Где взять потребительский кредит под маленький процент в 2024 году
Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.
Процентная ставка по кредиту — основной параметр условий любого кредитования. Фактически ставка — это и есть цена, по которой заемщик “покупает”, или “арендует”, деньги в банке. Где и на каких условиях можно взять потребительский кредит под маленький процент в 2024 году, каковы актуальные ставки российских банков — справка от экспертов нашего портала.
Особенности потребительских кредитов с маленьким процентом
Небольшой процент, указанный в рекламе большинства банков — не более, чем рекламный трюк. Минимальная ставка на практике будет доступна заемщикам с хорошей кредитной историей, которые готовы предоставить доказательства своей платежеспособности в виде справок о доходах и т.д. Но дело не только в этом.
В 2023 году российские банки увязывают минимальный процент по кредиту с наличием страховки у клиента. Минимальная ставка в рекламе банков — это практически в 100% случаев процент для застрахованного заемщика. Страхуется при этом жизнь и здоровье, а также возможная утрата дохода.
Отказаться от страховки можно, ее уже не стремятся навязать всеми правдами и неправдами. Но процент по кредиту автоматически вырастет — обычно на 6-7 процентных пунктов.
Поэтому если мы видим, что некий банк предлагает потребительский кредит под 4,4% годовых, нужно иметь в виду — такая ставка подразумевает дополнительные расходы на страхование. Если страховки нет, не будет и этих расходов. Но вот сам кредит окажется более дорогим — на уровне 15-24% годовых минимум.
Страхование во многих случаях имеет смысл, и мы не будем давать никаких советов по этому поводу — каждому клиенту банка нужно решать этот вопрос для себя самостоятельно. Но если нас интересует исключительно переплата по кредиту — прямая и косвенная — то всегда имеет смысл подсчитать свои будущие расходы для двух вариантов: если страховка приобретается или если вы решили от нее отказаться.
Как правило, такие расчеты говорят о том, что большой разницы нет — переплата оказывается примерно одинаковой. В каких-то случаях выгоднее купить полис, в других — отказаться от него. Многое зависит от срока кредитования.
Главный вывод, который важен в данном случае — с учетом необходимости доплачивать за страховку для получения минимального процента по кредиту, фактическую переплату стоит считать исходя из ставки на 6-7 пунктов выше. Переплата будет примерно такой же, как если вы отказываетесь страховаться.
В каких банках можно получить потребительский кредит под низкий процент
С учетом тех нюансов, о которых мы рассказали выше, минимальный процент по потребительским кредитам в 2024 году находится в диапазоне от 4% годовых. Разные банки предъявляют разный набор дополнительных требований к заемщикам. И иногда получить одобрение кредита можно там, где процент немного выше.
| Название банков | Сумма кредитования | Срок кредитования | Процентная ставка |
| Тинькофф Банк | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 1 года до 5 лет | от 8.9% годовых |
| Альфа-Банк | от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4% годовых |
| ВТБ | от 100 тысяч до 40 миллионов рублей | от 6 месяцев до 7 лет | от 3,9% годовых |
| Открытие | от 50 тысяч до 5 миллионов рублей | от 12 до 60 месяцев | от 8,99% годовых |
| Газпромбанк | от 10 тысяч до 7 миллионов рублей | от 13 до 84 месяцев | от 3,9% годовых |
| Совкомбанк | от 150 тысяч до 30 миллионов рублей | от 12 до 180 месяцев | от 14,9% годовых |
| УБРиР | от 30 тысяч до 5 миллионов рублей | от 6 месяцев до 10 лет | от 9.49% годовых |
| Почта Банк | от 10 тысяч до 5 миллионов рублей | от 3 до 7 лет | от 12,9% годовых |
| Синара Банк | от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей | от 1 года до 5 лет | от 4,5% годовых |
| АТБ | от 30 тысяч до 3 миллионов рублей | от 13 до 84 месяцев | от 4% годовых |
| Ренессанс Банк | от 30 тысяч до 2 миллионов рублей | от 1 года до 7 лет | от 3,9% годовых |
| Банк Русский Стандарт | от 30 тысяч до 1 миллиона рублей | от 12 до 60 месяцев | от 6,9% годовых |
Тинькофф Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 8.9% годовых.
В Тинькофф вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. В своей рекламе банк говорит о минимальной процентной ставке в 8.9% годовых. На деле же оформить кредит на настолько выгодных условиях практически невозможно. Большинству клиентов Тинькофф готов предложить ставку, приближающуюся к максимальной — до 50% годовых.
На сайте банка вы можете подать заявку на кредит на сумму до 30 миллионов рублей сроком до 15 лет. Обратите внимание, что получить такие большие деньги вы можете только при предоставлении в залог — недвижимости или транспортного средства.
Требований к заемщику в банке не много:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной или временной регистрации на территории России;
- возраст от 18 лет.
Более подробные условия по кредиту в Тинькофф Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 4% годовых.
В Альфа-Банке вы можете подать заявку на потребительский кредит на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Переплата по займу составит от 4% до 34,99% годовых. У заемщиков есть возможность получить кредит на большую сумму — до 15 миллионов рублей на срок до 10 лет. Но в таком случае им потребуется предоставить банку залог — свою недвижимость.
Банк зачисляет кредит на дебетовую Альфа-Карту. Пользуясь ей, вы можете получать кэшбэк за покупки и процент на остаток по счету.
Вы можете подать заявку на кредит, если отвечаете следующим требованиям банка:
- имеете гражданство Российской Федерации;
- старше 21 года;
- имеете непрерывный трудовой стаж не менее одного года;
- имеете постоянный доход не ниже 10 тысяч рублей после вычета налога.
Более подробные условия по кредиту в Альфа Банке вы можете прочитать в нашей статье.
ВТБ
- сумма кредитования — от 100 тысяч до 40 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
В ВТБ вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 100 тысяч до 40 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная процентная ставка с учетом страхования жизни и здоровья здесь составляет 3,9% годовых, а максимальная — 32,4%. Без финансовой защиты переплата равна от 13,5% до 43,8% годовых.
Обратите внимание на то, что если вы неработающий пенсионер, максимально возможная сумма составит 800 тысяч рублей.
ВТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянную регистрацию в регионе, где расположено отделение банка;
- возраст от 18 до 75 лет;
- наличие общего трудового стажа не менее одного месяца.
Более подробные условия по кредиту в ВТБ вы можете прочитать в нашей статье.
Открытие
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 8,99% годовых.
В Открытии вы можете подать заявку на сумму от 50 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 8,99% годовых, а максимальная — 44,99%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке. Полная стоимость кредита наличными: 8,99%-44,99%.
Открытие делает заемщикам скидку 50% на три первых платежа.
Для получения кредита вы должны отвечать следующим требованиям банка:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию, место фактического проживания и основное место работы в регионе, где расположено отделение банка;
- быть не младше 21 года и не старше 75 лет;
- иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж — не менее одного года;
- иметь регулярный доход не ниже 15 тысяч рублей.
Более подробные условия по кредиту в банке Открытие вы можете прочитать в нашей статье.
Газпромбанк — снижение ставки по кредиту
Возможность снижения ставки на 6%.
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
В Газпромбанке вы можете оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 13 до 84 четырех месяцев. Минимальная процентная ставка составит 3,9% годовых, а максимальная — 24,4%. Газпромбанк предоставляет скидку в размере 1 процентного пункта в первые 30 дней с даты выдачи кредита или на весь срок при предоставлении в залог автомобиля, а также в размере до 2 процентных пунктов для зарплатных клиентов.
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 20 до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общего стажа — не менее одного года.
Более подробные условия по кредиту в Газпромбанке вы можете прочитать в нашей статье.
Совкомбанк
- сумма кредитования — от 150 тысяч до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 12 до 180 месяцев;
- процентная ставка — от 14,9% годовых.
В Совкомбанке вы можете оформить кредит на сумму от 150 тысяч до 30 миллионов рублей сроком от 12 до 180 месяцев. Минимальная переплата по такому займу составит 14,9% годовых. Обратите внимание на то, что без предъявления залога вы можете подать заявку не более чем на 5 миллионов рублей. Для получения большей суммы вам потребуется обеспечение в виде недвижимости или транспортного средства.
Обратите внимание на то, что для кредитования на большую сумму вам потребуется предъявить залог в виде недвижимости или автомобиля.
Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие постоянной регистрации на территории России не менее четырех месяцев;
- возраст от 18 до 65 лет;
- наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее четырех месяцев.
Более подробные условия по кредиту в Совкомбанке вы можете прочитать в нашей статье.
УБРиР
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 6 месяцев до 10 лет;
- процентная ставка — от 9.49% годовых.
В УБРиР вы можете подать заявку на потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 10 лет. Минимальная процентная ставка при этом составит 9,49% годовых, а максимальная — 31,5%. Переплату банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке.
К своим заемщикам банк предъявляет следующие требования:
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- возраст от 19 до 75 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев, если вы работаете по найму, не менее одного года — если вы индивидуальный предприниматель;
- наличие ежемесячного дохода не ниже 16242 рублей;
- отсутствие просрочек по другим кредитам.
Более подробные условия по кредиту в УБРиР вы можете прочитать в нашей статье.
Почта Банк
- сумма кредитования — от 10 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 3 до 7 лет;
- процентная ставка — от 12,9% годовых.
Почта Банк предлагает оформить кредит наличными на сумму от 10 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 12,9% годовых с подключение финансовой защиты и услуги «Гарантированная ставка» и от 17,9% до 29,9% без страховки и услуги.
Вы можете снизить переплату по кредиту до 12,9% годовых. Для этого вам нужно подключить услугу “Гарантированная ставка” и внести 12 ежемесячных платежей в срок. Тогда банк пересчитает заем по минимальной ставке и зачислит разницу на Сберегательный счет в день полного погашения долга.
Для того чтобы получить кредит, вы должны отвечать следующим требованиям банка:
- иметь гражданство Российской Федерации;
- иметь постоянную регистрацию на территории России;
- быть старше 18 лет;
- иметь трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Более подробные условия по кредиту в Почта Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Синара Банк
- сумма кредитования — от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 4,5% годовых.
Банк Синара предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 51 тысячи до 4,2 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4,5% годовых, а максимальная — 34,5%. Такая переплата возможна только при подключении сервисного пакета услуг “Управляй легко”. В ином случае процентная ставка составляет 34,9% годовых.
В Банке Синара вы можете вернуть уплаченные по кредиту проценты. Для этого вам нужно:
- оформить кредит не менее чем на 4 года и полностью использовать лимит;
- при оформлении кредита подключить сервисный пакет “Управляй легко” и пакет услуг “Все включено”;
- вносить ежемесячные платежи строго по графику — без просрочек и досрочного погашения;
- совершать не менее пяти покупок в месяц на общую сумму от 10 тысяч рублей по дебетовой карте “Универсальная”.
Подать заявку на кредит могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:
- имеющие гражданство Российской Федерации;
- имеющие регистрацию и место проживания на территории России;
- имеющие трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
- не младше 23 и старше 80 лет.
Более подробные условия по кредиту в банке Синара вы можете прочитать в нашей статье.
АТБ
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 13 до 84 месяцев;
- процентная ставка — от 4% годовых.
В АТБ вы можете оформить потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка здесь составляет 4% годовых. Обратите внимание на то, что она актуальна только при оформлении страхования жизни и здоровья. При отказе от финансовой защиты переплата будет увеличена на 8 процентных пунктов.
АТБ предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации и места фактического проживания в регионе присутствия банка;
- возраст до 70 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Ренессанс Банк — fкция «Хочу 0»
Оформите кредит наличными, и банк вернёт проценты после его погашения.
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 2 миллионов рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 7 лет;
- процентная ставка — от 3,9% годовых.
В Ренессанс Банк вы также можете оформить потребительский кредит на любые цели на сумму от 30 тысяч до 2 миллионов рублей сроком от 1 года до 7 лет. Минимальная процентная ставка в таком случае составит 3,9% годовых, а максимальная — 31,7%. Обратите внимание на то, что переплата определяется индивидуально для каждого заемщика.
Обратите внимание на то, что если вы обращаетесь в банк впервые, вы можете подать заявку на сумму от 50 тысяч рублей. Для постоянных клиентов минимальная сумма кредитования составляет 30 тысяч рублей. Остальные условия получения кредита одинаковые для всех заемщиков.
Оформить кредит в Ренессанс Банке могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:
- имеющие гражданство Российской Федерации;
- имеющие постоянную регистрацию на территории России;
- в возрасте от 20 до 70 лет;
- имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее шести месяцев для самозанятых;
- имеющие постоянный источник дохода.
Более подробные условия по кредиту в Ренессанс Банке вы можете прочитать в нашей статье.
Банк Русский Стандарт
- сумма кредитования — от 30 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 12 до 60 месяцев;
- процентная ставка — от 6,9% годовых.
Банк Русский Стандарт так же предлагает оформить потребительский кредит наличными на сумму от 30 тысяч до 1 миллиона рублей сроком от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составляет 6,9% годовых, а максимальная — 35,5%.
Обратите внимание на то, что процентная ставка определяется в индивидуальном порядке исходя из характеристик заемщика.
Банк Русский Стандарт предъявляет к своим заемщикам следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие регистрации в регионе присутствия банка;
- возраст от 21 года до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредита потребуется предоставить паспорт РФ и второй документ на выбор: СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение.
Более подробные условия по кредиту в Банке Русский Стандарт вы можете прочитать в нашей статье.
Выводы
Потребительские кредиты по минимальной ставке от 3,9% годовых в 2024 году можно получить во многих российских банках. Но это в теории — на практике минимальный процент доступен только “идеальным” заемщикам. Во-первых, банк уверен в платежеспособности такого клиента (подтверждается справками или наличием зарплатной карты именно этого банка). Во-вторых, заемщик согласен понести дополнительные расходы на личное страхование. В-третьих, он берет достаточно крупный кредит — от нескольких сотен тысяч рублей.
Фактически ставка по кредиту для большинства окажется выше. А с учетом того, что страхование здоровья и жизни, а также на случай утраты работы, стоит немалых денег, фактическая переплата при наличии полиса примерно равна переплате по кредиту без страхования по более высокой ставке.
Если оценивать всю переплату по кредиту (ставка и возможные расходы на страхование), она в 2024 году не может быть ниже 15-24% годовых. Это — реальный минимум, который возможен сегодня.
https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/gde-vzyat-potrebitelskij-kredit-pod-malenkij-protsent/