КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Содержание

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Кому могут отказать в получении выплаты?

Отказ могут получить родители, которые были лишены родительских прав или которым отменили усыновление. Одна семья не может получить выплату дважды по одному и тому же кредиту, даже если со времени получения господдержки прошло много времени или были рождены еще дети.

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Банк говорит, что цель моего кредита не соответствует требованиям и отказывается передавать документы в ДОМ. Р Ф, могу я подать документы напрямую?

Документы и заявление на выплату вы можете подать двумя способами через портал Госуслуги или банк. Если вы выбрали второй вариант и вам было отказано, стоит узнать причину у вашего кредитора. Если отказ не обоснован, можно подать документы повторно уже через Госуслуги.

С информацией об отказе от банка можно также обратиться на горячую линию ДОМ. РФ по номеру 8(800)775-11-22 с целью подтверждения правомерности действий банка.

Государственная программа поддержки семей с детьми

Федеральным законом от 03.07.2019 № 157-ФЗ предусмотрена возможность возникновения у граждан — заемщиков (поручителей) по ипотечным жилищным кредитам (займам) при рождении у них в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года третьего или последующих детей права на получение государственной поддержки для целей полного или частичного погашения задолженности по ипотечному кредиту (займу) в размере не более 450 тыс. рублей. Подробнее о мерах поддержки в юридической справке.

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Выплату могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок. Возраст старших детей и наличие официальной регистрации брака не имеют значения. Важно, чтобы кредитный договор был заключен до 1 июля 2024 года.

Родители усыновлённых детей имеют такие же права на получение выплаты, если дата рождения третьего или последующего ребёнка с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года.

В некоторых регионах может быть предусмотрена дополнительная поддержка многодетных семей. Например, в Приморском крае при рождении третьего или последующего ребенка с 1 января 2023 года по 31 декабря 2025 года возможно получить региональную выплату на погашение ипотечного кредита в размере до 550 тыс. рублей. Она начисляется в дополнение к федеральной выплате. Таким образом, совокупный размер поддержки может составить до 1 млн рублей.

Программа помощи многодетным семьям в погашении ипотеки продлена и теперь действует до 1 июля 2024 года. Соответствующее постановление председатель Правительства России Михаил Мишустин.

Программа помощи многодетным семьям действует в России с 2019 года и позволяет гражданам с тремя и более детьми получить государственную поддержку на погашение задолженности по действующему жилищному кредиту.

Теперь выплату в размере до 450 тысяч рублей могут получить семьи, в которых с 1 января 2019 года до 31 декабря 2023 года появился третий или последующий ребенок. При этом для таких семей еще на год продлена возможность заключения кредитного договора — до 1 июля 2024 года.

Читать статью  Как рассчитывается кредит

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

В 2023–2024 годах на выплаты многодетным семьям в целях погашения ипотеки из федерального бюджета планируется выделить около 90 млрд рублей. « Таким образом, еще больше многодетных семей смогут рассчитывать на эту меру поддержки», — говорится в сообщении пресс-службы Правительства России.

Сократить платежную нагрузку на семейный бюджет, помимо погашения ипотеки с помощью меры поддержки многодетных семей, помогает рефинансирование действующего кредита. Семьи с ребенком, у которых квартира изначально была приобретена под высокий процент, могут сделать это с помощью программы «Семейная ипотека» до 6%. Рассчитать выгоду от рефинансирования поможет калькулятор расчета ипотеки.

Рассмотрим на примере:

Семья с двумя детьми, которые родились до 01.01.2018, купила в ипотеку квартиру в новостройке. Кредит оформили на сумму 5 млн рублей по ставке 10% годовых сроком на 15 лет. Таким образом, ежемесячный платеж по ипотеке составил более 53 тыс. рублей.

В сентябре 2022 года в семье родился третий ребенок, что позволило семье рефинансировать кредит по программе с государственной поддержкой «Семейная ипотека» по ставке до 6% и получить поддержку по программе помощи многодетным семьям в погашении ипотеки в размере 450 тыс. рублей. По итогу платеж уменьшился почти на 14 тыс. рублей, а сумма переплаты по процентам за весь срок кредита сократилась на 1,7 млн рублей.

Таким образом семья снизила нагрузку на семейный бюджет и уменьшила итоговую стоимость квартиры.

Читать также: Государственное краевое учреждение центр социальных выплат и компенсаций пермского края

Ранее ДОМ. РФ и Минцифры России запустили новый сервис, благодаря которому можно подать заявление и документы на участие в программе помощи в погашении ипотеки полностью дистанционно с помощью личного кабинета на портале «Госуслуги».

Отслеживать статус выплаты многодетным семьям на погашение ипотеки можно с помощью специального сервиса на сайте спроси.дом.рф.

Программы господдержки ипотеки в 2023 году

Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:

Семейная ипотека под 6%

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы.

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ. РФ.

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составляет:

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь.

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января 2019-го по 31 декабря 2023-го родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе.

Читать статью  Страховка при ипотеке

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.

Читать также: ДОКУМЕНТЫ ДЛЯ СОЦИАЛЬНОЙ ВЫПЛАТЫ НА ПЕРВОГО РЕБЕНКА

Приобретаете жильё в ипотеку? Вам обязательно потребуется его обезопасить от бытовых случайностей. Кстати, в МТС Страховании можно сравнить предложения разных компаний и оформить нужную страховку буквально за пять минут и без наценки.

Куда обращаться за выплатой и какова процедура?

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Подать заявку на получение выплаты можно онлайн через портал «Госуслуги» или лично в офисе банка, выдавшего ипотеку.

В течение нескольких дней АО «ДОМ. РФ» проверит направленную информацию и документы. Если все в порядке, денежные средства будут перечислены на счет кредитора, а задолженность по кредиту автоматически уменьшится на размер выплаты.

Можно получить выплату, если нет ипотечного кредита?

Нет, выплату можно использовать только для оплаты основного долга или процентов по действующему ипотечному кредиту.

Можно ли получить выплату на погашение ипотеки, которая частично использована на оплату ремонта или договора страхования?

Да, выплату можно получить даже в тех случаях, когда часть ипотеки направлена на оплату ремонта (неотделимых улучшений) или страхования недвижимости. При этом важно, чтобы данные условия были отражены в ипотечном договоре между банком и заемщиком.

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Изменения в программе в 2023 году

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:

Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Общая сумма ипотеки с сочетанием льготной и рыночной ставок тоже ограничена: в зависимости от региона максимум можно оформить 15 миллионов рублей или 30 миллионов рублей.

Я получил выплату и погасил ипотеку. Сможет ли супруга получить такую выплату, если мы решим поменять жилье и взять новый кредит?

Повторно участие в программе возможно при условии оформления нового ипотечного кредита и рождении еще одного ребенка (например, 4-го). Кроме того, заемщиком по новой ипотеке должен быть супруг, который ранее не подавал заявление на выплату.

При этом стоит учитывать, что один и тот же человек не сможет получить выплату повторно.

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Какие виды кредитов не подходят под требования программы?

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Выплату нельзя использовать для погашения потребительского кредита (например

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

Банк принял мои документы. Когда я получу выплату?

Срок получения выплаты с момента подачи заявления в банк в среднем составляет около 7 дней.

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Чтобы узнать статус рассмотрения заявки, воспользуйтесь специальным сервисом. Для этого потребуется ввести номер заявления, который присваивается банком при подаче обращения на выплату.

Если вы не знаете номер заявления, его можно уточнить непосредственно в банке.

Читать статью  Ипотека в Сбербанке - все условия в 2020 году и этапы оформления.

Как правильно оформить частичное досрочное погашение за счет выплаты? С сокращением срока или сокращением платежа?

Возможны оба варианта. По договоренности с банком можно снизить ежемесячный платеж по кредиту или уменьшить срок кредита.

Какие виды кредитов подходят для погашения задолженности?

Выплату можно получить на погашение ипотечного кредита, выданного на следующие цели:

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

При этом можно получить выплату на погашение ипотеки, даже если собственниками недвижимости являются не только заемщик или оба супруга, но и их дети. Например. если всем членам семьи были выделены доли при использовании материнского капитала.

Какие документы нужно предоставить в банк для получения 450 тыс. рублей?

Для получения выплаты потребуются следующие документы:

Если вы приобретаете недвижимость (или доли) дополнительно потребуются документы, подтверждающие покупку, например:

Если же вы использовали ипотеку для индивидуального строительства могут потребоваться:

Документы могут быть поданы в подлинниках или в виде копий.

При необходимости банк может запросить дополнительные документы.

Каков порядок погашения задолженности? Можно ли этими деньгами погасить просроченную задолженность?

В первую очередь за счет выплаты должна быть погашена задолженность по основному долгу. Но, если задолженность меньше 450 тыс. рублей, оставшиеся после погашения основного долга средства можно использовать для оплаты процентов за пользование кредитом.

Читать также: Выплаты всем пенсионерам. Кто, когда и как сможет получить от государства 10 тысяч рублей

В рамках программы возможно также погашение просроченной задолженности по основному долгу и процентам.

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Остаток моего долга меньше 450 тыс. рублей. Могу я получить остальное наличными?

Нет, обналичить средства нельзя. Исключительно безналичный расчет. Вся сумма перечисляется со счета АО ДОМ. РФ на счет банка, который выдал вам кредит. Если долг меньше 450 тыс. рублей, выплата будет равняться сумме долга (тоже по безналичному расчету).

КОГДА БУДУТ ВЫПЛАТЫ ПО СОЦИАЛЬНОЙ ИПОТЕКЕ

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Срок кредита — до 30 лет, сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья.

Можно ли получить 450 тыс. рублей на погашение валютной ипотеки?

Да, можно. Все расчеты при погашении кредита производятся в российских рублях по курсу валюты, установленному Банком России на день осуществления расчета.

ДОМ. Р Ф — надежный оператор государственной программы

В соответствии с федеральным законом АО «ДОМ. РФ» как единый институт развития в жилищной сфере выступает агентом Правительства Российской Федерации по вопросам реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам).

Размер поддержки

Не более 450 тыс. рублей. Денежные средства направляются на погашение задолженности по основному долгу, а в случае, если она меньше 450 тыс. рублей, оставшаяся часть суммы может быть направлена на погашение процентов.

Дополнительные региональные выплаты

Субъектами Российской Федерации могут реализовываться дополнительные меры поддержки многодетных семей, направленные на осуществление выплат за счет регионального бюджета (далее – дополнительные региональные выплаты). Порядок предоставления таких выплат аналогичен порядку реализации государственной программы поддержки семей с детьми, утвержденному постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170.

Условия дополнительных региональных выплат:

Возможный период и место рождения детей

Приобретение / строительство объекта недвижимости

Граждане, проживающие на территории Приморского края

Возможный период и место рождения детей
Третий и (или) последующий ребенок (дети) — 2023-2025 гг., регистрация рождения в органах ЗАГС на территории Приморского края

Приобретение / строительство объекта недвижимости
Только на территории Приморского края

В настоящее время в целях получения указанной дополнительной поддержки заявителю следует обратиться в адрес кредитора с заявлением о погашении кредита в том числе за счет региональной выплаты.

Категории граждан

Право на получение государственной поддержки может возникнуть у матери или отца, являющихся заемщиками либо поручителями (при условии заключения договора поручительства не позднее 29.04.2021) по ипотечному жилищному кредиту (займу), у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2023 года родились третий ребенок или последующие дети.

Для целей получения государственной поддержки заявитель и его дети должны быть гражданами Российской Федерации, при этом не учитываются дети, в отношении которых гражданин был лишен родительских прав или в отношении которых было отменено усыновление.

Порядок обращения за государственной поддержкой

Обращение за государственной поддержкой возможно посредством получения услуги на Едином портале государственных и муниципальных услуг (функций) в личном кабинете гражданина либо путем обращения с заявлением в адрес кредитора.

Функции АО «ДОМ. Р Ф»

Определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170

Порядок реализации мер государственной поддержки, включающий в себя порядок обращения граждан за их предоставлением, а также перечень документов, необходимых для реализации рассматриваемых мер, определены Постановлением Правительства Российской Федерации от 07.09.2019 № 1170.

Заявление на получение дополнительной региональной выплаты

Ответы на вопросы

Да, возможно. При этом оплата страховых премий допускается по договорам страхования, предусмотренным кредитным договором. Да, возможно. Заявление на участие в программе гражданин может подать кредитору после государственной регистрации права собственности на возведенный на земельном участке жилой дом и ипотеки недвижимости. Да, возможно. Заявление на участие в программе гражданин может подать кредитору после завершения строительства жилого дома, регистрации права собственности на жилой дом и ипотеки недвижимости. Приобретение комнат в квартире в рамках программы возможно только в случае регистрации комнат в ЕГРН в качестве жилых помещений. При этом если приобретается не комната, а доля в праве собственности на квартиру, соответствующая такой комнате, участие в программе возможно в случае поступления квартиры в собственность гражданина (супругов).

Задайте вопрос консультанту

По вопросам реализации мер государственной поддержки граждане могут обращаться в адрес Консультационного центра АО «ДОМ. РФ» по номеру горячей линии.

https://socialpayment.ru/kogda-budut-vyplaty-po-socialnoj-ipoteke/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *