Ипотека в Сбербанке — все условия в 2020 году и этапы оформления.
Для покупки собственного жилья многие берут ипотечный кредит в Сбербанке. Существуют плюсы и минусы такого приобретения. Какие же документы необходимы для заключения договора.
Коллектив авторов Reforum.Ru
Многие граждане нашей страны для решения своего жилищного вопроса обращаются в банковские организации за ипотекой. Очевиден выбор в пользу крупнейшего банка страны – Сбербанка. Это и колоссальный опыт в осуществлении кредитных программ с правительственной помощью, и безопасность финансовой структуры. Ипотечный кредит в 2020 году распространяется на следующие объекты:
- окончательно готовая жилая площадь в новостройке или вторичное жилье;
- недвижимость на стадии возведения многоквартирного здания;
- жилой дом;
- недвижимое имущество вне города (дачный дом и иные конструкции потребительского функционирования);
- машино-место;
- гараж.
Утвердить в кредит недвижимую собственность не так просто, если не знаешь всех нюансов этого процесса.
Условия
Чтобы взять заем в Сбербанке, необходимо соответствовать неукоснительным критериям:
- недвижимое имущество покупается строго в регионах Российской Федерации;
- валюта кредита — российские рубли;
- возраст соискателя более 21 года и менее 75 лет в период заключительного платежа;
- трудовой стаж не менее полугода на крайнем рабочем месте и более 1 года общего стажа за 5 лет;
- официальная прибыль, сумма которой позволяет выплачивать кредит и покрывать текущие личные расходы;
В ситуации, когда у кредитуемого низкий уровень дохода, для положительного решения по ипотеке возможно привлечь до 3 созаемщиков.
- заемщик — гражданин РФ;
- привлечение созаемщиков (требования к ним такие же: возраст, трудовая занятость, доход);
- объект недвижимости будет передан в залог и застрахован;
- отличная кредитная история;
- если у заемщика это вторая ипотека, то, не выплатив как минимум 70% по первой ипотеке, одобрения у банковской организации можно не ждать.
У клиентов, кто получает заработную плату и пенсию на карту банка, идет снижение процентной ставки и собирается меньший пакет документов для подачи заявки.
Сбербанк предоставляет возможность учитывать дополнительную прибыль со слов кредитозаемщика. Таким образом увеличивая величину суммы одобренной ипотеки.
Этапы оформления
Начальная ступень — соискатель определяется с приобретаемым жильем.
Следующие этапы получения ссуды:
- изучение кредитных предложений и условия их предоставления;
- ожидание одобрения на кредит от банковской организации после подачи заявки в подразделение организации или онлайн через официальный сайт. Заявление обрабатывается за период 1-5 дней;
- после утвердительного ответа от финансового учреждения, соискатель начинает готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке. После выбирает себе жилую площадь на рынке недвижимого имущества.
Срок действия одобрения от финансового учреждения – 3 месяца.
Если планируется приобретаться квартира, то есть несколько требований к ней. И лучше, как следует их изучить, чтобы не было вопросов, как оформить нужную ипотеку в Сбербанке на квартиру:
- состояние, не требующее капитального ремонта;
- жилплощадь находится в зоне с развитой инфраструктурой;
- износ дома не более 70% от совокупного времени пользования;
- все основательные перемены у прежних хозяев официально оформлены;
- относительно малый возраст жилища. Для пятидесятилетней жилплощади положительного решения ждать не стоит.
- фундамент здания — каменный, кирпичный или железобетонный;
- в многоквартирном доме, построенном до 1991 года, должно быть не менее 4 этажей;
- жилплощадь со всеми необходимыми коммуникациями и это не коммуналка (из-за низкой ликвидности банк исключит);
- жилище свободно от различных ограничений прав и обременений, не является предметом идущего судебного разбирательства;
- дом расположен в том же городе, что и офис Сбербанка;
- ограничения по площади у покупаемой недвижимости: в однокомнатной – не менее 31 квадратного метра, в двухкомнатной – не менее 41 кв.м., в трех – не менее 55 кв.м. Площадь кухни от 6 м2.
Жилая площадь получит отрицательный ответ у банка, если она в здании постройки до 1975 года, находится в недостроенном здании, самовольной постройке, есть выделенные доли.
Если ссуда берется на постройку дома, то будут актуальны следующие требования:
- зона под застройку относится к категории земель для частного жилищного строительства и ведения вспомогательного хозяйства;
- участок не находится в залоге;
- собственники будут выступать в роли залогодателей;
- земля, при присутствии строений, зарегистрирована в БТИ как «незавершенное строительство».
Банковское учреждение будет осуществлять контроль за каждой стадией строительства. Затем предстоят следующие шаги в оформлении:
- у аккредитованной компании необходимо заказать оценку жилища (это делается для гарантии банку о ликвидности недвижимого имущества) и сделать выбор по страховой компании, чтобы заключить договор;
- заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
- реализация соглашения для перехода права собственности;
- регистрирование жилья и ссуды;
- взаиморасчеты с заимодавцем, продавцом, страховой фирмой, нотариусом, гос организациями.
Документы
Основной этап прохождения оформления кредита — сбор документации, после которого заключается договор ипотеки. Итак, какие документы нужны для кредита в Сбербанке:
- заполненная заявка. Скачать образец можно на нашем сайте и на официальном сайте ПАО «Сбербанк».
- копия паспорта РФ заявителя;
- еще одно свидетельство, подтверждающее личность: СНИЛС, водительские права, военный билет и прочее;
- справка о месте регистрации;
- справка о доходах (2-НДФЛ, налоговые декларации, выписки по дополнительной прибыли);
- трудовая книжка для подтверждения стажа;
- если будет залог, то удостоверение на него;
- документация по созаемщику: копия паспорта РФ и справка о доходах;
- копия паспорта гражданина, который продает недвижимость;
- справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
- документы о праве собственности продавца;
- выписка из Единого Государственного Реестра;
- справка об оплате первоначального взноса.
Если заемщик участвует в выбранной программе «Молодая семья», «Семейная ипотека», то он прикладывает свидетельство о регистрации брака мужа и жены, свидетельство о рождении детей. По программе «Ипотека плюс материнский капитал» — сертификат материнского капитала, справку об остатке средств по материнскому капиталу из Пенсионного Фонда. По «Военной ипотеке» — свидетельство о праве участника госпрограммы для военнослужащих по обеспечению жильем.
Заемщик может застраховать по своему желанию жизнь и здоровье, что снизит процентную ставку на 1%.
Ипотека по 2 документам
У ПАО «Сбербанк» есть ипотечная программа с упрощенной подачей доказательной документации на первом этапе получения займа. Для подачи заявления требуют всего 2 документа.
После положительного решения по кредиту необходимо предоставить оставшийся пакет документации по выбранному недвижимому имуществу. Вносится первоначальный собственный капитал в размере 50% от общей стоимости жилища.
Процентные ставки по этому виду ипотечного займа увеличены до 13%.
Есть ограничения по сумме ссуды:
- в крупных городах России (Москва и Санкт-Петербург) – до 15 млн.;
- в других городах РФ — до 8 млн. руб.;
- минимальный займ — 300 000руб.
Этот вариант удобен тем гражданам, кому не хватает небольшой суммы денег на покупку жилой площади. В этом случае разница по процентам не сильно скажется на бюджете.
Плюсы и минусы
Основные преимущества ипотечного займа в Сбербанке:
- пониженные процентные ставки. Особенно это касается новостроек. Данная категория с наиболее выгодными условиями у банковской фирмы.
- много кредитных программ. Можно взять ссуду на квартиру, дачу, гараж и машино-место.
- наличие льготных условий по процентам и первоначальному взносу по гос программам для молодых супругов, семей с детьми, военнослужащих и бюджетников.
- есть возможность оформить ссуду с минимальными вложениями или без них при федеральном субсидировании.
- скидки на покупку жилой площади от партнеров-застройщиков банка, рассрочка на первый взнос.
- есть кредитные каникулы для людей, попавших в сложную финансовую ситуацию.
- понижение процентной ставки для клиентов с зарплатной картой Сбербанка.
- получение ссуды по двум документам при первоначальных вложениях не менее 50%.
- все предоставляемые документы на недвижимое имущество тщательно проверяются службой безопасности. Минимальный риск обмана со стороны собственника.
- удобство обслуживания и оформления ипотеки в Сбербанке. Наличие офисов банка в каждом районе городов РФ. В личном кабинете онлайн можно сделать досрочное погашение ипотечного кредита.
- возможность применить материнский капитал в счет кредита.
- нет комиссии за выдачу суммы ссуды.
- кредитуются неработающие пенсионеры и инвалиды.
- максимальный возраст соискателя на момент последнего платежа по ипотеке — 75 лет.
- кредитование ИП без большого пакета документов.
- учитывается дополнительная прибыль без документации, что позволяет взять большую сумму займа.
- застраховаться можно в любой страховой компании.
Конечно есть и недостатки в жилищном кредитовании:
- жесткие требования к документации на ипотеку.
- стаж на последнем рабочем месте — от 6 месяцев.
- не сразу можно узнать о дополнительных платежах по кредитованию.
- процесс рассмотрения заявления на кредитный займ до 5 дней.
- навязывание страховки жизни и здоровья. Без полиса будет повышена процентная ставка.
Сбербанк является лидером ипотечного кредитования в нашей стране. Существенные плюсы привлекают граждан, отдается предпочтение этой финансовой организации. И взять ипотеку в Сбербанке считают верным решением.
https://reforum.ru/articles/ipoteka-v-sberbanke-vse-usloviya-i-etapy-oformleniya.html