Вопросы при оформлении ипотеки

Вопросы при оформлении ипотеки

Какие вопросы при оформлении ипотеки могут возникнуть? Что у вас, как у клиента, что у банка, скорее всего, возникнет целый список вопросов. Например, какая процентная ставка может быть одобрена? Или что делать при отсутствии возможности внести обязательный платеж вовремя? Поищите заранее конкретные примеры, какие вопросы задают при оформлении ипотеки. Те, на которые ответ не найдете, нужно задать в банке.

Вопросы, которые нужно решить перед подачей заявки

Перед тем, как вы соберетесь подавать заявку, необходимо решить, какой платеж будет для вас максимально комфортным. Нужно учесть ряд затрат, желательно, рассчитать ваш бюджет на несколько лет вперед, с учетом действующего дохода. Если квартира приобретается на этапе строительства и сдана будет через год или два, то надо понимать, где вы будете жить, сколько это будет стоить.

Если ипотеку планирует оформить семья, то нужно понимать планируете ли вы обзавестись детьми. Пока супруга будет в декрете, семейный бюджет резко сократится, а трат прибавится. Поэтому необходимо иметь запас денежных средств, которыми можно будет перекрыть брешь в бюджете при необходимости.

Так же необходимо просмотреть рынок недвижимости. Определиться какая площадь нужна, в каком районе города, сравнить предложения банков по ипотеке и определиться в какие из них вы будете подавать заявку.

Одним из самых важных вопросов по ипотеке является первоначальный взнос. В большинстве банков он является одним из критериев одобрения заявки. Чаще всего, банки просят от 10% до 50% от стоимости квартиры.

Еще одним пунктом нужно учесть кредитную историю. Любой банк, при рассмотрении заявки на кредитование рассматривает то, как вы платили ранее по другим кредитам. Очень важно, чтобы она была положительной, не было просроченных платежей или невыплаченных обязательств. Сейчас проверить кредитную историю можно на нескольких интернет-ресурсах бесплатно один раз в год (218-ФЗ, ст. 8 (скачать)).

Давайте разберемся какие вопросы задают по ипотеке клиенты и сотрудники банков.

Вопросы банку по ипотеке

Перед тем, как начать подавать заявку на ипотечное кредитование, нужно выделить несколько банков, условия которых вас устраивают. При посещении офиса необходимо задать вопросы банку при оформлении ипотеки. Какие вопросы по ипотеке задать в банке?

1. Уточнить информацию о лицензиях и прочих документах, разрешающих деятельность.
2. Задать вопросы сотруднику банка о действующих условиях на ипотеку.
3. Есть ли дополнительные требования, услуги.
4. Как именно они оформляются, как оплачиваются и нужно ли их продлевать ежегодно.

Во многих банках при ипотеке необходимо оформить еще и страхование. Есть несколько вариантов: страхование жизни и здоровья клиента (не может быть обязательным по ГК РФ, ст. 935 (скачать)), страхование объекта залога (обязательно в соответствии с 102-ФЗ Об ипотеке, ст. 31 (скачать)) и, так называемое, титульное страхование. Любой из видов страховки оформляется в момент выдачи кредита и подписания договора, но срок бывает разным.

Рекомендуемая статья: Как купить квартиру в ипотеку в другом городе – банки и порядок действий

В случае, если клиент оплатил полис страхования жизни, здоровья или титула, а потом решил отказаться от него, это можно сделать в течение 14 дней со дня подписания договора. (Указание Центробанка РФ от 20 ноября 2015 г. N 3854-У, п. 1 (скачать)). Таким образом можно сэкономить десятки тысяч рублей.

В договоре может быть указан один год, три года или весь срок кредита. Нужно учесть, что мелким шрифтом может быть прописано, что если страхование не продлевается на последующий срок, то ставка по кредиту может возрасти, а значит и платеж, что нанесет ущерб бюджету.

Не забудьте так же уточнить каким образом необходимо вносить платежи, какие могут быть комиссии при внесении. Какими услугами можно воспользоваться, если не будет возможности внести платеж вовремя и какие могут быть последствия.

Не бойтесь задавать вопросы по ипотеке. Чем лучше вы будете знать условия, на которых оформлен договор, тем проще будет решать многие вопросы в будущем.

Какие вопросы задают клиенту при одобрении ипотеки

После того, как вы узнали все необходимые детали, и они вас устроили, можно начинать процесс подачи заявки в банк. Предварительно подготовьте необходимы документы, например, справки, подтверждающие доход, копию трудовой книжки и т.д. Вопросы задают в банке при ипотеке в первую очередь о доходе.

Далее сотрудник банка будет задавать вопросы о том, где вы работаете, давно ли. Самые часто задаваемые вопросы по ипотеке:

• работает ли клиент;
• как давно;
• какой доход в месяц;
• планирует ли менять место работы в ближайшее время;
• адрес регистрации и совпадает ли место жительства с ним;
• семейное положение, наличие иждивенцев (дети, старики на содержании);
• есть ли действующие кредиты и кредитные карты;
• количество денег на первый взнос и их источник (накопления, продажа чего-то, подарок);
• наличие собственности (недвижимость, авто);
• были ли просрочки по предыдущим кредитам.

Чаще всего необходим какой-то определенный срок работы на последнем месте работы, примерно от полугода. Заодно спросят контакты места работы и руководителя, чтобы задать вопросы о вас.

Рекомендуемая статья: Ипотека с друзьями – нюансы, плюсы и минусы

Далее осуществляется звонок сотрудником службы безопасности банка самому клиенту, работодателю и контактным лицам, если такие указаны. Какие же вопросы задает служба безопасности по ипотеке?

Многие вопросы будут совпадать с теми, которые сотрудник задавал при оформлении заявки. Служба безопасности должна убедиться, что на вопросы отвечал клиент и отвечал правду, а не пытался выдать свое положение в лучшем свете. Будут так же заданы вопросы о том, на какие именно цели берется кредит (покупка квартиры, участка, постройка дома), кто его будет оплачивать.

Все вопросы задают когда звонят по ипотеке, для того, чтобы выявить возможную ложь, то есть мошенничество. Банк пытается обезопасить себя от мошенников. Если задаться вопросом о том, как отвечать на вопросы по ипотеке, то совет один: правду. Если позвонили и задали вопросы при одобрении квартиры в ипотеку, а клиент замешкался, ответил не так, как в анкете, то есть вероятность вызвать сомнения у сотрудника банка.

За несколько месяцев до подачи заявки на ипотеку не стоит брать на себя другие кредитные обязательства, так как это может снизить ваш уровень платежеспособности, а значит, банк может одобрить сумму меньше, чем вы ожидаете.

Вопросы при покупке квартиры в ипотеку

После одобрения заявки на ипотеку банки дают время раздумья и поиск подходящего объекта покупки. Банк должен утвердить тот объект, который вы хотите приобрести, поэтому выдвигает список требований. Например, банк не одобрит покупку жилья в доме, которому предстоит снос. Или с незаконной перепланировкой. Банки легко одобряют покупку квартиры в новостройке. Если же квартиру приобретают на вторичном рынке, то нынешний владелец должен быть согласен на продажу квартиры через ипотеку.

После подачи документов на недвижимость и оценки в банк на проверку, продавцу и покупателю нужно быть готовым к звонку от службы безопасности. Часто спрашивают покупателя о том, какую квартиру покупаете, по какой цене, где ее нашли, является ли продавец родственником. Продавцу зададут подобный ряд вопросов и о цене, и о родстве. Кроме того, на практике встречались и странные вопросы, например, что видно из окна, какой магазин ближайший. Когда сделку сопровождает риэлтор или брокер, то они уже знают «приколы» каждого банка, и смогут подготовить к таким вопросам заранее.

Рекомендуемая статья: Обмен квартир по Трейд Ин — как это работает

Вопросы при получении ипотеки

Следующий шаг – подписание договора ипотечного кредитования. Перед походом в отделение банка необходимо определиться, какие вопросы нужно задавать при ипотеке, какие вопросы банку при оформлении ипотеки задают другие клиенты. Перед подписанием договора, необходимо обязательно его полностью прочесть. Нужно узнать возможно ли досрочное погашение и как оно осуществляется. Какой тип платежа используется: аннуитетный (одинаковые платежи на весь срок кредита, одновременно выплачиваются и проценты, и основной долг) или дифференцированный (разные платежи на весь срок, зависят от суммы основного долга, в первую очередь гасятся проценты).

Стоит узнать и о наличии ипотечных каникул (право на них закреплено в 353-ФЗ, ст. 6.1-1 (скачать)). Этот льготный период позволит пережить трудные финансовые времена при отсутствии работы или при долговременном больничным без риска потерять купленное жилье.

Также главным вопросом при взятии ипотеки должен быть вопрос разрешения конфликта между клиентом и банком. Какие могут быть последствия при неоплате, каким путем это можно будет решить и куда обращаться в такой ситуации.

Какие вопросы задают в банке при получении ипотеки

Когда вы задали все интересующие вас вопросы, сотрудник бака начинает задавать свои. Оформление ипотеки основные вопросы:

• устраивают ли вас условия;
• оформляем ли кредит;
• какой вид страхования вас интересует;
• какие срок и платеж были бы более удобными для выплаты.

Этот этап завершающий и сложных вопросов уже не должно быть. Но это не значит, что стоит расслабляться. Внимательно читайте условия, задавайте уточняющие вопросы. Вы должны быть уверены, что знаете все тонкости от и до именно по вашему кредитному договору. Отвечайте на вопросы сотрудника спокойно и уверенно. В первую очередь ориентируйтесь на ваш будущий комфорт при оплате кредита. Не соглашайтесь на услуги, которые вам не нужны. Если ранее пользовались полезными услугами, уточните есть ли в этом банке что-то подобное.

После подписания договора остается внести первоначальный взнос. А далее, нужно только вовремя вносить платежи и наслаждаться осознанием того, что вы счастливый обладатель нескольких десятков квадратных метров.

https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/voprosy-pri-oformlenii-ipoteki.html