7% годовых — сколько это и как рассчитать в день, в месяц, в год
Умение считать проценты по вкладу является одним из главных умений финасово-грамотного человека. Чтобы помочь с расчетом, были собраны подробные сведения о расчете дохода по ставке 7 процентов годовых в месяц, в день, в год.
На данной странице представлена краткая таблица расчета, специальный калькулятор и популярные вопросы по начислению процентов. Они должны помочь с расчетом доходов по указанной ставке.
Какую доходность дают 7%?
Мы посчитали доходность капитала 100 000 рублей под 7% годовых на 1 год без учета капитализации?
- 7% годовых приносят 19,17 рублей в день при вкладе 100000 рублей
- В месяц выходит 575,34 рублей при условии, что в месяце 30 дней
- В год получим 7000 рублей
Допустим, вы хотите посчитать, сколько у вас будет денег на вашей доходной карте, если капитал пролежит на ней 20 дней. Доход по карте начисляется ежемесячно.
Для этого воспользуемся формулой простого процента для расчета дохода:
Доход = Число дней Ставка Сумма/(365100)
Где у нас: Число дней — период, в течение которого деньги находятся на счету, Ставка — процент по доходной карте в год, 365 — число дней в году, сумма — сумма денег, на которые начисляется процент.
Доход 20 дней = 20 7 100000/(365100) = 383,4
Увеличение доходности при капитализации процентов
Чтобы увеличить доходность капитала нужно использовать сложный процент или капитализацию. Для сравнения приведем доходность по вкладу 7% годовых на остаток 100 000 рублей с ежемесячной капитализацией и без.
Как видно, доход с капитализацией на 229 рублей выше, чем без.
Для сравнения мы подготовили специальную таблицу, где показана доходность разных сумм, если их разместить под 7% годовых с капитализацией и без.
| Сумма | Доход за 1 день | Доход за 1 мес | Доход за 1 год без капитализации | Доход за 1 год с капитализацией |
|---|---|---|---|---|
| 10000 | 1.92 | 58.33 | 700 | 722.9 |
| 20000 | 3.84 | 116.67 | 1400 | 1445.8 |
| 30000 | 5.75 | 175 | 2100 | 2168.7 |
| 40000 | 7.67 | 233.33 | 2800 | 2891.6 |
| 50000 | 9.59 | 291.67 | 3500 | 3614.5 |
| 60000 | 11.51 | 350 | 4200 | 4337.4 |
| 70000 | 13.42 | 408.33 | 4900 | 5060.31 |
| 80000 | 15.34 | 466.67 | 5600 | 5783.21 |
| 90000 | 17.26 | 525 | 6300 | 6506.11 |
| 100000 | 19.18 | 583.33 | 7000 | 7229.01 |
| 110000 | 21.1 | 641.67 | 7700 | 7951.91 |
| 120000 | 23.01 | 700 | 8400 | 8674.81 |
| 130000 | 24.93 | 758.33 | 9100 | 9397.71 |
| 140000 | 26.85 | 816.67 | 9800 | 10120.61 |
| 150000 | 28.77 | 875 | 10500 | 10843.51 |
| 160000 | 30.68 | 933.33 | 11200 | 11566.41 |
| 170000 | 32.6 | 991.67 | 11900 | 12289.31 |
| 180000 | 34.52 | 1050 | 12600 | 13012.21 |
| 190000 | 36.44 | 1108.33 | 13300 | 13735.12 |
| 200000 | 38.36 | 1166.67 | 14000 | 14458.02 |
| 210000 | 40.27 | 1225 | 14700 | 15180.92 |
| 220000 | 42.19 | 1283.33 | 15400 | 15903.82 |
| 230000 | 44.11 | 1341.67 | 16100 | 16626.72 |
| 240000 | 46.03 | 1400 | 16800 | 17349.62 |
| 250000 | 47.95 | 1458.33 | 17500 | 18072.52 |
| 260000 | 49.86 | 1516.67 | 18200 | 18795.42 |
| 270000 | 51.78 | 1575 | 18900 | 19518.32 |
| 280000 | 53.7 | 1633.33 | 19600 | 20241.22 |
| 290000 | 55.62 | 1691.67 | 20300 | 20964.12 |
| 300000 | 57.53 | 1750 | 21000 | 21687.02 |
| 350000 | 67.12 | 2041.67 | 24500 | 25301.53 |
| 400000 | 76.71 | 2333.33 | 28000 | 28916.03 |
| 450000 | 86.3 | 2625 | 31500 | 32530.54 |
| 500000 | 95.89 | 2916.67 | 35000 | 36145.04 |
| 550000 | 105.48 | 3208.33 | 38500 | 39759.54 |
| 600000 | 115.07 | 3500 | 42000 | 43374.05 |
| 650000 | 124.66 | 3791.67 | 45500 | 46988.55 |
| 700000 | 134.25 | 4083.33 | 49000 | 50603.06 |
| 750000 | 143.84 | 4375 | 52500 | 54217.56 |
| 800000 | 153.42 | 4666.67 | 56000 | 57832.06 |
| 850000 | 163.01 | 4958.33 | 59500 | 61446.57 |
| 900000 | 172.6 | 5250 | 63000 | 65061.07 |
| 950000 | 182.19 | 5541.67 | 66500 | 68675.58 |
| 1000000 | 191.78 | 5833.33 | 70000 | 72290.08 |
Читайте также: Вклады банка Хоум Кредит для физических лиц. Условия и калькулятор депозитов
Калькулятор расчета доходности под 7%
Условия расчета
Мне нужна помощь
Калькулятор дохода по карте
Введите первоначальную сумму на вашей карте, пополнения и снятия, а также ставку доходности годовых
И нажмите рассчитать
Ваш расчет сохранен и доступен по ссылке
Первоначальная сумма
Процентная ставка
Фиксированная
% годовых
Плавающая в зависимости от суммы
Плавающая в зависимости от срока
Начальная дата
Конечная дата
Пополнения
Добавить пополнение
Добавить снятие
Рассчитать доход
Ваш доход 950 789 рублей
Cумма будет перечислена
в конце расчетного периода.
Ваш баланс в конце срока: Тинькофф
Кешбек в бонусах не расчитывался. Если есть необходимость в расчете — проставьте опцию «Считать кешбек в бонусах»
Сохранить расчет
Рассчитать заново
Данные сохранены. Ваша ссылка на расчет
Для расчета нужно указать предполагаемую сумму. Также нужно ввести пополнения и снятия, в случае если они были. Данный калькулятор подходит для расчета дохода по накопительному счету и доходной карте Тинькофф.
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
Думаю, что сейчас один из лучших способов защитить деньги от инфляции — это открыть карту Aurum от Ак Барс банка. По ней 10% начисления на остаток в золоте💰, что может защитить от инфляции
Доходная карта Aurum🔥
Лицензия ЦБ РФ №2590
Деньги на карте превращаются в золото. Держите на карте от 30 000 ₽ в месяц, и мы начислим 10% на всю сумму. Каждый месяц на ваш счёт будет «капать» 10% годовых золото на банковский счёт в драгоценных металлах. Золото можно забрать в виде слитка или продать онлайн по актуальному курсу
На официальном сайте
Доходность: 10%
Срок действия: 36 месяцев
Нужно ли платить налоги?
Сумма налога, которую нужно будет заплатить при ставке вложения семь процентов годовых, будет зависеть от срока вложения. Налог по вкладам составляет 13% с суммы превышения дохода минимальной неналогооблагаемой суммы.
Алгоритм расчета налога следующий:
- Узнаем ключевую ставку на начало года, для 2021 года ставка была 4.25%
- Считаем сумму, которая не облагается налогом, как Ставка 1 млн. рублей, получаем 10000000.0425 = 42500
- Считаем доход по вкладу, который был выплачен 31 декабря 2021 года. К примеру, вы положили 1 млн. на вклад без капитализации и получили доход 70 000 рублей в конце срока вклада.
- Считаем сумму, с которой будет браться налог, т.е. налогооблагаемый доход:
Налогоблагаемый доход = ДОход — Неналогоблагаемая сумма
Налогоблагаемый доход = 70 000 — 42500 = 27 500
Читайте также: Брокерский счет — что это и зачем он нужен?
3 575 рублей — именно эту сумму затребует заплатить налоговая в 2022 году по вашему вкладу.
Для 2022 года ставка будет уже другая и цифры другие.
Стоит ли вкладывать деньги под семь процентов?
Вложить деньги под 7% можно разными способами:
- Можно открыть вклад или накопительный счет под 7%
- Купить облигации с купонной доходностью 7%
- Купить дивидендные акции с доходностью семь процентов годовых и выплатой дивидендов
- Просто купить валюту и подождать, когда она вырастет на указанную величину
Каждый из вариантов вложения имеет свои риски — у облигаций и акций он высокий, у вкладов и валюты ниже.
Для справки приведем варианты вложения денег:
- ОФЗ 25083 имеет купонную доходность 7 процентов в год
- Вклад банка Русский Стандарт Хороший вклад онлайн имеет ставку 7%
- Акции Юнипро за 2021 год имеют дивидендную доходность 7%
Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Создатель проекта, эксперт по финансам, финансовый блоггер. Более 5 лет проработал в банках РФ. Автор более 1000 статей по инвестированию, кредитованию, банковским услугам
7% годовых — много это или мало, каждый решает для себя сам. Я рекомендую руководствоваться значением ключевой ставки. Если она ниже семи процентов, то это приемлемая доходность. Если ключевая ставка 10, а по вкладу — 7%, то доходность так себе..
Вопросы и ответы
Эксперт проекта Тачков Дмитрий подготовил ответы на популярные вопросы по вложению денег под семь процентов.
Какой вариант вклада под 7% наиболее выгоден: с капитализацией или без с учетом налогов?
Вклад с капитализацией даже с учетом налога на вклад все равно будет выгоднее в большинстве случаев. Для более точного расчета нужен конкретный случай — нужно считать доход, налог и разницу.
Читайте также: Аккредитив в банке
Какую сумму нужно вложить под 7%, чтоб получать ежемесячно 30 тыс. рублей
Для решения этой задачи нужно посчитать ставку в месяц, а потом решить уравнение ХСтавка = 30000
Месячная ставка = 7%/12 = 0,583% или 0.00583.
Далее считаем сумму 30000/0.00583 = 5 145 797 рублей. Т.е. примерно 5145000 рублей у вас должно быть на счету.
Почему по накопительному счету со ставкой 7% годовых каждый месяц разные проценты?
Проценты начисляются каждый день, но выплачиваются в конце расчетного периода. В каждом месяце разное число дней, поэтому сумма процентов различная. Самая большая сумма — когда в месяце 31 день, самая малая — в феврале, когда 28 дней.
Накопительный счет на 7% на остаток в месяц или 3% каждый день - что выгоднее?
Чтоб узнать, что выгоднее, нужно знать срок вложения. Возможно на долгом интервале времени накопительный счет с ежедневной капитализацией окажется выгоднее. Тут нужно сравнивать эффективные ставки по конкретному вкладу. Для примера — возьмем начальные условия: срок вложения денег 1 месяц и сумма 100 тыс. рублей. Для накопительного счета под 7% в месяц имеем
Доход = 100 000 0.07/12 = 583,33 рубля
Для накопительного счета под 3% годовых 100 тыс. с ежедневной капитализацией получим цифру дохода 246.87 за 31 день. Получаем, что счет под 7% в год наиболее выгоден при сроках вложения 1 месяц. В случае вклада на 1 год получим доход 7000 для накопительного счета под 7% и 3299.71 рублей для доходного счета под 3%. Получается, что накопительный счет с ежемесячной капитализацией и ставкой 7 процентов годовых для накоплений сроком до 1 года более выгоден. Если срок накопления больше — то нужно считать. Проще это сделать на нашем калькуляторе вкладов. Там можно указать разные периоды капитализации, в том числе и 1 день.
https://investor100.ru/7-procentov-skolko-eto_v-den-v-mesyac-v-god/