Кредиты под залог недвижимости на март 2024 года

Кредиты под залог недвижимости на март 2024 года

Оформите кредит под залог недвижимости от компаний, проверенных нашими специалистами. На 04.03.2024 вам доступно 5 кредитов со ставкой от 5% в месяц. Увеличьте шансы на получение денег — заполните мультизаявку с бесплатной проверкой кредитного рейтинга.

Найдено предложений: 5
Лучшее предложение на 04.03.2024
Вам предодобрен кредит по выгодной ставке
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Период кредитования по финансовому продукту

Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 2 месяцев
Кредит под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 120 месяцев
Весь март первый кредит — бесплатно!
Нужный кредит под залог (с подтверждением дохода)
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Реком. кредитный рейтинг

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

до 120 месяцев
Под залог недвижимости
Рейтинг Finanso®

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

18% — 24% в год

Период кредитования по финансовому продукту

Процентные ставки по кредитам под залог недвижимости в Казахстане

Законом Республики Казахстан от 26 ноября 2012 года № 56 -V “О микрофинансовой деятельности” и Постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 декабря 2012 года № 377 «Об утверждении предельного размера годовой эффективной ставки вознаграждения» (с изменениями по состоянию на 15.03.2021 г.) установлена годовая максимальная ГЭСВ в размере 56%.

Соответственно процентная ставка по займу в месяц 4,66%, ставка в день — 0.15% на всей территории Республики Казахстан.

Пожаловаться

Гульдана Б
04.11.2023 в 16:24
В каком заиме можно взять 1миллионн тенге
Пожаловаться
14.09.2023 в 10:10

-Юристы Банка обманули меня и ввели в заблуждение -Списали сумму квартиры не на основной долг -Результат юристов — банка не решение проблемы и защита имиджа бренда компании, а получить свои деньги.

Пожаловаться

15.08.2023 в 04:42
Пожаловаться

Екатерина Т
09.07.2023 в 14:36
Очень быстро выдают
Пожаловаться

Динислам Т
04.07.2023 в 20:57
Сняли 490 тенге и не вернули
Пожаловаться

02.03.2023 в 10:55

Смартолёт понравился очень! Сайт для заказа и скорого получение телефона. Давно хотел, нигде не получалось взять кредит, а здесь легко оформить .

Что такое кредит под залог недвижимости?

Это кредит, обеспеченный недвижимостью. При оформлении такого займа не требуется подтверждение дохода, ставка вознаграждения минимизируется, а максимальная сумма увеличивается.

Важно! Ипотека и кредит под залог недвижимости — это разные понятия.

• квартира или коттедж;
• гараж;
• коммерческая недвижимость: офис, магазин, мастерская;
• земельный участок.

Главное условие — залог должен быть собственностью заемщика, не состоять в обеспечении другого, ранее оформленного кредита. На руках нужно иметь документы, подтверждающие это.

Пример: у предпринимателя К. в Нур-Султане есть вторая квартира стоимостью 35 000 000 тенге. Он сдает ее студентам за 170 000 тенге в месяц. Так случилось, что для развития бизнеса срочно потребовались оборотные средства. Чтобы не продать ее и не лишиться дохода с аренды, он смог оформить кредит под залог. Кредит в этом случае составил 22 700 000 тенге. Так квартира стала активом. Недвижимость принесла деньги своему владельцу без каких-либо продаж.

Как оформить кредит под залог недвижимости?

Есть 2 способа подачи документов: лично и онлайн. Банк может проводить собеседование соискателя со специалистами. Скорость рассмотрения заявки не зависит от суммы займа.

Онлайн

Такую заявку на предоставление кредита под залог можно отправить онлайн из дома через специальную форму на сайте кредитной организации. Заявитель указывает в ней минимальные данные:

• ФИО;
• свой ИИН;
• номер телефона;
• ежемесячный доход.

После первичной обработки запроса с заявителем связывается сотрудник банка. Он подскажет, какой пакет документов, в том числе и по недвижимости для залога, нужно собрать для получения займа и договорится о последующей встрече.

Предварительно рассчитать платежи по кредиту под залог позволит кредитный онлайн-калькулятор. Выбираются необходимые сумма займа и срок кредита. Программа рассчитает ежемесячный платеж, исходя из введенных цифр. Это будет предварительный расчет. Однако эти данные позволят соискателю кредита понять, к каким затратам ему следует быть готовым.

Личная подача заявки

Заявитель выбирает операционный офис ближайшего представителя банка. Взяв с собой документ, удостоверяющий личность и ИИН, лично обращается в выбранный офис.

Менеджер банка производит предварительные расчеты, исходя из действующих условий по кредитной программе. Подскажет, какие документы необходимо предоставить для заключения договора кредита.

Основные требования к оформлению кредита под залог

Требования к заемщику у банков аналогичны. Если и есть различия, они не существенны — некоторые банки требуют подтверждения личности по двум документам, для кого-то принципиально подтверждение дохода. Пакет документов на недвижимость тоже чаще всего стандартный.

Требования к заемщику

Ознакомимся с рядом главных требований, которых придерживаются многие компании:

• заемщику нужно быть гражданином Республики Казахстан;
• непрерывный стаж работы от полугода, из них 4 месяца на последнем месте работы;
• возраст заемщика от 21 года, на момент окончания срока выплаты кредита клиент не должен быть на пенсии.

Для кредита под залог требования у кредитных учреждений те же, что и к заемщикам, оформляющим любой другой вид кредита.

Максимальная сумма кредита возможна, если клиент предоставит официальное подтверждение дохода. Ряд финансовых организаций идут навстречу потребителям и оформляют займы без подтверждений. Однако, в этом случае будет оформлена минимальная сумма, а ставка вознаграждения выше.

Важно! Ежемесячный платеж не должен быть выше 50% совокупного дохода потребителя.

По законодательству Казахстана, физическое лицо может привлечь созаемщика при оформлении кредита. Созаемщиков не может быть более трех.

Документы для кредита под залог

Перечень обязательных документов:

1. документ, удостоверяющий личность: паспорт или удостоверение;
2. копия свидетельства о браке, если заемщик и созаемщик супруги;
3. справка с официального места работы или документ, подтверждающий полученный за не менее 6 последних месяцев доход;
4. оригиналы документов на недвижимость, предлагаемую в качестве залога.

Важно! На весь период кредитования оригиналы документов, подтверждающих право собственности, хранятся в кредитной компании.

У банка есть право запросить дополнительные документы. При наличии в семье несовершеннолетних кредит могут выдать с подтверждения согласия органов опеки и попечительства.

Преимущества и недостатки залогового кредитования

Кредит под залог недвижимости — сделка, обоюдовыгодная и заемщику, и кредитору, но минусы в ней тоже есть.

Плюсы

1. сумма кредита больше, чем при обычном потребительском — в зависимости от стоимости залога, примерно до 70%;
2. срок кредита длительный — платежи можно соотнести со своими финансовыми возможностями;
3. лояльное отношение к кредитной истории заемщика;
4. стаж работы не имеет принципиального значения.

Некоторые банки Казахстана предлагают более выгодные предложения, если заемщик имеет открытый депозит или пользуется их картами. Процентная ставка может быть меньше на 1 — 2%. Кредит выдают без подтверждения доходов.

Недостатки

• не самый быстрый процесс оформления кредита, срок могут растянуть до одного месяца;
• большой пакет необходимых документов;
• не всякая недвижимость может удовлетворять требования того или иного банка;
• заложенное имущество нельзя продать или подарить без согласия кредитора;
• кредит, оформленный под залог, сложно рефинансировать.

Помимо этого, дополнительными затратами для заемщика будут оценка недвижимости и его страховка в случае оформления кредита.

Основные условия кредитования под залог

Каждый банк или иная кредитная организация, выдающие кредит под залог, разрабатывают свои условия по которым происходит оформление. После анализа кредитных предложений ряда банков, основные условия кредитования выглядят так:

• сумма кредита составляет 60 — 70% от стоимости залога. Бывает и выше, но редко;
• срок кредита — до 10 лет, в ряде случаев до 25 лет;
• ставки вознаграждения от 7%;
• ГЭСВ от 7,4%;
• валюта кредита — тенге;
• комиссия за оформление кредита от 1% от суммы займа.

Дополнительным пунктом является обязательное страхование залога.

Срок рассмотрения заявки от нескольких дней до одного месяца. Здесь важный фактор — правоустанавливающие документы на недвижимость оформленные должным образом.

Важно! При кредитовании владельцам недвижимости не разрешается иметь долги за коммунальные услуги.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог частного дома?

Самым интересным и привлекательным вариантом недвижимости для кредитных учреждений являются квартиры.

Все же заемщику позволено предложить банку любой из типов недвижимости, принадлежащей ему. Тем не менее кредитор с большей долей вероятности одобряет заявки тех клиентов, что предлагают ликвидную недвижимость. Ее гораздо легче продать если у заемщика возникают обстоятельства не позволяющие выполнять свои финансовые обязательства в полном объеме.

В качестве залога по займу можно предложить следующую недвижимость:

• квартиры;
• частные дома;
• земельные участки;
• нежилая недвижимость.

У заемщика повышаются шансы получить кредит, если под залог он предоставляет квартиру.

Отметим общие требования которые предъявляют кредиторы к залоговой недвижимости:

• возраст недвижимого имущества не выше 50-60 лет;
• аварийное жилье быть залогом не допускается;
• недвижимость должна считаться построенной, пройденной регистрацию в госорганах, в том числе техническую инвентаризацию;
• перепланировку необходимо узаконить;
• собственность находится в черте города или не далее 250 км от него; не допускается нахождение в сейсмически опасных регионах;
• стены жилой недвижимости разрешены из кирпича, монолита или железобетона;
• собственность с саманными и каркасно-камышовыми стенами не допускается к залогу.

У каждого банка свои требования к недвижимости в качестве залоговой собственности.

Можно ли взять кредит под залог земельного участка?

Многие граждане являются владельцами земельного участка или надела, который можно использовать как залог для получения кредита. Подобные займы имеют определенный спрос у населения. В банке или в другой кредитной организации охотно выдают кредит под залог земельных участков. Сумма займа здесь сильно ниже реальной стоимости земельного надела. Поэтому даже в случае невыплат банки остаются в выигрыше.

Сумма по кредиту зависит от стоимости участка в которую его оценят профессиональные эксперты. На эту оценку оказывает влияние:

• площадь земельного надела;
• его география и территориальность;
• наличие построек;
• целевое использование и его возможности.

В большинстве случаев, сумма кредита под залог земельного участка составляет не более 1,5 млн тенге. Срок кредита редко превышает 48 месяцев. Процентная ставка не отличается от кредитов где залогом выступает коммерческая недвижимость.

Основными заемщиками по кредиту выступают:

• безработные;
• многодетные семьи;
• люди с плохой кредитной историей;
• пенсионеры;
• лица имеющие судимость.

В тоже время, вероятность получения отказа со стороны кредитной организации на предложение оставить в залог земельный участок достаточно велика. Окончательные рекомендации банкам оставляют эксперты оценивающие землю.

К земельным наделам применимы следующие требования при оформлении их под залог: они не включены в реестр объектов национальной безопасности, они не находятся в долгосрочной аренде, не имеют особого статуса по законодательству РК.

https://finanso.com/kz-ru/kredit/pod-zalog-nedvizhimosti/