Обзор брокера Тинькофф Инвестиции 2024

Тинькофф Инвестиции – проект банка Тинькофф. Клиентов обслуживают удаленно, а брокерский счет открывается в пару кликов.

Преимущества и недостатки

Надежность. Тинькофф – легальный брокер, 1-я кампания в РФ по количеству активных клиентов.

Быстрое открытие счета – на официальном сайте или в приложении. Если у вас уже есть карта Tinkoff Black

Удобное и современное мобильное приложение

Срочный рынок, на котором можно торговать ПФИ – фьючерсами и опционами. Раньше такой возможности брокер не предлагал.

Срочный рынок, на котором можно торговать фьючерсами и опционами.
Собственная социальная сеть для инвесторов и трейдеров
Высокие комиссии на “базовом” тарифе.
В Тинькофф нельзя вывести дивиденды и купоны по облигациям на отдельный счет. Только на брокерский.
Непрозрачность некоторых собственных фондов брокера.

История

“Инвестиции – это просто!” – таким слоганом новых клиентов приветствует Тинькофф. Брокерская компания появилась в 2016 году – на базе одноименного банка, а сегодня занимает первое место по в РФ количеству активных клиентов.

Тогда собственной брокерской лицензии компания не имела. Поэтому “пилотный проект” запустили в партнерстве с лидером рынка – БКС. Клиенты открывали счет в БКС, но фактически торговали через платформу Тинькофф.
Собственную лицензию брокер получил в 2018 году. Наряду с этим дорабатывались торговые приложения – web-терминал и мобильные клиенты для iOS и Android.

Лицензия

Тинькофф Инвестиции – брокер с лицензией Центробанка. Компания работает на основании двух разрешений:

На осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000 (выдана 06.03.2018 г.).
На осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100 (выдана 06.03.2018 г.).

Скриншот с сайта ЦБ

Награды

Победитель конкурса “Элита фондового рынка 2019” в номинации “Брокерская компания для розничных инвесторов”.
“Лучший инвестиционный сервис в мире” по версии Global Finance.
“Лучшая инвестиционная компания 2018 года” – по мнению портала banki.ru.
“Лучшее мобильное банковское приложение 2018 года” – согласно рейтингу того же сервиса.

Продукты компании

Биржевые инструменты

Тинькофф Инвестиции предлагает множество биржевых инструментов:

Российские акции;
Депозитарные расписки;
ETF-фонды и бПИФы. Вне зависимости от наличия статуса “квала” предлагают только российские фонды – от провайдера FinEx, ВТБ, АТОН, Альфа-Капитал, СБЕР, Райффайзен.
Облигации (государственные, муниципальные, корпоративные).
Фьючерсы и опционы.
Валюта.

IPO

Для участия в IPO через Тинькофф понадобится не только получать статус “квала”, но и приобретать пакет “Премиум”. Порог входа – от $5 000. Участвовать меньшими суммами брокер не разрешает.

Торговая платформа

При работе с платформой не нужно использовать сложный для новичков терминал QUIK – это большой плюс. Тинькофф предлагает альтернативу – собственный веб-терминал. Доступ открывается автоматически – после открытия счета.

Читать статью Стоит ли инвестировать в акции металлургических компаний в 2024 году. Отвечают аналитики

Софт скачивать не нужно. Достаточно зайти на сайт Тинькофф Инвестиции, авторизоваться в личном кабинете и открыть раздел “Терминал”.

Торговый терминал Тинькофф Инвестиции

Преимущества:

Масштабируемый workspace. Можно растягивать каждый элемент и располагать виджеты, как удобно.
Онлайн-чат с поддержкой.
Инструменты технического анализа.
Скринер для самостоятельного выбора акций.
Раздел “Что купить” с инвестиционными идеями.
Разные типы графиков с несколькими вариантами отображения. На одном графике можно сравнить сразу несколько компаний.
Лимитные заявки (создание, редактирование и удаление в один клик).

Демо счет

Тинькофф позиционирует себя как “идеальный брокер для начинающих”. Доступ к демо-счету не предлагают. Для новых клиентов предусмотрено бесплатное обучение из 10 уроков.

Тарифы и условия торговли

Пользователи отмечают высокие комиссии брокера. И это действительно так. Тинькофф предлагает три тарифных пакета, самый простой из которых – “Инвестор” – предполагает вознаграждение брокера в размере 0,3% за сделку.

Открытие счета
Биржевая комиссия
Комиссия брокера
0,3% (любая сделка) 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт)
0,04% (любая сделка) 5 или 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт)

0,025% (базовая комиссия) 5 или 10 руб. (любая срочная сделка, за 1 контракт) 1-2% (сделки со структурными нотами)2% (покупка и продажа инструментов из расширенного списка) 1% (сделки с облигациями и еврооблигациями из расширенного перечня)

Ежемесячная абонентская плата
0 руб. (ежемесячная подписка “Премиум” дополнительно обойдется в 1 990 руб.).
Доступные ценные бумаги
Базовый каталог
Базовый каталог
Базовый каталог + внебиржевые инструменты + бумаги мировых бирж
Робот-советник
Робот-советник
Робот-советник + рекомендации аналитиков Тинькофф
Свайп вправо

Тариф “Инвестор” подойдет для начинающих участников рынка. Доступны все базовые инструменты. Комиссия – 0,3% от суммы сделки с любыми активами.
Тарифный план “Трейдер” – оптимальный вариант для активной торговли. Комиссия – ниже, чем на тарифе “Инвестор”. Некоторые сделки на срочном рынке обойдутся в 2 раза дешевле – по 5 руб. за контракт.
Тариф “Премиум” предполагает самые низкие комиссии – от 0,025% за сделку. Вариант интересен для инвесторов и трейдеров с крупным портфелем. Поддержку осуществляет персональный менеджер. Еще одно преимущество – индивидуальные рекомендации аналитиков брокера. Будьте внимательны: “Премиум” – пакет с ежемесячной подпиской – 1 990 руб./мес.

Маржинальное кредитование

В режиме “Маржинальная торговля” разрешают совершать сделки с собственными средствами/бумагами и активами, взятыми в долг у Tinkoff. Используя кредитное плечо, можно увеличить доступную сумму и открывать более крупные сделки: в лонг и шорт.

Торговля с плечом доступна и на брокерском счете, и на ИИС.
Режим активируется в мобильном приложении “Тинькофф Инвестиции” – в разделе “О счете”.
Доступную сумму для каждого клиента рассчитывают индивидуально. Учитываю валюту на брокерском счете (сумму на дебетовой карте сюда не входят!) и наличие ликвидных бумаг.

Включение маржинальной торговли

Читать статью Прямые и портфельные инвестиции: разница, особенности и кому подходят

Стоимость маржинального кредитования одинакова для всех тарифных планов. Условия представлены в таблице:

«Инвестор», «Трейдер», «Премиум»
Закрытие Непокрытой позиции внутри дня
Непокрытая позиция на конец дня: до 3000,00 руб. (включительно)
Непокрытая позиция на конец дня: от 3000,01 руб. (включительно)

до 50 т.р. – 25 руб./день до 100 т.р. – 45 руб./день до 200 т.р. – 85 руб./день до 300 т.р. – 115 руб./день до 500 т.р. – 185 руб./день до 1 млн. руб. – 365 руб./день до 2 млн. руб. – 700 руб./день до 5 млн. руб. – 1700.00 руб./день > 5 млн. руб. – 0,033% в день – от суммы Непокрытой позиции

Свайп вправо

Как открыть брокерский счет в Тинькофф

Открыть брокерский счет можно онлайн – при выполнении двух условий:

Возраст клиента – 18 лет и старше.
Инвестор – резидент РФ, и пребывает в России не менее 183 дней в году.

Тинькофф Инвестиции (как и Тинькофф Банк) работает исключительно онлайн. Ехать в офис не придется.

Если вы еще не являетесь клиентом Tinkoff Bank:

Переходим по ссылке https://www.tinkoff.ru/invest/account/.
Листаем страницу вниз – до раздела “Оставьте заявку на открытие счета”.
Указываем ФИО и номер мобильного в форме.
Подтверждаем телефон кодом из СМС.

Далее – заполняем личную информацию:

вводим дату рождения;
серию и номер паспорта;
адрес регистрации (постоянной или временной);
актуальный e-mail.

Затем – нажимаем “Продолжить”. На странице появляется сообщение с просьбой подписать онлайн-анкету. На мобильный отправят повторный проверочный код – указываем его в форме.

Далее – выбираем удобную дату и время для получения карты. Нажимаем “Заказать доставку”.

В назначенную дату представитель Тинькофф свяжется по телефону. Обычно с подтверждением звонят за час до встречи.

Как открыть брокерский счет действующим клиентам

При себе нужно иметь паспорт. Специалист привезет договор на открытие дебетовой карты и брокерского счета. Будьте внимательны: даже если карта не нужна – выйти на биржу через Тинькофф без нее не получится. Это обязательное условие.

Представитель подскажет, как получить доступ к мобильному приложению Tinkoff и торговому терминалу. На все вопросы отвечают достаточно подробно. Останется пополнить счет и начать пользоваться личным кабинетом.

Действующие клиенты получают доступ к брокерскому счету по-другому:

Открывают страницу — https://www.tinkoff.ru/invest/account/
Отмечают галочкой пункт “Я клиент Тинькофф”.
Указывают мобильный телефон или логин от личного кабинета – “Продолжить”.
Подтверждают номер кодом из СМС.
Указывают пароль от личного кабинета.

Останется подписать заявление-анкету кодом из СМС. Вводить личные данные не нужно: если у вас есть карта Тинькофф, брокер возьмет информацию в базе.

В рабочие дни биржи (с понедельника по пятницу – за исключением официальных праздников) счет активируют в течение дня (обычно за 1-2 часа). Если заявка подана в выходной, доступ к бирже откроют в первый рабочий день.

Читать статью Где и как продавать акции

Пополнение счета

Никаких ограничений по порогу входа нет. Клиенты брокера могут внести на счет любую сумму – от 0,01 руб.

Инвесторы пополняют баланс через приложение Тинькофф Инвестиции (кнопка “Пополнить”):

С дебетовой карты Тинькофф Блэк – без комиссии и лимитов: в рублях, евро и долларах. Если вносите средства в валюте с рублевой карты, произойдет конвертация по внутреннему курсу банка.
Посредством Apple Pay и Google Pay (не более 15 000 руб.).
С карт любых других банков (не более 150 000 руб. – за одну операцию и 2 млн. руб. – за 1 месяц). Со своей стороны сервис комиссию не взимает. Эмитент карты может удержать определенный процент. Рекомендуем уточнить этот вопрос заранее, обратившись в службу поддержки банка, через который вы работаете.

Деньги приходят на счет мгновенно.

Что интересно: если есть дебетовая карта Тинькофф, активы можно купить прямо с нее. Брокер автоматически и без комиссии пополнит счет на нужную сумму. А затем – откроет позицию по бумагам или валюте.

Вывод средств

Сделать вывод средств можно на любую сумму – без комиссии. Заказать выплату разрешают только на дебетовую карту Тинькофф. Других способов вывода средств нет. Платежи приходят моментально.

Налоги

По российским активам Тинькофф выступает налоговым агентом. Перечисляет 13% (или 15%) с дохода клиента по ценным бумагам, дивидендам и купонам.

По дивидендам с акций иностранных эмитентов придется отчитываться самостоятельно (трейдер заполняет декларацию по форме 3-НДФЛ) и уплачивает налог.

Санкции

Тинькофф попал под санкции Евросоюза. Ограничения предполагают запрет на сделки с этими банками для организаций и граждан стран Евросоюза, а также заморозку активов кредитных организаций на территории содружества. Однако, клиенты банков могут пользоваться их услугами в обычном режиме вне зависимости от санкций. Брокер утверждает, что уже давно подготовился к негативному сценарию.

Тинькофф Инвестиции приостановили торговлю некоторыми бумагами, торгуемыми на СПБ бирже, чтобы перевести активы в неподсанкционный депозитарий, но это временное ограничение. Коснулось это акций из США и Европы, а также из Гонконга. Для рублевых бумаг, торгующихся на Мосбирже, ничего не меняется. Вывод евро со счета также временно ограничен.

Вывод

Тинькофф Инвестиции – надежный брокер с лицензией ЦБ. Проект точно нельзя назвать мошенническим.

Компания предлагает большой выбор финансовых инструментов. Склонные к риску инвесторы могут попробовать себя в торговле на срочном рынке. Для остальных предусмотрена торговля акциями, облигациями.

Отзывы вложивших деньги клиентов в целом положительные. Трейдеры отмечают компонентный саппорт (24/7) и быструю выплату средств. Веб-терминал и мобильные приложения так же заслуживают внимания. Интерфейс прост и понятен. Тинькофф не зря называют “брокером для домохозяек”: через платформу очень удобно работать новичку.

Если вы хотите открыть в Тинькофф Инвестиции, достаточно заполнить анкету на сайте. В случае возникновения вопросов обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 555-77-71.

https://rating-broker.ru/brokers/tinkoff-investiczii/