Как физическим лицам взять кредит и потребительский заем в Россельхозбанке

Как физическим лицам взять кредит и потребительский заем в Россельхозбанке

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Россельхозбанк) был основан в 2000 году. Уже к 2019 году данная кредитная компания стала второй в России по количеству филиалов, уступая только Сбербанку. Ведущие международные рейтинговые агентства присвоили этому банку высочайшие кредитные рейтинги, а это означает, что потенциальные заемщики могут доверять ему.

Взять кредит в Россельхозбанке (РСХБ) могут как физические лица, так и юридические (под развитие бизнеса). Банк выдает потребительские кредиты с обеспечением и без него, займы для пенсионеров, автокредиты, нецелевые ссуды под залог жилья, осуществляет рефинансирование ипотеки. Также РСХБ предлагает кредитные программы для желающих построить или купить готовый дом, облагородить свой дачный участок. Процентные ставки, сроки кредитования и требования к заемщикам зависят от выбранной программы. Оформить заем можно как в отделении кредитной организации, так и подав онлайн заявку на кредит наличными в Россельхозбанке. В данном материале рассмотрим программы заимствования для физических лиц.

Требования к заемщикам и условия кредитования в Россельхозбанке

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

Для того чтобы взять кредит в РСХБ, заемщик должен соответствовать следующим условиям:

1. Иметь паспорт и гражданство РФ, а также постоянную регистрацию на территории страны.
2. Возраст заемщика должен быть в диапазоне 21-65 лет (зависит от выбранной программы кредитования).
3. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть более 4 месяцев, а общий стаж не менее 365 дней за последние 5 лет.
4. Второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение, заграничный паспорт).

Также потенциальному клиенту для получения кредита в РСХБ необходимо предоставить следующие документы:

• заполненную анкету заемщика и заявление;
• военный билет (для мужчин младше 27 лет);
• бумаги, которые подтвердят уровень заявленного дохода и финансового состояния;
• иметь постоянную регистрацию в сельской местности и наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит (к примеру, для получателей ссуды на благоустройство домовладений).

На принятие решения о выдаче кредита наличными в Россельхозбанке влияет уровень подтвержденного дохода человека. К источникам дохода относят:

1. Заработную плату, выплачиваемую на основном месте работы.
2. Доходы от предпринимательской деятельности, частной практики, подсобного хозяйства.
3. Денежные средства, получаемые от сдачи в аренду имущества.
4. Пенсионные накопления и начисления.
5. Доходы по вкладам (подтвержденные выписками по депозитам).

Для того чтобы взять потребительский кредит в Россельхозбанке физическому лицу, работающему по трудовому договору, необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателем. Также подойдет справка о доходе по форме банка. Плюс к этому менеджеры банка при оформлении потребительского кредита в Россельхозбанке могут дополнительно запросить:

1. Свидетельство о браке.
2. Копию трудовой книжки заемщика (или трудового контракта).
3. Свидетельство о рождении.
4. Пенсионное удостоверение.
5. Паспорта детей.
6. Свидетельство о регистрации ИП (если заявку на получение кредита подается физическое лицо в статусе индивидуального предпринимателя).

Военнослужащим и работникам силовых ведомств понадобиться предъявить или справку 2-НДФЛ, или копию контракта о прохождении службы в рядах вооруженных сил, заверенную вышестоящим руководством, или выписку из трудовой книжки.

Если Вас интересует ипотека в Россельхозбанке, то переходите по ссылке и читайте наш следующим материал!

Если Вы являетесь зарплатным клиентом, то тогда для подтверждения уровня дохода и получения займа в РСХБ можете предоставить один из следующих документов на выбор: выписку с вашего счета в банке за последние 4 месяца, справку о доходах по форме банка, справку по форме 2-НДФЛ. При этом требования к трудовому стажу таких клиентов ниже (на последнем рабочем месте человек должен проработать не менее 3 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет не менее 185 дней).

Чтобы пенсионеру одобрили кредит наличными в Россельхозбанке, ему необходимо предоставить справку из Пенсионного фонда РФ.

Брали ли Вы микрокредит в МФО?

Кредитные программы

Как уже говорилось выше, условия кредитования (процентные ставки, максимальная и минимальная сумма займа, срок заимствования) зависят от выбранной программы. Рассмотрим подробнее каждую.

Потребительский кредит без обеспечения

Перечислим условия для физических лиц по программе потребительского кредитования без обеспечения:

• процентная ставка начинается от 6,9% годовых (минимальную процентную ставку по потребительскому кредиту в Россельхозбанке могут получить только физические и юридические лица с положительной кредитной историей). Как получить кредитную историю — читайте в отдельном материале;
• минимальная сумма кредитования — 30.000 рублей;
• максимальная сумма займа — 5 миллионов рублей;
• срок заимствования — от 1 года до 5 лет;
• возможно досрочное погашение данного кредита в Россельхозбанке;
• тип платежей клиент может выбрать самостоятельно (аннуитетные или дифференцированные);
• срок рассмотрения заявки на кредит в Россельхозбанке составляет от 3 до 5 банковских дней.
• льготный период на погашение основного тела кредита отсутствует;
• если ссуда с обеспечением, то от физического лица потребуется поручитель или залог в виде имущества (квартиры, дома, автомобиля). Также возможно привлечение созаемщика для увеличения суммы кредитования.

Пенсионный кредит в РСХБ

Условия кредитования в Россельхозбанке по программе для пенсионеров следующие:

1. Процентные ставки по этим займам составляют от 5,9% годовых.
2. Минимальная сумма заимствования для людей пенсионного возраста — 30000 рублей.
3. Максимальная сумма кредита для пенсионеров — 3000000 рублей.
4. Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 7 лет по программа для пенсионеров.
5. Возможно досрочное закрытие долговых обязательств.
6. Схема погашения может быть аннуитетной и дифференцированной.
7. Срок рассмотрения заявки на пенсионный кредит в РСХБ составляет от 3 банковских дней с момента подачи полного пакета документов.
8. Льготный период погашения задолженности по кредитным программам для пенсионеров отсутствует.
9. Обеспечение в виде поручителя (физического или юридического лица) не требуется.
10. Данный кредит выдается на любые цели.

Клиентам необходимо знать, что отказ от оформления договора страхования или нарушение условий целевого кредитования ведет к значительному увеличению процентной ставки (на 2 и более процентных пункта).

Потребительский кредит на благоустройство для жителей села

Выдается на следующие цели:

• ремонт жилых домов (помещений), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), по договорам подряда, заключенным с подрядными организациями;
• покупку и установку по договору подряда оборудования для обеспечения централизованного или автономного электроснабжения, водоснабжения (в том числе на оплату услуг по бурению скважин), водоотведения, отопления, а в газифицированных районах также газоснабжения домов.

Минимальная сумма кредита на благоустройство домовладений составляет 30000 рублей. Максимальная — 300000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 5 лет. Обеспечение не требуется, но возможно привлечение созаемщика.

Данный заем выдается под следующие процентный ставки:

• льготная (3,5% годовых при заключении договора личного страхования или 5% без него);
• базовая, которая рассчитывается следующим образом: к льготной процентной ставке прибавляется ключевая ставка ЦБ, действующая на дату изменения льготной ставки на базовую (в данный момент ставка ЦБ равна 5,5%);
• стандартная — 15,5% годовых.

Требования к подрядным компаниям:

1. Должны являться юридическим лицом либо ИП.
2. Иметь статус действующей (не находиться на стадии реорганизации, ликвидации, не должно быть принято решение налогового органа о прекращении деятельности юридического лица).
3. В отношении подрядной организации отсутствует информация о процедурах банкротства, а также о приостановлении операций по счетам, если подрядная организация имеет счета, открытые в РСХБ.

Кредит на развитие личного подсобного хозяйства с обеспечением

Данный заем выдается сроком на 2 года или 5 лет (в зависимости от целей). На два года выдают кредит в РСХБ под следующие цели:

• приобретение горюче-смазочных материалов для техники;
• покупка минеральных удобрений, средств защиты растений, молодняка сельскохозяйственных животных;
• оплату электроэнергии, используемой для орошения;
• уплату аренды земли, помещений, складов и хранилищ на срок реализации кредитной сделки;
• приобретение семян, посадочного материала (включая рыбопосадочный), материалов для строительства, реконструкции и ремонта ограждений и заборов.

На 5 лет Россельхозбанк выдает кредиты на ведение ЛПХ под следующие цели:

• приобретение сельскохозяйственных животных;
• покупка оборудования для животноводства и переработки сельскохозяйственной продукции;
• ремонт, реконструкцию и строительство помещений для животноводства;
• закупка газового оборудования и подключение к сетям;
• приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения;
• покупка бортовых автомобилей, шасси, фургонов и самосвалов полной массой не более 3,5 тонн, прицепов, тракторов мощностью до 100 лошадиных сил, оборудования для полива.

Также данная ссуда выдается сроком на 5 лет на развитие несельскохозяйственной деятельности: туризма в сельской местности, народных промыслов, торговли, заготовки и переработки плодов и ягод.

Другие условия и требования:

1. Сумма кредитования — от 30 тысяч рублей до 1,5 миллионов.
2. В качестве обеспечения требуется поручительство не менее 1 физического или юридического лица, залог в виде имущества заемщика или созаемщика, приобретаемой техники. При этом РСХБ в праве запросить как одну форму обеспечения, так и несколько.
3. При погашении кредита дифференцированными платежами Россельхозбанк предусматривает для граждан, ведущих ЛПХ, льготный период погашения основного долга. Если заем берется на 2 года, то льготный период составляет 12 месяц. Если на 5 лет, то 24 месяца.
4. Возможно досрочное погашение.

Процентная ставка по кредитам на развитие ЛПХ составляет 11% или 10% годовых (для надежных клиентов). Требования к заемщикам аналогичны (описаны в начале материала).

Потребительский кредит без обеспечения для самозанятых

Россельхозбанк выдает самозанятым кредиты на следующих условиях:

• сумма заимствования составляет от 30000 до 750000 для жителей Москвы и МО, и 300000 — для всех остальных регионов;
• срок кредитования — до 5 лет;
• при одобрении заявки деньги переводятся на счет в банке (далее их можно перевести в наличные средства);
• погашать заем можно как дифференцированными платежами, так и аннуитетными;
• возможно досрочное и частичное погашение.

Процентная ставка по кредиту для самозанятых граждан в РСХБ составляет 9,50% годовых (при сумме заимствования от 200.000 рублей) и 13% (при сумме кредита до 200.000 рублей). При этом учитываются только доходы, получаемые от деятельности, облагаемой налогом на профессиональный доход. Другие источники поступления денежных средств не подойдут.

Потребительский кредит «Газомоторное топливо»

Такая ссуда выдается в Россельхозбанке на покупку и установку газобаллонного оборудования на автотранспортные средства и сельскохозяйственную технику. Условия по программе следующие:

1. Минимальная сумма заимствования — 30000 рублей.
2. Максимальная — 300000 руб.
3. Максимальны срок — 3 года.
4. Возможно досрочное и частичное погашение.
5. Процентная ставка — 8% годовых.

Потребительский кредит в Россельхозбанке по сниженной процентной ставке (3,5% годовых)

РСХБ выдает данную ссуду на любые цели. При этом действуют следующие условия:

• сумма кредитования составляет от 30000 до 3000000 (5 миллионов рублей — для зарплатных клиентов);
• срок кредитования — до 5 лет;
• обеспечение в виде залога или созаемщика не требуется;
• возможно погашение долга только аннуитетными платежами;
• допускается полное или частичное закрытие долговых обязательств.

Процентные ставки формируются следующим образом:

1. В первый год она будет составлять 3,5% годовых.
2. Со второго года — 9,5%.

Чтобы взять кредит в Россельхозбанке (РСХБ) с пониженной процентной ставкой, необходимо участие в программе личного страхования. Иначе процентная ставка будет повышены до 15,5% годовых.

Потребительский кредит без обеспечения для зарплатных клиентов

Потребительскую ссуда для зарплатных клиентов можно взять на любые цели без залога и поручительства. Условиях по программе:

1. Оформить кредит можно только по паспорту (подтвердив доход выпиской из ПФР). Также подтвердить доход можно с помощью выписки со счета, на который перечисляется зарплата.
2. Есть возможность выбора схемы погашения (аннуитетная или дифференцированная).
3. Минимальная сумма заимствования составляет 30000 рублей. Максимальная — 5 миллионов.
4. Срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет.

Процентные ставки различаются в зависимости от срока, суммы и кредитной истории заемщика следующим образом (в скобках будут указаны процентные ставки для рядовых зарплатных клиентов, т.е. без наличия положительной кредитной истории):

• зарплатные клиенты с положительной кредитной историей при сумме займа до 300000 рублей и сроке заимствования до 12 месяцев включительно могут рассчитывать на 8,40% (и 10,4% для других клиентов). Если такие клиенты планируют брать кредит на срок от 1 года до 5 лет, то процентная ставка будет равна 9,40% (11,4%). Если срок кредитования дольше 5 лет, то процентная ставка будет равна 10,4% (для других клиентов ставка составит 11,4%);
• при сумме кредита от 300000 до 1 миллиона рублей процентные ставки для зарплатных клиентов будут выглядеть следующим образом: до 60 месяцев — 8,4% (10,4%), до 84 месяцев — 9,4% (11,4%);
• если сумма кредита больше 1 миллиона рублей, то тогда процентные ставки будут различаться так: до 60 месяцев — 7,4% (9,9%), до 84 месяцев — 8,4% (10,9%).

Предложения других банков

Кредитный калькулятор РСХБ

Если вы решили взять кредит наличными в Россельхозбанке, то перед подачей онлайн заявки рекомендуем воспользоваться кредитным калькулятором на официальном сайте компании, который позволит рассчитать проценты по кредиту, узнать примерный ежемесячный платеж.

Чтобы расчеты были максимально близкими к реальности, необходимо использовать калькулятор на странице именно той кредитной программы, по который клиент планирует брать ссуду. Тем не менее следует учитывать, что расчеты на кредитном калькуляторе РСХБ все равно будут примерными. Точные цифры могут дать только менеджеры банка при личном оформлении кредита в одном из отделений банка.

Как подать онлайн заявку на кредит наличными в Россельхозбанке

Оформить заявку на кредит наличными в Россельхозбанке можно как в одном из отделений коммерческой организации, так и в интернет-банке на официальном сайте компании. Если потенциальный заемщик решил лично обратиться в филиал для получения финансирования, то тогда для оформления заявки необходимо взять с собой паспорт гражданина РФ.

Сотрудник банка при оформлении заявки на потребительский кредит в Россельхозбанке (РСХБ) предложит заполнить анкету заемщика и написать заявление в кредитный отдел. После рассмотрения заявки (в случае положительного решения) с заемщиком свяжется по указанному в анкете номеру телефона менеджер банка и пригласит на подписание кредитного договора. К моменту подписания договора у клиента на руках должен быть полный пакет документов.

Для оформления онлайн заявки на кредит наличными в Россельхозбанке, нужно зайти на официальный сайт компании и выбрать интересующую кредитную программу. После этого потребуется нажать на кнопку «Оформить онлайн». На открывшейся странице следует указать филиал организации, в котором заемщик планирует взять кредит наличными. Также необходимо будет указать следующую информацию: ФИО, дату рождения, адрес электронной почты, запрашиваемую сумму и срок заимствования.

Также отправить онлайн заявку на потребительский кредит в Россельхозбанке могут действующие клиенты кредитной организации. Для этого следует осуществить вход в личный кабинет «Россельхозбанк онлайн», перейти в раздел с кредитными программами и следовать подсказкам системы дистанционного обслуживания банка.

При одобрении заявки на кредит наличными в РСХБ, заемщик должен в течение 45 дней явиться в отделение, обратиться в кассу и получить денежные средства.

Как оплатить кредит в РСХБ

Закрывать долговые обязательства заемщик может лично в одном из отделений банка, а также используя различные интернет-сервисы (безналичный расчет). Тип платежей клиент выбирает на этапе заключения сделки. Аннуитетные платежи предполагают равномерное погашение задолженности (сумма займа при этом делиться на весь срок кредитования на равные части). При дифференцированной системе оплаты клиент платит разными частями.

Действующие клиенты могут оплачивать потребительские кредиты в интернет-банке Россельхозбанк. Это наиболее удобный способ погашения, так как в личном кабинете будут представлены все возможные способы оплаты. После зачисления денежных средств нужно сохранять платежные документы, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств не пришлось платить дважды.

Если Вас интересуют вклады в Россельхозбанке для физических лиц, рефинансирование кредитов, кредитные карты или перевод денег с карты на карту, то переходите по ссылкам и читайте наши следующие материалы!

https://selobank.ru/kredit/