Проценты по кредитной карте Сбербанка
За пользование кредитной картой Сбербанк начисляет проценты, обязательные для погашения. При этом заемщик получает возможность не оплачивать проценты, если соблюдаются условия льготного периода. Звучит все просто, но на практике у многих возникают вопросы. На них и ответим.
21.08.20, обновили 17.11.22 —> 121226 12 Поделиться
Автор Бробанк.ру Ирина Калимулина
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости
Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru Открыть профиль
Как как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка до льготного периода и после него. Как не платить банку за пользование кредиткой, какие вообще процентные ставки устанавливает Сбер по своим картам. Важная информация для держателей карт — на Бробанк.ру.
Какой процент берет Сбер по кредитным картам
Прежде чем разбираться в том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка до окончания срока действия льготного периода и после него, рассмотрим, какие вообще ставки актуальны для держателей кредиток Сбера.
На момент создания материала главный банк страны значительно сократил перечень выдаваемых кредитных карт. Если раньше в линейке было около десятка продуктов этого типа, то сейчас там располагается всего одна карточка — Сберкарта.
| Лимит | 1 000 000 ₽ |
| ПСК | 29.800% |
| Без % | До 120 дней |
| Плата | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | От 2 мин. |
Если вы пользуетесь кредитной картой Сбера, которая больше не выпускается и переведена в архив, информацию о ставках и льготном периоде смотрите в тарифах, которые можно увидеть в банкинге.
Теперь рассмотрим, какие конкретно проценты установлены по кредитной карте Сбербанка Сберкарта. Они зависят от операции, которая проведена. За одну ставка может назначаться больше, за другую-меньше. Но радует, что проценты по Сберкарте фиксированные. То есть банк указывает конкретные цифры, а не диапазон:
- 9,8% годовых за операции покупок на Сбермегамаркете и в категории Здоровье. Под последней понимаются расходы в аптеках и медицинских учреждениях;
- 25,4% — на все остальные операции, в том числе переводы и снятие наличных.
Многие интересуются тем, какой процент берется, если снять с кредитной карты Сбербанка наличные. И, как видно, в случае с Сберкартой — такой же, как и за операции оплаты покупок.
Процент за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка не повышается, но есть комиссия за обналичивание 3%, минимально 390 рублей. Плюс на такие операции не распространяется льготный период.
Как считаются проценты по кредитной карте
Кредитка — не стандартный кредитный продукт, по которому нет фиксированного графика и нет точной суммы переплаты. Дело в том, что задействованный заемщиком лимит — величина динамическая. Сегодня на карте может быть один долг, завтра — другой, а послезавтра — снова новая сумма.
Проценты по кредитной карты рассчитываются ежедневно относительно текущего минуса по счету. При чем, как уже говорилось выше, применяемая для расчета ставка может быть разной, она зависит от типа операций. Например, если по кредитке долг в 100000 состоит из 20000, потраченных на Сбермегамаркете, и из 80000 — на остальные покупки, на эти суммы будет начисляться ставка 9,8 и 25,4% соответственно.
- например, сегодня на вашей карточке образован минус в 30000, на которые согласно тарифам должны начисляться 25,4%;
- рассчитаем, какой процент в день будет применять банк. Для этого ставку делим на количество дней в году, то есть 25,4/365. Получается дневная ставка 0,07% (округленно);
- теперь применяем полученные 0,07% к долгу на конец операционного дня в 30000 рублей. Получается плата за пользование заемными деньгами в 21 рубль.
Соответственно, если этот долг держится несколько дней, за каждый фиксируется плата в 21 рубль. Если, например, в какой-то день минус увеличится до 50000, плата за этот день составит уже 35 рублей и так далее.
На деле заемщику не нужно самостоятельно считать проценты по кредитной карте. Сбербанк сам делает расчеты и по итогу месяца присылает выписку с указанием общей суммы процентов и размера минимального ежемесячного платежа. Информация отражается и в банкинге.
О минимальном платеже
Сбербанк устанавливает размер минимального ежемесячного платежа, который должен вносить заемщик в счет погашения долга, если на карточке есть минус. Согласно тарифам это 3% от задолженности на конец расчетного месяца.
Часть этих 3% идет на погашение основного долга и часть — на гашение процентов. Но если гасить долг именно минимальными платежами, можно столкнуться с тем, что сумма задолженности снижается крайне медленно. Все дело в том, что минимальный платеж преимущественно состоит именно из процентов.
Например, в течение месяца долг не менялся и составлял 30000 рублей. Минимальный платеж составит 3%, то есть 900 рублей. Ставка за месяц в этом случае составит 2,1%. То есть с 30000 набегут проценты в сумме 630 руб. В итоге из суммы платежа только 270 руб пойдут на покрытие долга.
Рекомендуем вносить ежемесячный платеж больше минимального, иначе долг по кредитке практически не будет уменьшаться.
Проценты по кредитной карте Сбербанка после льготного периода
Теперь рассмотрим ситуацию с льготным периодом, который по Сберкарте составляет 120 дней. Это срок, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами банка бесплатно. Но при условии, если заемщик знает все нюансы этого грейса и соблюдает их.
- грейс длится 120 дней и стартует 1 числа каждого месяца. Например, если вы оформили кредитку 15 числа, фактически льгота будет меньше на 15 дней;
- совершаете покупки в апреле, расплачиваетесь за них полностью с мае-июле, и Сбер не начисляет проценты. За совершенные покупки в мае нужно платить в июне-августе и так далее. То есть к концу грейса нужно закрыть не весь минус, а только долг за покупки, совершенные 3 месяца назад;
- если долг за эти покупки не погашен, происходит начисление процентов за все 120 дней;
- снятие наличных не попадает под грейс, проценты за эти операции и за переводы всегда облагаются процентами.
И снова ничего не нужно считать самостоятельно. Сбер ежемесячно направляет заемщику информацию о дате окончания льготного периода и о сумме, которую нужно положить на счет, чтобы он сработал. Эти же сведения отражены в Сбербанк Онлайн.
Процент по кредитной карте Сбербанка после льготного периода не меняется. Какие ставки указаны в тарифах, такие и будут дальше актуальными. Если условия грейса не соблюдены, то за покупки, совершенные, например, в апреле, будут начислены проценты за май, июнь и июль. Сумма получится приличная, особенно если долг большой.
Как пользоваться кредиткой Сбера без процентов
Сбербанк дает заемщикам все инструменты, позволяющие пользоваться его Сберкартой совершенно бесплатно. Платы за обслуживание карточки нет, а если правильно и без нарушений пользоваться льготным периодом в 120 дней, проценты не будут начислены.
Важно и то, что грейс в 120 дней — возобновляемый, им можно пользоваться постоянно: тратите деньги на покупки в первый месяц, в течение следующих трех погашаете задолженность за первый месяц, банк не начисляет проценты. И так происходит каждый следующий месяц.
- Помните, что льготный период в 120 дней стартует 1 числа каждого месяца. За покупки совершенные в этом месяце, нужно закрыть долг в течение трех следующих месяцев. И так происходит для каждого календарного месяца.
- В период грейса обязательно вносите ежемесячные платежи хотя бы в минимальном размере. Просрочка аннулирует льготный период, плюс пойдут пени в 36% годовых.
- Доверьтесь банку по части расчетов грейса и минимального платежа. Отслеживайте информацию в мобильном приложении банка.
- Помните, что льготный период не действует на операции снятия наличных, на переводы, на обмен валют, покупку лотерейных билетов и на пополнение счетов в онлайн-играх.
Если же вам не удалось соблюсти условия льготного периода, тогда Сбербанк согласно тарифам начислит проценты за весь срок и предъявит их к оплате. Сумма долга по кредитке станет больше за их счет.
Частые вопросы
Если снять деньги с кредитной карты Сбербанка, какой процент снимут?
Согласно тарифам Сберкарты плата за обналичивание составляет 3%, но не менее 390 рублей. Соответственно, если снимите 1000, банк возьмет плату в 390 рублей. Если 10000 — тоже 390 рублей. Если 100 000 — 3000 рублей.
Что такое процентная ставка по кредитной карте Сбербанка?
Это плата за пользование заемными средствами, выраженная в процентах от суммы долга. Сбер указывает в тарифах ставку в годовом эквиваленте, соответственно, чтобы высчитать ежедневную ставку, нужно разделить прописанную в тарифах на 365.
Какой процент по кредитной карте Сбербанка установлен после льготного периода?
Точно такой же, что и до его окончания. Если это было 25,4% годовых, такая же ставка и будет применяться позже.
Как считаются проценты по кредитной карте Сбербанка?
Начисляются на сумму ежедневного остатка на конец операционного дня. Узнать размер дневного процента можно, разделив указанную в тарифах ставку на 365. Расчет процентов идет каждый день, начисляются они одной суммой по итогу расчетного месяца.
Почему по кредитной карте Сбербанка каждый день начисляются проценты?
Возможно, у вас есть задолженность, в итоге начисляются пени за просрочку. Уточнить информацию можете по горячей линии Сбербанка — позвоните на номер 900.
Как начисляются проценты при снятии наличных с кредитной карты Сбербанка?
Точно также, как и за другие финансовые операции, ставка за обналичивание не повышается. Комиссия за снятие списывается со счета сразу, проценты начисляются одной суммой за все операции, проведенные в расчетном месяце.
Как рассчитывается платеж по кредитной карте Сбербанка?
Минимальная сумма ежемесячного платежа — 3% от суммы долга, зафиксированного по итогу отчетного месяца. Сбер сам сделает расчет и пришлет клиенту выписку с указанием этой суммы.
https://brobank.ru/procenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka/