Что такое лизинг
Как быть, если нужно арендовать недвижимость или, например, автомобиль, а подходящего варианта нет? Можно обратиться к предпринимателям и заключить договор лизинга. Рассказываем, что это за сделка.
- Договор лизинга
- Что можно взять в лизинг
- Преимущества
- Какие требования предъявляют компании к лизингополучателям
- Как заключают договор
- Какие платежи по договору лизинга бывают
Договор лизинга всегда заключается в письменной форме (Источник: unsplash.com)
Чем отличается лизинг от кредитаДоговор лизинга
Говоря простыми словами, лизинг — это сделка аренды собственности, но с определенными нюансами. Основные из них:
- Возможность выкупа предмета сделки. По окончании срока договора лизингополучатель может выкупить арендованное имущество. Обычно за относительно небольшую стоимость.
- Взять в наем можно не только имеющееся у лизинговой компании имущество. Клиент имеет право попросить предприятие приобрести необходимое оборудование или недвижимость для заключения сделки.
- Физическое лицо не может предоставлять услуги лизинга. Это делает только лизинговая компания, у которой есть соответствующая лицензия.
О своем деле Игорь мечтал уже давно. Накопив определенную сумму, он хотел взять в аренду отапливаемый гараж и производить игрушки-раскраски из гипса.
К сожалению, подходящее помещение в аренду никто не сдавал. Зато идеальный вариант был в продаже, но Игорю его стоимость показалась слишком высокой. Тогда он обратился в лизинговую компанию.
После заключения договора фирма приобрела указанное помещение и сдала ему в лизинг на пять лет. Дела шли в гору — Игорь получал много заказов. Поэтому по окончании договора он выкупил помещение.
Чтобы начать свой бизнес, можно воспользоваться выгодным предложением Совкомбанка. Оформите кредит для самозанятых и начните работать на себя уже с завтрашнего дня.
Совкомбанк поддерживает инициативы и начинания и предлагает кредит самозанятым сроком до пяти лет. Вы можете оформить кредит до 5 млн рублей на любые цели, предоставив минимальный пакет документов. Удобный калькулятор поможет рассчитать финансовую нагрузку и покажет, сколько нужно платить каждый месяц. Оформите заявку прямо сейчас, чтобы получить быстрое одобрение.
Что можно взять в лизинг
Взять в лизинг можно:
- Автомобили . В том числе специальную технику. Например, для уборки улиц.
- Оборудование . Станки, холодильники, оргтехнику, компьютеры и т. д.
- Недвижимость . Склады, офисы, гаражи и другое недвижимое имущество.
- Сотрудников . Вообще, согласно законам РФ, человек не может быть предметом аренды или лизинга. Поэтому правильней будет использовать термин «заемный труд».
Обычно для этого заключается договор либо аутсорсинга , либо .
Но не все может быть предметом подобной сделки. Нельзя взять в лизинг:
- Землю . Участок можно взять только в аренду.
- Природные объекты . Предметами сделки не могут быть лес, реки и другие водоемы.
- Сырье , продукты питания, строительные материалы . Это невозобновляемые ресурсы, поэтому взять их в лизинг не получится.
- Памятники культуры . Они принадлежат государству и не могут быть переданы в свободное обращение.
- Военную технику .
Описание=Законодательство РФ запрещает передавать в лизинг землю и водные объекты (Источник: unsplash.com)
Преимущества
Несмотря на множество нюансов, сделки лизинга пользуются большой популярностью. А в некоторых случаях даже заменяют собой классическую аренду. Такая тенденция связана с преимуществами лизинга, которые отмечают большинство клиентов.
Самый главный из них — возможность выкупа предмета сделки. Причем выйдет он намного дешевле нового, так как лизинговые компании продают его по остаточной стоимости.
Другие преимущества для лизингополучателей
Физические лица
Юридические лица и индивидуальные предприниматели
Можно самостоятельно выбрать предмет лизинга, в том числе новый либо бывший в употреблении
Снижение налоговой базы за счет включения лизинговых платежей в статью расходов
Срок действия договора до пяти лет
Ускоренная амортизация предмета договора и, как следствие, трехкратное снижение налога на имущество
Не нужно собирать много документов для заключения договора
Оборотный капитал не выводится из производственного процесса
Плохая кредитная история не является серьезным препятствием для сделки
Удобный график платежей, при составлении которого можно учитывать сезонность бизнеса
Какие требования предъявляют компании к лизингополучателям
Для лизинговой компании сделка сопровождается определенным риском. Поэтому к лизингополучателю предъявляются следующие требования:
- Срок ведения бизнеса должен быть не менее одного года.
- Клиент должен иметь возможность вносить платежи в срок и в необходимом объеме.
- Бизнес не должен быть убыточным.
- Лизингополучатель должен быть официально оформлен как юридическое лицо, самозанятый или индивидуальный предприниматель.
Выгодную лизинговую программу можно подобрать в Совкомбанке. В банке индивидуальные предприниматели и юридические лица могут оформить лизинговый договор на спецтехнику, оборудование или коммерческие помещения. Физическим лицам доступны предложения автолизинга.
Вашей компании нужна спецтехника или автобус? А может, вы частное лицо и хотите выгодно оформить авто в лизинг? Воспользуйтесь лизинговыми программами от Совкомбанка: наши специалисты помогут подобрать выгодное предложение на рынке и получить льготы по программам государственного субсидирования.
Финансовый или операционный: какой лизинг выгоднее, если вам нужен автомобиль
Как заключают договор
Сделку заключают исключительно в письменной форме. При этом в теле договора нужно обязательно указывать следующие условия:
- Предмет лизинга . То есть имущество, которое получит лизингополучатель.
- Обязательства сторон . Лизингодатель обязуется приобрести необходимое лизингополучателю имущество и сдать его в аренду. Соответственно, клиент должен внести платежи: первоначальный и за пользование имуществом.
- Цена договора . Это сумма первоначального платежа, а также ежемесячные лизинговые взносы.
Сам договор может быть как срочным, так и бессрочным. В документе можно указать, что стороны сделают по окончании срока. Обычно пишут, что договор автоматически продлевается на прежних условиях.
Однако их можно также поменять: например, обязать лизингополучателя выкупить предмет лизинга.При заключении договора клиенту следует обратить особое внимание на ответственность сторон при несоблюдении условий договора. Чаще всего компания назначает штрафы и пени. Однако при грубых нарушениях возможен и односторонний разрыв договора. При этом компания забирает арендуемое имущество.
Чаще всего лизингополучатели могут игнорировать сроки внесения платежей или нарушать правила эксплуатации. А еще многим компаниям не нравится, если клиент не соблюдает условия страхования имущества, когда они указаны в сделке.
Сегодня лизингодатель не может просто так забрать свое имущество у клиента. Сперва нужно расторгнуть сделку. Хотя еще относительно недавно такое право у компании было.
Строительная техника — популярный предмет сделки (Источник: unsplash.com)
Какие платежи по договору лизинга бывают
- Аннуитетный . Согласно такому графику, платежи вносятся на протяжении всего срока равными частями. Встречается чаще всего.
- Регрессивный . Сумма платежей постепенно снижается.
- Сезонный . График платежей привязывается к определенным периодам. Например, производство игрушек особенно прибыльно перед новогодними праздниками.
Тогда стороны могут договориться, что в этот период сумма платежей будет больше, а не в сезон — меньше.
Виды
Вид договора в основном зависит от срока службы предмета лизинга:
- Финансовый . В этом случае договор заключается на срок службы предмета лизинга. По окончании сделки клиент выкупает арендуемое имущество. А так как на этот момент его остаточная стоимость фактически равна нулю, то платит он совсем небольшие деньги.
Такую сделку можно сравнить с получением займа под небольшую комиссию. - Операционный . По такому договору срок службы предмета лизинга превышает срок сделки. По ее окончании клиент может выкупить лизинговое имущество, продлить договор или отказаться от дальнейшего продления.
В последнем случае имущество возвращается лизинговой компании. - Возвратный . По этому договору компания приобретает у лица имущество и сдает ему же в лизинг.
Этот вид лизинговой сделки можно сравнить с займом под залог собственности. Схема может показаться странной, однако при этом предприниматель экономит на налогах.
https://journal.sovcombank.ru/biznesu/chto-takoe-lizing