Куда инвестировать деньги

Куда инвестировать деньги

Вопрос, куда вложить деньги, актуален и в спокойные, и в кризисные периоды. Эксперты Financer.com собрали ТОП-7 способов, куда инвестировать деньги, чтобы сохранить и потенциально приумножить свое состояние.

Для начала напомним правила выгодного инвестирования:

• никогда не вкладывайте кредитные средства (кроме единственного способа, который будет описан ниже);
• оперируйте свободными деньгами – финансы, необходимые для оплаты обучения, лечения и иных обязательных расходов трогать нельзя;
• оценивайте не только доходность, но и риски – не стоит надеяться, что именно вы станете тем счастливцем, который при 90% риске потерять вложения все-таки сорвет куш;
• разделяйте риски – по-научному это называется «диверсификация», а по-простому «не храните все яйца в одной корзине». Даже самые надежные инструменты имеют мизерный, но шанс провала. Обидно будет потерять все, если вам радикально не повезет.

А теперь перейдем к примерам, способам и расчетам

#1. Вклады

Самый очевидный и безопасный способ. Подробно мы уже рассматривали его в отдельной статье, поэтому здесь приведем только короткую выжимку.

• страхование до 1,4 млн. федеральным Агентством по страхованию вкладов
• простые способы онлайн открытия
• наличие вкладов с пополнением/снятием
• низкий минимальный порог (от 1000 р.)

• низкая доходность (относительно других инструментов)

Вам подойдет этот вариант, если:

• Вы ищете, куда выгодно вложить деньги с минимальным риском – достаточно выбрать банк с минимальным шансом отзыва лицензии (Сбербанк, Альфа, Тинькофф и т.д.) и адекватной ставкой относительно ключевой ставки ЦБ РФ. Значения, сильно превышающие ставку ЦБ, могут быть связаны с опасностью потери вклада.

Вложить деньги, чтобы заработать, таким способом получится вряд ли – прибыль будет покрывать инфляцию и, возможно, давать небольшой доход сверху. А вот для сохранения заработанного это наиболее безопасный способ.

Помните, что доход по вкладам может облагаться налогом согласно ФЗ N-117. Подробнее узнайте по кнопке ниже.

Интересный лайфхак

Многие крупные банки сейчас продвигают привязку дебетовой карты к накопительному счету с начислением процентов на остаток. В отличие от вклада в данном случае вы можете вложить деньги под проценты и при этом пополнять/снимать любую сумму.

Загляните в рейтинг дебетовых карт. Там представлены предложения с 7% — 12% годовых на остаток по счету.

#2.Инвестиции в недвижимость

Недвижимость является еще одним наиболее безопасным способом, куда инвестировать деньги. В любом случае на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать. Нередко именно недвижимость используюсь в кризисные периоды, чтобы спасти деньги от обесценивания.

• высоколиквидный актив – на рынке недвижимости случаются стагнации и спады, но в целом динамика цен на дома и квартиры всегда остается положительной
• минимум рисков при обращении к риэлтеру и юридической проверке квартиры
• не нужны специальные знания по экономике и управлению финансами

• требует довольно крупных вложений
• базово разобраться в ситуации на рынке недвижимости все равно придется

В сфере недвижимости существуют четыре направления:

1. Покупка старой недвижимости, ремонт, перепродажа – выгодно в городах с большим спросом (в основном, это крупные города или города с высоким притоком населения), позволяет получить до 20% — 30% прибыли, срок оборота около 1 года
2. Покупка квартиры в доме на стадии котлована, продажа после завершения строительства – в среднем позволяет получить до 30% — 70% прибыли, срок оборота может занимать до 5 лет. Но существует шанс, что строительство будет задержано, даже заморожено. Поэтому в кризисные периоды это может быть не лучшим выбором, куда вложить деньги.
3. Покупка квартиры/дома с целью сдачи в аренду – позволяет получить постоянный пассивный доход в размере около 6% — 8% годовых. Минусом является необходимость регулярно проводить ремонт и в целом следить за состоянием собственности. Некоторым людям везет, другим постоянно попадаются такие арендаторы, что вся процедура превращается в головную боль.
4. Строительство дома с целью последующей продажи – наиболее сложное направление. Потребуется хорошо изучить тематику, сравнить множество участков, изучить десятки компаний-застройщиков. Кроме того, дом сразу необходимо строить под ключ. Иные объекты крайне сложно продаются. Но в районах с высоким спросом на загородное жилье (например, в Москве) это неплохой вариант выгодно инвестировать деньги. Можно получить, как и с квартиры, 100% — 200% прибыли. При этом вы не будете связаны с риском, сопутствующим возведению многоквартирного дома ненадежной управляющей компанией.

Стоит ли связываться с аукционными квартирами?

В последние годы заработок на аукционных квартирах стал едва ли не трендом. Financer.com не советует вкладывать в это направление деньги без какого-либо опыта. Чаще всего, на аукционах выставляются мало ликвидные объекты. И разница цены не настолько высока, чтобы долгое время оставлять средства замороженными. К тому же, никто не даст гарантию, что выбранный объект получится продать существенно дороже.

Как получить квартиру только за первоначальный взнос по ипотеке?

Беспроцентные ипотечные кредиты все еще остаются мечтой. Но получить квартиру только за первоначальный взнос возможно – причем, без субсидий и программ государственной поддержки. Только в качестве инвестиции на будущее, а не единственного жилья.

Как это работает – приобретаете квартиру в ипотеку. И сдаете в аренду. При правильном выборе жилья высока вероятность того, что арендная плата покроет ежемесячные выплаты. Например, в Москве средняя арендная стоимость однушки составляет 30.000 — 35.000 рублей. Учитывая актуальные ставки, эта сумма покроет кредит в 2 – 3 миллиона рублей.

#3.Вложения в облигации, акции, валюту

Существуют в трех видах:

• Индивидуальный инвестиционный счет с вложениями в различные финансовые инструменты – например, вы покупаете облигации или акции какой-либо компании и в дальнейшем получаете доход с приобретенных активов;
• Инвестиции в акции, облигации, валюту – приобретение активов для долгосрочного удержания и получения прибыли с дивидендов или на повышении курсов;
• Торговля на бирже – прибыль с разницы курсов различных инструментов. Как и любая торговля, работает по принципу «купи подешевле – продай подороже».

В отдельную сферу также выделяют инвестиции в криптовалюты. На территории России их приобретение у брокера невозможно. Поэтому придется пользоваться проверенными криптообменниками. Но принципы инвестирования схожи с работой с другими видами активов.

Наименее рисковыми в данном направлении являются облигации – в основном, государственные. Такой же надежный инструмент, как и вклад, но с более серьезной доходностью – обычно выше на 2%-5% годовых. Облигации с более высокой доходностью выбирать не рекомендуется, по причине все тех же рисков.

Облигации – идеальное решение вопроса, куда инвестировать небольшие деньги, поскольку у большинства банков и брокеров, предоставляющих услуги, возможно приобретение облигаций от 10.000 рублей.

Акции компаний могут быть более доходными, но требуют определенных знаний и подготовки. Новичкам осмысленно инвестировать деньги только в крупнейшие корпорации, но это потребует существенных финансов. Кроме того, на территории России обычные люди в основном могут вложить средства только в российские же компании. Для инвестиций в какой-нибудь Apple или Microsoft потребуется счет от 6 миллионов или статус финансиста (требующий специального образования).

Торговля на бирже кажется более простой, позволяет использовать минимальные суммы, но также требует предварительного обучения. Благо, все достойные брокеры его предоставляют – в том числе, на бесплатной основе.

Ориентировочная доходность подобного метода – до 20% — 30% годовых. Но потребуется обучение и серьезный самоконтроль. Эмоциональные решения в данной сфере недопустимы.

#4. Инвестиции в металлы

Золото, серебро, платина исторически постоянно растут в цене, поэтому считаются перспективным вложением и одним из антикризисных инструментов сохранения капитала.

Но в данной сфере есть и минусы, и плюсы.

• относительно стабильный рост металлов в долгосрочной перспективе
• возможность инвестировать в реальные вещи, которые можно хранить в сейфе (слитки, монеты и т.д.)

• отсутствие пассивного дохода
• шанс нарваться на мошенников (драг.металлы рекомендуется приобретать только в банках)
• сложность в правильном хранении (без которого слиток или монета существенно потеряют в цене)

Главное, данные вложения – это задел на очень отдаленное будущее. Золото и серебро, несмотря на общую тенденцию к росту цены, могут годами падать в стоимости. Ювелирка же дорожает, только превращаясь в винтаж или изначально являясь эксклюзивным экземпляром (весьма дорогостоящим).

Одним словом – данный вариант подходит тем, кто хочет создать состояние для детей и внуков, но не для себя. Или же подстраховать небольшую часть своего капитала. Чтобы серьезно инвестировать деньги в металлы, потребуется такой же анализ, как и для инвестиций в акции.

#5.Инвестиции в предметы искусства

Модная, но дорогостоящая и достаточно нестабильная сфера. Приобретение уже оцененных шедевров могут позволить себе только самые богатые люди. А покупка еще не открытых «гениев» связана с большим риском.

Кроме того, в данной сфере особенно процветает мошенничество. Поддельные «эксперты» охотно подтверждают подлинность картин, скульптур и иных предметов искусства, нередко обманывая даже состоятельных покупателей.

• практически бесконечный рост стоимости при правильном выборе предмета искусства
• возможность инвестировать деньги в нечто материальное

• высокая вероятность мошенничества
• отсутствие пассивного дохода
• непредсказуемость цены

Данный вариант рекомендуется только людям, имеющим действительно хорошо знакомых экспертов, готовых подсказать перспективные лоты. Не стоит верить обещаниям, что «вот эта статуэтка всего за 1000 рублей через 50 лет будет стоить в сто раз дороже». Подобные ситуации встречаются, но настолько редко, что в 99% случаев вы просто потратите деньги на бесполезный хлам.

#6.Инвестиции в МФО

Микрозаймы остаются одним из самых популярных видов российского кредитования. Поэтому даже с учетом высоких ставок МФО регулярно нуждаются в средствах для ускоренного развития и возможности одобрять большее число заявок. И могут быть интересным вариантом, куда вложить деньги.

• более высокие проценты, чем по вкладам – в среднем на 2%-5% годовых
• 100% пассивный доход
• есть варианты с регулярными выплатами
• небольшой минимальный срок инвестирования

• отсутствие страховки
• невозможность досрочно изъять средства
• высокая стартовая сумма – в среднем от 1,5 миллионов рублей

Вам подойдет этот вариант, если:

• Имеются свободные средства в размере от 1,5 – 2 миллионов. Интересует именно пассивный доход. Вы не планируете изучать финансовое управление, экономику и ищете, куда инвестировать деньги с минимальными тратами времени и сил.

Отсутствие каких-либо гарантий является существенным минусом, поэтому использовать этот вариант стоит только для инвестиций в крупнейшие МФО вроде MoneyMan, Ezaem и подобных. Обязательно предварительно проанализируйте рейтинги данных компаний, доходность, наличие проблем, отраженных в новостях, за последний год.

МФО существуют и, очевидно, будут существовать ближайшие год – два точно. Причем ужесточение кредитной политики банков микрофинансовым организациям работает только на руку. Тем не менее, выбирайте крупнейшие компании, которые точно не сбегут с вашими сбережениями.

#7.Инвестиции в бизнес

Возможность инвестировать деньги в чужое предприятие и получать дивиденды, потягивая коктейль где-нибудь на островах, выглядит заманчиво. И достаточно реалистична. Но только при двух условиях. Либо инвестору должно серьезно повести. Либо он должен хорошо разбираться в бизнес-сфере и эффективно оценивать перспективность старт-апа.

• уровень прибыли практически неограничен – зависит от старт-апа и условиях договора
• реален выход на пассивный доход

• требует грамотного составления договорной документации – иначе в буквальном смысле можно остаться на бобах
• реальную прибыль принесут только серьезные инвестиции – от 0,5 – 1 миллиона рублей
• высокорисковая сфера, особенно при отсутствии необходимых знаний

Вам подойдет этот вариант, если:

• У вас есть достаточно крупная сумма свободного капитала и вы хорошо разбираетесь как в бизнес-процессах, так и в самой сфере, в которую собираетесь инвестировать деньги.

Кое-кто говорит, что лучше всего вложить деньги в бизнес друзей, хороших знакомых. С мотивацией: «Друг не кинет». Financer.com не рекомендует это делать. Тысячи примеров свидетельствуют о том, что люди склонны излишне оптимистично оценивать инициативы друзей и из-за хорошего отношения не могут с достаточной критичностью определить риски.

Подведем итоги

• Инвестиции от 10.000 до 100.000 рублей эффективнее использовать для приобретения облигаций и трейдинга
• Суммы от 100.000 до 1 миллиона предоставляют возможность для торговли на бирже, приобретении активов в виде металлов, акций, инвестиций в бизнес
• Средства от 1 миллиона, в первую очередь, осмысленно инвестировать в консервативные источники прибыли – недвижимость, облигации. До 30% — 50% можно определить в более рисковые источники – трейдинг, бизнес, акции.

Рекомендуемое распределение инвестиций – 50% в консервативные источники дохода, 30% в варианты со средним риском, 20% в высокорисковые методы.

Полезные статьи

• сравнение ставок по вкладам
• условия ИИС и правила работы с ним
• условия инвестирования в акции
• рейтинг криптообменников
• рейтинг российских брокеров

Консультант-эксперт с 8-летним опытом работы в области кредитования, финансов, бизнеса и инвестиций. За 2021 год провел анализ более 800 предложений банковских и страховых учреждений.

https://financer.com/ru/blog/kuda-investirovat-dengi/