жилищных проектов можно открыть накопительный депозит, собрать нужную сумму и потратить ее на покупку квартиры или дома.
Как правило, на депозиты банки устанавливают фиксированную ставку, которая зависит от суммы и сроков. Ознакомиться с тарифами можно ещё до подписания соглашения.
Расчётные
При открытии депозита банк выдаёт клиенту дебетовую или кредитную карту. Это пополняемый депозит с ежемесячной (можно договориться о другом периоде) выплатой процентов на карту. Хотя клиент может использовать деньги с расчётного счёта, на нём должен находиться минимальный остаток. При нарушении условий, процентная ставка будет снижена в автоматическом режиме.
Мультивалютный
Счёт позволяет хранить сбережения в любой валюте. В договоре указывается неснижаемый остаток по каждой из них. Всё, что выше минимального остатка, может быть снято и расходоваться на усмотрение вкладчика.
Специализированный
Такой вклад открывают для определённой категории людей: пенсионеров, ветеранов, клиентов банка и т. д.
Открытие депозитного счёта: что нужно знать
Прежде чем открыть счёт, нужно ознакомиться с предложениями от разных банков и выбрать самый выгодный вариант. Обычно более выгодные условия предлагают компании, малоизвестные населению. Например, дочерний банк одной из зарубежных организаций.
Важно! Хотя новые банки предлагают заманчивые процентные ставки, мы не рекомендуем размещать в них крупные депозиты. По статистике большой процент банкротства наблюдается в недавно открывшихся организациях.
После выбора банка оформление выполняется в офисе компании или онлайн. Вместе с открытием депозита открывается и депозитный счёт, хотя вклад может существовать и без него (если предусмотрена капитализация).
Денежные средства, предназначенные для хранения, зачисляют на счёт. Клиент предоставляет деньги наличными. Они также могут быть сняты с дебетовой карты. Если условиями договора предусмотрено пополнение, вы можете увеличивать размер тела депозита, переводя деньги на счёт удобным способом.
Какие документы потребуются для открытия депозитного счёта
Пакет документов прописан на сайте банка.
Если вы юридическое лицо, вам потребуется:
- паспорт;
- документ, подтверждающий ваши полномочия на открытие депозитного счёта;
- устав (подойдёт как оригинал, так и копия);
- выписка из ЕГРЮЛ;
- лицензия (её запрашивают не все организации).
В соответствии с №115-ФЗ юридическое лицо должно предоставить информацию о компании.
Пакет документов для индивидуальных предпринимателей выглядит так:
- документ, удостоверяющий личность;
- документ, который даёт право открывать счёт;
- справка о постановке на учёт в налоговой службе;
Справка! Данные о постановке на учёт банк часто запрашивает сам по паспортным данным ИП.
- выписка из ЕГРИП;
- лицензии (при наличии);
- информация о предпринимателе в соответствии с № 115-ФЗ.
Это основной список документов, но не исключено, что банк может запросить дополнительные справки.
Состав номера
Депозитный счёт — это номер, состоявший из 20 цифр. В каждой комбинации зашифрована определённая информация. Сотрудник компании, посмотрев на цифры, сразу определяет, кому он принадлежит (ИП, юридическому лицу, резиденту, нерезиденту) и в какой валюте открыт.
Депозитные счета, номер которых начинается на комбинацию цифр 42301, относятся к категории «До востребования». Цифры 42302 свидетельствуют о том, что счёт открыт на период до 30 дней; 42303 — 31-90, 42304 — 91-180 дней и т. д.
Какие черты характеризуют депозитный счёт
Основная черта д/с — ограниченный функционал. Он выполняет накопительную функцию, и клиент не имеет права воспользоваться средствами на своё усмотрение. Поскольку на владельца счёта наложены ограничения — он заберёт деньги, когда срок договора закончится. Иначе банк вправе не выплачивать обещанный процент, ограничившись минимальной ставкой в 0,01% от суммы.
За пользование чужими деньгами финансовые организации платят вознаграждение. Процентная ставка по депозиту, по сравнению с другими счетами до востребования, более высокая.
Срок счёта — время, когда вложенные деньги работают на клиента. По истечении этого времени депозит подлежит закрытию, если другое не предусмотрено условиями договора.
Вкладчики могут быть спокойны за вложенные средства — они застрахованы. В случае банкротства или лишения банка лицензии, вкладчик получит сумму в размере 1,4 млн. рублей.
Пополнение счёта — ещё одна черта, характерная депозитам.
Закрытие депозитного счёта
Если деньги нужны до окончания срока вклада, клиент обращается в банк и пишет заявление на закрытие. Средства возвращаются клиенту, а депозит закрывается.
Преимущества и недостатки открытия депозитного счёта
Любой банковский продукт имеет сильные и слабые стороны.
- Минимальные риски (только в том случае, если сумма депозита не превышает 1,4 млн. руб.).
- Высокая ликвидность (деньги можно забрать в любой момент).
- Минимальный порог для вложений (открывать депозиты можно даже с 1 000 рублями).
- Простота инвестиционного инструмента (чтобы разобраться с депозитами, не нужно специальное образование).
- Минимальный процент (особенно если депозит в иностранной валюте).
- При сумме от 1,4 млн. руб. появляются риски.
- При досрочном снятии клиент теряет большую часть процентов.
Вкладывая средства, стоит учитывать инфляцию. Часто проценты по вкладам её не покрывают.
Российские банки, в которых могут открыть депозитный счёт юридические, физические лица и ИП
Малому бизнесу и ИП Альфа-Банк предлагает несколько депозитов:
- «Налоговая копилка» — расчётно накопительный счёт с ежедневным начислением процентов на остаток (до 3,0% годовых). Деньги со счёта можно переводить только в бюджетные организации. Например, для оплаты налогов. Пополнение счёта возможно с помощью мобильного приложения, безналичным переводом в интернет-банке или со счёта в другом финансовом учреждении.
- Онлайн-счёт. Он открывается в рублях, долларах и евро, срок размещения — от 1 дня. Депозит может быть непополняемый, пополняемый, непополняемый с возвратом, пополняемый с возвратом и фиксируемым остатком. Если первые четыре вида вкладов подходят для юр. лица и ИП, то депозит «Фиксируемый остаток» открывается только для юридических лиц, которые имеют в Альфа-Банке открытый счёт.
- Накопительные счета в рамках расчётных. По этому депозиту предусмотрено до 3,0% на остаток по счёту. Условия напрямую зависят от суммы, которая есть на счете.
Физическим лицам Альфа-Банк предлагает депозит «Альфа-Вклад». Срок — от 3 мес.; ставка — до 7,5%. Минимальная сумма — 10 тыс. руб.
Тинькофф банк также предлагает малому бизнесу открытие депозитных счетов. При условии, что деньги будут размещены на два года с капитализацией, максимальная доходность по вкладу составит до 3,88%. Минимальная сумма для размещений — 100 тыс. руб. Настройки с параметрами позволяют подобрать тариф, учитывая потребности компании: пополняемый, непополняемый, с изъятием средств или без.
Физические лица в Тинькофф Банке также могут открыть вклад с доходностью до 6,92% в национальной валюте.
Союз — банк, где можно открыть депозит малому и среднему бизнесу. Организация предлагает два вида депозита: Гибкий и Классический. Минимальная сумма по первому вкладу — 1 млн. руб., по второму — 500 тыс. руб. Срок депозита — от 15 дней. Проценты выплачиваются в соответствии с договором.
Депозитный счёт владельцы бизнеса могут открыть в МТС банке. Минимальная сумма — 500 тыс. руб., а выплата процентов происходит в конце срока. Депозит непополняемый.
https://finanso.com/ru/blog/vklady/chto-takoe-depozitnyj-schyot/