Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля

В последние годы кредитный рынок стал очень востребован в нашей стране. Кредиты берут многие, как частные лица, так и организации. Предложений от разных банков масса, и выбрать оптимальный вариант не всегда бывает легко. Малый бизнес эффективно развивается именно благодаря системе кредитования. Не каждая новая фирма может себе позволить приобрести все необходимое для полноценного начала работы. Банки же сегодня предоставляют такую возможность.

Содержание [Скрыть]

• Особенности кредитования на развитие малого бизнеса с нуля
• Можно ли получить кредит на развитие бизнеса с нуля?
• Какие виды займов можно получить?
• Помощь от государства
• Программа “Молодежный бизнес России”
• Кредитование в банках
• Сбербанк
• Альфа-банк
• ВТБ 24
• Другие банки
• Безвозмездные кредиты
• Условия для получения займов

Особенности кредитования на развитие малого бизнеса с нуля

Многие крупные предприниматели развивали свой бизнес практически с нуля. То есть у них не было особого первоначального капитала, который бы способствовал скорому развитию дела. Но вместо этого у них были хорошие идеи. Это во многом им и помогало. Поэтому первое, с чего должен начать любой начинающий предприниматель это разработать свой бизнес-план.

Это своего рода программа ведения бизнеса. При его написании часто возникают новые идеи, и не затронутые ранее вопросы не останутся без внимания.

В нем необходимо пошагово расписать с чего будет начинаться развитие дела. Какой будет желаемый первоначальный капитал на развитие фирмы, прописать цели и поставить задачи. Определиться с общим направлением работы. Будет ли это производственный процесс или предоставление товаров и услуг населению. Обозначить сколько сотрудников будет в штате. Хотя бы первое время. Решить вопрос о необходимости рекламы. И самое главное произвести предварительный подсчет того, сколько денежных средств необходимо, чтобы открыть свое дело.

В общем, прописать все, что касается фирмы. Все идеи, которые есть у человека на данный момент. Конечно, всего не предусмотреть, но тем не менее разработать бизнес-план стоит.

Затем, когда бизнес-план готов, можно переходить к вопросу о первоначальном капитале.

Как правило, свободные денежные средства есть не у многих, поэтому приходится обращаться в банки за кредитами. На рынке сейчас есть разные кредитные предложения. Но и нюансов по кредитованию с нуля существует не мало.

Можно ли получить кредит на развитие бизнеса с нуля?

Сегодня практически все фирмы берут средства в кредит. То есть берут деньги в банке для развития своего бизнеса. Прибыль, получаемая предпринимателями, чаще всего перекрывает проценты, которые получает банк. Эти услуги оказывают многие банки. Выбрать банк с лучшими условиями бывает не так-то просто. Условия кредитования разные, процентные ставки тоже. Конечно, есть схожие предложения. Банки дают кредитные средства на развитие бизнеса с нуля. Причем достаточно активно. Стоит, иметь в виду, что суммы не очень большие.

Поэтому все же желательно иметь какие-то свои средства. Или запускать бизнес в условиях ограниченности финансовых средств. Например, если требуется снять офис, то пусть это будет не большое помещение.

Кредит на бизнес с нуля — это какой-то минимум, который поможет предпринимателю на первое время. Даст старт будущему делу.

Какие виды займов можно получить?

Основные виды займов, которые начинающие предприниматели могут получить следующие:

• займ от банка;
• государственные займы;
• помощь от государства.

С займом от банка все предельно ясно. Банк предлагает предпринимателям деньги на определенный срок с выплатой процентов. Иногда проценты могут составлять половину выплачиваемой суммы или даже более.

Помощь от государства

Государственные займы характеризуется более низкими процентными ставками и другими интересными условиями. Наше государство стремится содействовать развитию малого предпринимательства. Поскольку это стимулирует развитие экономики. Именно поэтому правительство ежегодно разрабатывает программы помощи малому бизнесу. Предпринимательство позволяет создавать новые рабочие места, в бюджет страны поступают налоговые вычеты. Возникает конкуренция на рынке товаров и услуг. Покупатель может выбрать для себя подходящее и лучшее.

Но развивать бизнес не так-то просто поскольку экономическая ситуация у нас в стране крайне нестабильная. Начинающие предприниматели еще не знают, с какими трудностями придется столкнуться и удастся ли держать бизнес на плаву. Тем не менее, в 2016 году на развитие малого бизнеса в нашей стране было выделено более 11 миллиардов рублей.

Государство, в первую очередь, оказывает финансовую помощь малому бизнесу.

Кроме этого помощь также выражается в консультировании. То есть проводятся различные семинары, обучающие тренинги. Узнать подробную информацию о месте проведения подобных мероприятий и датах в конкретном городе, можно в центре занятости населения или на официальных сайтах своего города, имеющих экономическую направленность.

Существует четыре вида помощи от государства малому бизнесу

• деньги от центра занятости;
• кредит на льготных условиях;
• выделение грантов;
• предоставление субсидий бизнесу.

Первое — это деньги от центра занятости. Поскольку борьба с безработицей ведется на государственном уровне, то малый предприниматель, который может обеспечить даже нескольких человек рабочими местами может рассчитывать на помощь. Размер такой помощи в этом году составляет чуть более 50.000 руб. Это относится именно к индивидуальному предпринимательству естественно, для того чтобы получить эти денежные средства начинающему предпринимателю необходимо предоставить заявление, с полной информацией о себе и свой бизнес-план. После рассмотрения документов будет принято решение о предоставлении денежных средств. Получение денег не означает окончание процесса. Необходимо регулярно отчитываться о ведении дел в своей фирме.

Также распространены гранты для предпринимателей. Этот способ получения финансов на развитие малого бизнеса означает, что у человека есть уже какая-то небольшая сумма на открытие своего дела. Существуют фонды, которые могут компенсировать часть затрат на открытие бизнеса. Сумма может достигать до полумиллиона рублей.

На первом этапе естественно необходимо найти те фонды, которые могут оказать содействие молодому предпринимателю. Узнать о них можно на сайте министерства экономики и развития. Затем уже обратиться непосредственно к ним. Далее нужно оставить необходимые документы и подать заявку на рассмотрение. Конечно, одобрение заявки удается получить не всем. Но попробовать все же стоит.

Третий вариант—это кредитование на льготных условиях. Как известно, кредитование в банке характеризуется достаточно высокими процентами. Не всегда взять такой кредит бывает достаточно легко. Государство же предлагает на займы на льготных условиях. Это значит, что процентная ставка снижена. Например, она может составлять от 10 до 12%. В то время как в коммерческих банках она равна около 20 % годовых.

Подобные кредиты выдают фирмам, деятельность которых не менее полугода. Срок возврата займа может составлять до 3 лет. Естественно, если дела в фирме идут совсем плохо, то подобный кредит, скорее всего никто не выдаст. Если есть плохая кредитная история, долги и отсутствие прибыли тоже не стоит рассчитывать на такую помощь. Подобные кредиты могут выдаваться на покупку оборудования для ведения бизнеса или увеличение оборота фирмы.

Четвертый вариант помощи государства — это выделение субсидий малому бизнесу. В нашей стране такая помощь осуществляется на основании постановления правительства. Субсидия предусматривает получение суммы на безвозмездной основе. Она поступает целой суммой предпринимателю на счет. Условия выдвигаются следующие:

• фирма должна существовать не более 2 лет;
• не должно быть задолженности перед банками;
• предприниматель должен покрывать свои траты на развитие бизнеса в размере половины от предполагаемой суммы.

В этом году действует три программы по развитию малого бизнеса. Самое большее, что можно получить от государства, это сумма в размере до 20 миллионов рублей. Естественно это очень большая помощь от государства, и получить ее новой организации практически не возможно. В основном такую поддержку получают те предприятия, кто занимается инновационными проектами.

И конечно, государство должно быть уверенно в том, что эти большие деньги пойдут с пользой.

Программа “Молодежный бизнес России”

Название программы «Молодежный бизнес России», говорит само за себя. Программа направлена на развитие предпринимательства в нашей стране и вовлечение молодежи в развитии экономики. Для этого государство предлагает доступные займы на открытие бизнеса. А также оказывает содействие в развитии бизнеса, посредством консультативной помощи.

Молодым предпринимателям помогают разработать бизнес-план и свою стратегию ведения бизнеса. Также обучают и предоставляют займы от 300 до 10000 тысяч руб. под 12% годовых сроком до 3 лет. Существует возможность отсрочки выплаты займа до полугода. Для того чтобы взять этот займ не требуется поручитель. Самое главное предоставить бизнес-план, который будет рассмотрен комиссией. На сайте iblfrussia.org можно познакомиться с подробной информацией по этой теме. Так же есть там можно прочитать все новости и мероприятия, проходящие в разных регионах нашей страны.

Кредитование в банках

В том случае, если получить необходимую помощь на развитие бизнеса от государства не получается, а своих средств нет, начинающим предпринимателям приходится брать средства в кредит в банке. Суммы на развитие бизнеса с нуля, как правило, небольшие. Это связано с тем, что экономика нестабильна, а бизнес связан всегда с большими рисками. Не всегда начинающее предприятие может получать прибыль на достаточно эффективном уровне.

Сбербанк

Сбербанк предлагает несколько программ для кредитования малого бизнеса. Среди них:

• кредиты на пополнение оборотных средств;
• на приобретение автотранспорта и другого оборудования;
• покупку недвижимого имущества;
• рефинансирование кредитов.

Для того, чтобы узнать подробную информацию об интересующем кредите, необходимо обратиться в ближайший офис Сбербанка к специалисту. Он подскажет, какие документы необходимы для подачи заявки на кредит, и ответит на все вопросы.

На втором этапе происходит заполнение заявки на получение денежных средств и сдачи пакета документов от клиента. Если сумма кредита достаточно большая, то сотрудник Сбербанка посещает предприятие или производства и знакомится с бизнесом. После проведения оценки экономической деятельности предприятия, Сбербанк решает, предоставить кредит или нет. Условия кредитования могут варьироваться. Максимальный срок может составлять до 48 месяцев, процентная, ставка от 12% годовых в рублях и выше. Также предусмотрена отсрочка выплаты на полгода. Сумма от 150.000 рублей для сельхозпроизводителей, от 500 тысяч для других отраслей малого бизнеса до трех миллионов.

При рефинансировании платежей порог кредита зависит от финансового состояния заемщика. Кредит выдается под залог имеющегося имущества или под поручительство физического лица или организации. Его можно погасить досрочно. Если кредит взят под залог имущества, то имущество необходимо застраховать. При просрочке платежей взимается комиссия или проценты

Для того, чтобы подать заявку на кредит необходимо предоставить финансовую отчетность о деятельности организации документы по хозяйственной деятельности учредительные документы индивидуального предпринимателя и заполнить анкету-заявку.

Альфа-банк

Альфа-банк также предоставляет кредиты на развитие малого бизнеса. В случае взятия средств, для каждой организации составляется индивидуальный график платежей. Также может даваться отсрочка на определенный период времени на первую оплату первого взноса. Чтобы подать заявку на получение кредитного продукта, необходимо проконсультироваться у менеджера банка, затем собрать весь пакет документов, касающихся предприятия.

В случае если банк решит выдать средства, то оформляется кредитный договор. В нем содержится вся информация о кредитном продукте. На расчетный счет выдаются кредитные средства. Годовые ставки варьируются от 12 до 15% годовых. Сумма займа зависит от платежеспособности и может составлять от 300 тысяч до 1.000.000 рублей. Срок кредита в среднем до 5 лет.

Существует возможность пробовать подать заявку онлайн через официальный сайт Альфа-банка. Это очень удобно, поскольку можно прямо на своем рабочем месте производить подачу заявки. На сайте банка есть список документов, которые необходимо предоставить на рассмотрение. Альфа Банк предлагает своим клиентам, в том числе, кредит без залога. Это очень удобно и привлекают большое количество организаций.

ВТБ 24

ВТБ 24 также выдает кредиты начинающим предпринимателям. А значит способствует развитию малого бизнеса. В рамках ВТБ предлагается три вида кредитов. Например, на приобретение залогового имущества. В этом случае имущество организации будет являться залогом. Срок кредитования при этом может равняться до 10 лет.

Другой вариант—бизнес ипотека или проще, покупка торгового помещения для фирмы. При этом размер аванса равен 15% от стоимости имущества. Другое предложение—покрытие кассового разрыва или по терминологии банков овердрафт. Сумма может достигать до 850.000 рублей под 14,5% годовых на год или два. Это разновидность краткосрочного кредитования, которая позволяет расходовать деньги в большей сумме, чем она есть на счете фирмы. То есть можно уйти в минус и постоянно пополнять свой баланс. Очень напоминает кредитные карты физических лиц.

Другие банки

Среди предложений от других банков стоит упомянуть МДМ банк предлагает кредитные средства на оборудование в размере от 300 тысяч до нескольких миллионов рублей. Срок займа может составлять до 5 лет. Но необходимо внести первоначальный взнос, который может равняться от 20% от суммы кредита.

Также многие банки предлагают рефинансирование. То есть получение нового кредита с более низкими процентными ставками для погашения другого. Или перекредитование. В некоторых случаях это бывает очень выгодно фирме, банки же активно на это идут для привлечения клиентов.

Росбанк предлагает кредиты на развитие бизнеса в сумме от нескольких тысяч до нескольки миллионов рублей. Срок кредитования может варьироваться от нескольких месяцев до двух лет. Процентные ставки от 12 годовых до 15 с половиной процентов. Они устанавливаются индивидуально и зависят от срока и суммы кредита. Банк предлагает рассрочку платежа. Начало платежа можно отсрочить на период до трех месяцев. Целью кредитования может выступать покупка недвижимости, оборудования или других необходимых средств.

Безвозмездные кредиты

Существует такое понятие как безвозмездные кредиты. Или чаще всего кредиты без начисления процентов. Или даже без последующего возврата. Подобные сделки регулируются гражданским кодексом РФ. Они могут производиться как между физическими, так и юридическими лицами. Подобный займ может быть целевым и не целевым. Иначе такая сделка называется субвенцией. Субвенция — это своеобразная субсидия на развитие бизнеса.

Виды субвенций существуют разные. О государственных субвенциях уже было упомянуто выше. Они чаще всего являются безвозмездными, но и получить их не просто. Теперь перейдет к субвенциям от различных фондов и организаций. В частности помощь департамента поддержки и развития малого предпринимательства в России. Так же в крупных городах стали появляться центры поддержки предпринимательства. Это не коммерческие фонды.

Условия для получения займов

Общими условиями для получения таких займов является то, что необходимо доказать, что фирма существует и имеет прибыль. В течение полугода с момента регистрации организации можно попробовать получить такую помощь.

Это означает, что получить кредит сразу при открытии фирмы не выйдет. Необходимо иметь положительную кредитную историю и подтверждать свой доход. Чаще всего предоставляется сумма в 100 тысяч рублей. Она не требует возврата. Более высокие суммы можно получить под залог имущества.

Необходимые документы, стоит уточнить у заемщика непосредственно.

Основные, которые можно выделить следующие:

• анкета руководителя организации;
• документы о регистрации организации;
• бизнес-план;
• заявка на субвенцию в форме, утвержденной фондом;
• справка из налоговой службы об открытии счета;
• копии договоров аренды помещений;
• расписание штатных должностей.

Заявка на выдачу кредита малому бизнесу обычно рассматривается от нескольких дней сроком до двух недель.

Порядок получения средств подробно будет изложен при подписании договора.

Малым является предприятие, численность сотрудников в котором не превышает ста человек. Для таких предприятий существует особый режим налогообложения. Отсутствие необходимого первоначального капитала является главным фактором, который усложняет работу на первых этапах. Кто-то обращается за помощью к знакомым или берет партнеров в бизнес, которые обладают финансами. Большинство же берет деньги в кредит. Около 10% открытых организации прогорает уже в первый год или два с момента открытия.

Заявка рассматривается в течение нескольких рабочих дней.

Шансы получения кредита выше, если при подаче заявки представлен полный пакет документов.

Частые причины отказов – это не рентабельность предприятия или плохая кредитная история у заемщика. Если фонд выяснит, что у организации есть уже взятый не выплаченный кредит банку, то в помощи скорее всего откажет. Но если оборот фирмы позволяет выплачивать два кредита, то возможно фонд пойдет на выдачу заемных средств. Другое важное условие — отсутствие судимости.
Порядок погашения кредитов устанавливается в индивидуальном порядке.
Возможные проблемы, с которыми может столкнуться руководитель организации, как правило, это предоставление дополнительных документов для подачи заявки. Например, если деятельность фирмы связана с оказанием медицинских услуг, то необходима лицензия на медицинскую деятельность.

https://biznesibanki.ru/kredity-dlya-biznesa/kredit-na-razvitie-malogo-biznesa-s-nulya/