Ипотека по 2 документам: какие банки дают и на каких условиях в 2024 году
Классическая схема ипотеки предполагает обязательное предоставление, кредитору полного комплекта документов, включая подтверждение занятости и платежеспособности. Некоторые банки, заинтересованные в увеличении объемов кредитования и наращивании клиентской базы, готовы выдавать ипотечные займы по двум документам. Подробнее о том, где и на каких условиях оформляется ипотека по двум документам и какие банки её дают – читайте далее.
Что такое ипотека по 2 документам
Для некоторых клиентов сбор полного пакета документов при подаче кредитной заявки чревато излишними временными затратами или вовсе является невозможным. Выходом здесь может стать оформление ипотеки по 2 документам.
Такой вид кредитования будет особенно актуальным для тех потенциальных заемщиков, которым требуется получить ипотеку в максимально короткие сроки, чтобы купить конкретный объект недвижимости, продавец которого не может долго ждать.
Логично, что основным документом является российский паспорт. А вот второй документ может быть отличным в зависимости от выбранного банка. Обычно это – СНИЛС, свидетельство ИНН, заграничный паспорт, водительское удостоверение или военный билет для заемщиков мужского пола.
ВЫВОД: Ипотека по 2-м документам предполагает упрощенную схему подачи заявки на кредит при предоставлении тех документов, которые всегда под рукой у любого человека и не требуют много времени на подготовку.
Однако важно понимать, что такая ипотека оформляется без предъявления многочисленных справок и иных документов, документы на приобретаемую недвижимость предоставить все-таки придется. Лояльность рассматриваемого подхода заключается в отсутствии необходимости сбора справок о доходах, копий трудовой книжки или ГПД и т.д.
Кто может взять
В РФ существуют категории граждан-потенциальных заемщиков, которые по объективным и субъективным причинам не могут быстро и в полном объеме подготовить полный пакет документации.
К таким заемщикам можно отнести:
- граждан, трудоустроенных неофициально;
- лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
- работников, получающих «серую», «черную» заработную плату или в конверте;
- сотрудников компаний, головной офис которых располагается в другом городе, регионе и даже стране (этот факт существенно увеличивает сроки получения всех необходимых справок и документов).
Также получения ипотеки по 2 документам будет интересно тем клиентам, которые хотят купить квартиру или иную недвижимость максимально быстро. Поэтому чтобы не упустить выбранный объект, они готовы пойти на подобные условия кредитования.
ВАЖНО! Человек, имеющий на руках весомую долю от стоимости приобретаемого жилья (как правило, не менее 40%) в качестве первоначального взноса, заинтересован в большей степени в получении простой ипотеки по двум документам, нежели в оформлении классического займа, предполагающего длительный сбор документов и справок.
Условия предоставления
Предлагаемые российскими банками условия выдачи ипотеки по двум документам предполагают, что это будет возможно в следующих случаях:
- Потенциальный заемщик готов внести существенную часть средств в счет оплаты первоначального взноса, величина которого обычно составляет 40-50% от цены недвижимости.
Для банка наличие серьезной суммы у клиента является свидетельством достаточной кредито- и платежеспособности, а также дополнительной гарантией и понижающим Фактором возможных в будущем рисков. В отличие от стандартной схемы ипотечного кредитования, по которой заемщик вносит 10-20% от стоимости жилья, для ипотеки по 2-м документам кредиторы требуют внести сразу не менее 40, а некоторые и не менее 50% в качестве первого взноса.
- Заемщик является участником зарплатного проекта банка.
Для таких категорий клиентов банки всегда готовы пойти навстречу и предложить лояльные условия сотрудничества. Особенно привлекательными для кредитных организаций являются работники крупных корпораций и компаний, стабильно ведущих официальную деятельность на территории РФ. На деле же выходит, что банк прекрасно видит все операции по зарплатным картам и счетам подобных клиентов и может сделать однозначные выводы об их финансовом положении без всяких справок и иных подтверждений.
Упрощенная ипотека характеризуется следующими условиями предоставления:
- наличие существенного первоначального взноса (по большинству предложений от 40%);
- повышенная процентная ставка (выше стандартных программ примерно на 1 п.п.);
- сокращенный срок погашения задолженности перед банком (во многих банках не более 20-25 лет при 30-ти летнем сроке для обычных ипотечных кредитов);
- возможное снижение максимальной суммы кредита (но такое ограничение свойственно не для всех банков).
Конкретные условия зависят от выбранного банка и кредитного продукта.
Какие банки дают ипотеку по двум документам
Если раньше большинство ведущих банков страны было не готово кредитовать населения по сокращенному пакету документов, то сегодня ситуация кардинально изменилась. Даже кредитные организации, входящие в ТОП-30 российских банков, предлагают ипотечные продукты по 2 документам.
В таблице ниже приведены банки, в которых можно взять ипотеку по двум документам:
| Банк | Ставка, % | Размер ПВ, % |
|---|---|---|
| ВТБ | 9,6 | 40 |
| Газпромбанк | 11,5 | 40 |
| Сбербанк (готовое жилье) | 10,5 | 50 |
| Сбербанк (новостройка) | 11,2 | 50 |
| Дельтакредит | 12,75 | 50 |
| Россельхозбанк | 10,25 | 40 |
| Транскапиталбанк | 13 | 30 |
| Уралсиб | 9,9 | 40 |
| Российский капитал | 12,5 | 40 |
| СМП | 12,7 | 40 |
| Промсвязьбанк | 11 | 40 |
Уточненные параметры кредита будут известны после рассмотрения заявки.
Приведенные банки также выдвигают обязательное требование для одобрения кредитной заявки на ипотеку по 2 документам – заключение договора комплексного страхования, которые помимо имущественной страховку подразумевает страхование жизни и здоровья заемщика. Таким образом, для банка риски будут минимальны – приобретаемый объект перейдет к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы, а дополнительно заемщик внесет не менее 40% от стоимости недвижимости.
Ипотека ВТБ 24 по двум документам наиболее популярна среди прочих, так как позволяет оформить её даже неработающему при определенных условиях. Ипотека Промсвязьбанка также пользуется популярностью, так как иногда пропускает заемщиков с плохой кредитной историей.
Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке по 2 документам
Законодательно запрет на использование материнского капитала в качестве оплаты первоначального взноса может быть наложен только в том случае, если заемщик относится к льготным категориям населения и имеет право на субсидии. Именно субсидии, как правило, и направляются на оплату части стоимости жилья. Одновременное применение льгот от государства будет невозможным.
Поэтому по ипотеке по 2 документам использовать маткапитал не запрещено. Однако все зависит от кредитной политики, реализуемой конкретным банком. Уточнять такую возможность лучше заранее, так как взаимодействие с Пенсионным фондом РФ может занять немало времени. Обычно банки не учитывают материнский капитал как первый взнос по упрощенной ипотеке.
Сумма в 453 тысячи рублей для Москвы или Санкт-Петербурга конечно не является серьезной, но в небольших городах и муниципальных образованиях она поможет оплатить существенную долю от цены приобретаемого жилья.
Как взять ипотеку по двум документам по шагам
Процесс оформления ипотеки по 2 документам пошагово выглядит так:
- Выбор конкретного объекта недвижимости и сравнение его с предъявляемыми банком требованиями.
- Изучение предложений/программ от российских кредитных организаций, их сравнение.
- Подача кредитной заявки в выбранный банк.
- Рассмотрение заявки Кредитным комитетом.
- Подписание кредитного договора и договора об ипотеке в случае одобрения заявки.
- Оплата обозначенной в договоре суммы первоначального взноса в пользу продавца.
- Регистрация сделки в Регпалате, после чего недвижимость перейдет банку в качестве залога.
- Перевод остатка суммы банком на счет продавца (обычно в этом же банке).
Ипотека по 2 документам (паспорту, СНИЛСу, загранпаспорту, военному билету и т.д.), как уже говорилось ранее, предусматривает предоставление документов на недвижимость. Поэтому позаботиться об их сборе необходимо заблаговременно. Их подлинность и достоверность будет тщательно проверена сотрудниками кредитного отдела и службы безопасности банка.
Плюсы и минусы ипотечных продуктов по двум документам
Ипотечные продукты по 2 документам имеют как плюсы, так и минусы.
К преимуществам можно отнести:
- существенную экономию времени клиента за счет отсутствия необходимости подготовки расширенного пакета документов;
- уменьшение сроков рассмотрения подаваемой кредитной заявки (за счет того, что объем проверяемых документов будет меньше);
- возможность использования материнского капитала для оплаты первоначального взноса.
Среди недостатков:
- повышенная процентная ставка (хоть и несущественно, но ставка по ипотеке по 2 документам будет выше);
- необходимость внесения сразу не менее 30-40% от стоимости приобретаемого жилья в качестве первоначального взноса;
- «урезание» предельного срока кредитования (по большинству программ срок возврата долга не превышает 20-25 лет);
- снижение максимального размера заемных средств (по сравнению со стандартными продуктами рассматриваемый вид ипотеки может предусматривать ограничение по верхнему пределу суммы займа).
Взвешивание перечисленных плюсов и минусов позволит определиться, стоит ли клиенту подавать заявку на такой кредит и насколько это будет выгодно.
В целом же, взять ипотеку по без справок о доходах и трудовой сегодня реально. Обычно это ипотека с первоначальным взносом около 50 процентов в ведущем российском банке при предоставлении паспорта гражданина РФ и СНИЛС. Оформить такой займ можно в Сбербанке, ВТБ, Совкомбанке, Россельхозбанке, СМП банке и других.
Ждем ваши вопросы. Всегда на связи наш ипотечный юрист. Подскажем как оформить ипотеку без официального трудоустройства.
Будем признательны за оценку поста и репост.
https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html