Какие условия при выдаче ипотеки сбербанк

Сбербанк

Условия ипотеки в Сбербанке неоднократно менялись на протяжении последних лет. Все изменения были в пользу будущих заемщиков и касались снижения процентных ставок и уменьшения размера первоначального взноса. Рассмотрим, какие условия действуют по ипотеке в Сбербанке в 2021 году и какие ипотечные программы существуют в банке сегодня.

Условия ипотеки от Сбербанка

Условия и ставки по ипотеке в Сбербанке

Общие правила получения ипотеки в Сбербанке обязательны для всех, вне зависимости от участия заемщика в той или иной программе. Все ипотечные кредиты выдаются только гражданам РФ в рублях. Обязательно иметь прописку регионе присутствия отделения банка.

Средняя ипотечная ставка колеблется в районе 8-10% годовых. Минимальный процент можно получить при участии в акциях и ипотечных программах. Например, приобретая новостройку у компании-партнера Сбербанка, участвующего в субсидировании ипотеки застройщиками, вы можете получить целевой заем под 7,6%.

Базовые условия для ипотеки в Сбербанке:

  • Банк готов выдать заемщику на ипотеку не менее 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма ограничивается доходами заемщика и ценой недвижимости. Однако она не превысит 75-85% от стоимости приобретаемого жилья.
  • Максимальный срок выплат не превышает 30 лет.

Читайте также: ВТБ

Еще одно обязательное условие – комплексное страхование недвижимости, которая будет в залоге у банка.

Таблица с программами и ставками

В таблице мы представили все программы Сбербанка, действующие по ипотеке в 2021 году.

Программа Ставка, % 1 взнос, % Срок, лет Макс. сумма, млн Примечание
Свой дом под ключ от 10,9 20 30 8 Ипотека на строительство частного дома. Без сметы, залога и поручителей. Предоставляется на территории Москвы, Московской и Липецкой областях
Строящееся жилье от 7,6 15 30 30 Покупка строящейся квартиры, частного дома или другого жилого помещения на первичном рынке.
Готовое жилье от 9,1 15 30 30 Покупка квартиры, частного дома или другого жилого помещения на вторичном рынке.
Рефинансирование ипотеки от 10,1 30 7 Перевод ипотеки и других кредитов в Сбербанк
Ипотека с господдержкой от 5 20 30 12 Ипотека по гоусдарственной программе для семей с 2 и более детьми.
Строительство жилого дома от 10,3 25 30 30 Кредит на строительство жилого дома.
Загородная недвижимость от 9,8 25 30 30 Покупка или строительство дачного дома и прочих объектов потребительского назначения.
Нецелевой кредит под залог недвижимости от 11,9 20 10 Кредит на любые цели под залог имеющейся недвижимости.
Ипотека под материнский капитал от 9,1 15 30 30 Средства материнского капитала можно использовать для первоначального взноса или оплаты его части.
Программа приобретения готового жилья от 9,4 20 30 30 Для участников Программы реновации в Москве.
Военная ипотека от 9,2 15 20 2.502 Покупка жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости по военной ипотеке.
Гараж или машиноместо от 10,3 25 30 30 Покупка или строительство гаража ( с земельным участком или без), покупка машиноместа.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Рассчитайте будущую ипотеку на ипотечном калькуляторе Сбербанка. Введите процентную ставку и желаемую сумму кредита, а калькулятор рассчитает ежемесячный платеж и переплату по ипотеке.

Калькулятор ипотеки

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?

Выше мы уже упоминали о требованиях банка об обязательном наличии гражданства и прописки у будущего ипотечного заемщика. Однако Сбербанк предъявляет дополнительные требования к клиенту, желающему подать заявку на ипотеку:

  1. Возраст. Кредит выдают лицам в возрасте от 21. Максимальный возраст получения ипотеки — 75 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. Продолжительность трудоустройства. Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Общий стаж трудоустройства не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Требование, касающееся общего стажа, не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка.

При рассмотрении заявки банк особое внимание уделяет уровню и стабильности доходов заемщика. Если вы получаете низкую заработную плату или ее выплачивают нестабильно — банк откажет в ипотеке.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Для увеличения суммы займа и уровня доходов банк разрешает привлекать созаемщиков. Супруг основного заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком вне зависимости от возраста, трудоустройства и наличия зарплаты. Исключение – наличие брачного контракта, который говорит об обратном.

Программы и процентные ставки по ипотеке Сбербанка

Сбербанк предлагает заемщикам несколько программ ипотечного кредитования. Рассмотрим основные из них.

Покупка квартиры в новостройке у аккредитованных застройщиков

Самая выгодная программа в Сбербанке. При соблюдении всех условий банка заемщик может оформить ипотеку под 7,6% годовых.

Суть данной ипотечной программы заключается в приобретении новостройки (готовой или строящейся) у компании-застройщика. Базовая ставка – 9,1%. Но, если вы – зарплатный клиент, приобретающий квартиру у застройщика-партнера Сбербанка, то ваша ставка будет – 7,6%.

Первый взнос должен составлять не менее 15%. Минимальный размер займа по ипотеке – 300 тыс. рублей, максимальный – не более 85% от цены приобретаемой недвижимости. Максимальный срок ипотеки — 30 лет.

Расчеты по сделке – только в рублях и только через аккредитивы. Страхование и залог жилья – обязательное условие. В качестве залога может выступать как приобретаемый в ипотеку, так и любой другой объект недвижимости.

Покупка готового жилья

Сбербанк выдает ипотеку на приобретение готового жилья (новостройка или вторичное жилье) на следующих условиях:

  1. Валюта – рубли РФ.
  2. Базовая ставка – 9,7% (при условии электронной регистрации).
  3. При наличии сертификата молодой семьи, покупке квартиры через DomClick, наличии зарплатной карты банка, наличии полиса страхования жизни, с первоначальным взносом от 20%, процент ипотеки снижается до 9,1%.
  4. Максимальный срок – 30 лет.
  5. Первый взнос от 15%.
  6. Сумма кредита зависит от уровня дохода заемщика, но не может быть менее 300 тыс. рублей и более 85% от цены объекта недвижимости.
  7. Отсутствие комиссий за выдачу.
  8. Покупаемое жилье необходимо застраховать и передать в залог банку.

При покупке готового жилья можно привлечь материнский капитал. Есть скидки молодым семьям, военным и зарплатникам. Разрешают подавать заявки по двум документам, но тогда процент по ипотеке поднимут на 1 пункт.

Программа для владельцев материнского капитала

Закон разрешает потратить материнский сертификат на оплату первого взноса либо на погашение части основного долга и процентов по ипотеке. Разрешается купить как готовое, так и строящееся жилье. Основные условия жилищного кредитования в Сбербанке остаются прежними.

Условия банка в рамках данной программы:

  1. Необходимость представления дополнительного пакета документов — сертификат и уведомление из ПФР об остатке средств на нем.
  2. Обязательство заемщика обратиться в ПФР с заявлением на распоряжение денежными средствами. Он должен сделать это в течение 6 месяцев с момента одобрения заявки.
  3. Родители должны выделить в приобретенном жилье доли детям и отчитаться об этом в ПФР.

Особенность такой сделки – участие Пенсионного фонда в качестве контролирующей стороны.

Строительство жилого дома

В Сбербанке есть отдельная программа, направленная на строительство частного дома.

Условия программы:

  • Ставка от 10,3% при условии залога недвижимости или привлечения поручителей. Участок, на котором находится залоговое жилье, также передается в залог.
  • Первоначальный взнос от 25%.
  • Максимальный срок ипотеки 30 лет.
  • При отсутствии полиса страхования жизни ставка поднимется на 1%.
  • Обязательное комплексное страхование дома от риска утраты и гибели. Страхование титула заемщика – по желанию.
  • Комиссии за выдачу и досрочное погашение – отсутствуют.

Загородная недвижимость

В Сбербанке можно оформить ипотеку на покупку загородной недвижимости. При этом банк не предъявляет никаких особых требований ни к заемщику, ни к приобретаемому объекту недвижимости.

В рамках данной программы заемщику разрешают приобрести землю, а также купить или построить:

  1. Дачу.
  2. Садовый домик.
  3. Другие постройки.
  4. Земельный участок.

Мнение эксперта
Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Минимальная процентная ставка в Сбербанке по этой программе – 9,8% годовых, с учетом того, что заемщик относится к зарплатным клиентам банка и застраховал жизнь и здоровье. Обратите особое внимание на то, что на период до государственной регистрации ипотеки к вышеуказанной ставке прибавляется еще один процент.

В остальном, условия предоставления ипотечного кредита на покупку или строительство недвижимости за городом идентичны условиям ипотеки на строительство.

Военная ипотека

Лица, проходящие военную службу и участвующие в накопительной ипотечной системе, могут получить ипотечный кредит в Сбербанке на следующих условиях:

  • Единая ставка – 9,2% годовых.
  • Максимальная сумма — 2,502 млн. рублей.
  • Возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса.
  • Не требуется подтверждение платежеспособности и трудоустройства.
  • Максимальный срок выдачи – 20 лет.
  • Обязательно наличие страхового полиса на приобретаемое жилье.

Нецелевой кредит на покупку недвижимости

Все программы, рассмотренные выше, являются целевыми. Но существует в Сбербанке и нецелевой кредит на покупку жилья. Такой заем выдается под залог недвижимости на любые цели, в том числе и на приобретение жилья.

Процентная ставка по нецелевому кредиту на данный момент находится на уровне 11,9% годовых (при условии, что заемщик относится к зарплатным клиентом Сбербанка и застраховал жизнь и здоровье).

Минимальная сумма кредита — 500 тыс. рублей, максимальная — 10 млн. рублей. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости недвижимости, представленной в залог банку.

В качестве залога заемщик может оформить:

  • Квартиру, жилой дом, таун-хаус.
  • Землю.
  • Гараж.
  • Гараж вместе с землей, на которой он находится.
  • Жилое помещение вместе с участком.

Советы по снижению процента ипотеки в Сбербанке

Как получить ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях? Все довольно просто.

Снизить процент по ипотечному кредиту можно несколькими способами:

  1. Застраховать жизнь и здоровье основного заемщика (-1%).
  2. Оформлять покупку квартиры через ДомКлик (-0,3%).
  3. Предоставить сертификат молодой семьи (-0,4%).
  4. Быть зарплатным клиентом Сбербанка (-0,5%).
  5. Внимательно изучить акции по всем ипотечным продуктам.
  6. Изучить законодательство РФ на предмет программ господдержки (материнский капитал, помощь молодым семьям, военным и др.).

Проголосовало человек Обязательно выскажитесь и поставьте свою оценку
Order by:

Будьте первыми, кто напишет свой отзыв об этом сервисе.

https://ipotekunado.ru/banki/rating/usloviya-ipoteki-v-sberbanke

Читать статью  Вывод созаемщика из ипотеки

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *