Способ начисления суммы по автокредиту обычно зависит от следующих факторов:
Тип кредита:
Аннуитетные кредиты: Равные ежемесячные платежи, включающие как основную сумму, так и проценты.
Дифференцированные кредиты: Ежемесячные платежи уменьшаются с течением времени, поскольку большая часть выплат в начале идет на погашение процентов.
Метод начисления процентов:
Ежедневно: Проценты начисляются каждый день на непогашенный остаток ссуды.
Ежемесячно: Проценты начисляются один раз в месяц на непогашенный остаток ссуды на конец предыдущего месяца.
Процесс расчета:
1. Рассчитайте ежедневные или ежемесячные проценты: Разделите годовую процентную ставку по кредиту на 365 (для ежедневных процентов) или на 12 (для ежемесячных процентов).
2. Определите непогашенный остаток на начало расчетного периода: За первый расчетный период это будет сумма кредита. Для последующих периодов это будет непогашенный остаток на конец предыдущего периода.
3. Начислите проценты: Умножьте непогашенный остаток на ежедневные или ежемесячные проценты.
4. Прибавьте проценты к сумме выплат: Добавить рассчитанные проценты к сумме ежемесячного платежа по кредиту.
5. Погасите часть основной суммы: Вычесть из ежемесячного платежа рассчитанные проценты. Оставшаяся сумма идет на погашение основной суммы кредита.
Пример:
Допустим, вы взяли автокредит на сумму 100 000 рублей со сроком погашения 5 лет и годовой процентной ставкой 10%.
Аннуитетные кредиты:
Ежемесячный платеж: 2 326 рублей
Расчет процентов для первого месяца: 100 000 рублей (10% / 12) (1 / 30) = 27,78 рублей
Ежемесячная выплата процентов за первый месяц: 2 326 рублей — 27,78 рублей = 2 298,22 рублей
Выплата основной суммы за первый месяц: 27,78 рублей
Дифференцированные кредиты:
Ежемесячный платеж:
Первый месяц: 2 988,33 рублей
Последний месяц: 1 663,33 рублей
Расчет процентов для первого месяца: 100 000 рублей (10% / 12) = 833,33 рублей
Ежемесячная выплата процентов за первый месяц: 833,33 рублей
Выплата основной суммы за первый месяц: 2 154,99 рублей (2 988,33 рублей — 833,33 рублей)