Рефинансирование военной ипотеки
Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Приведенные ниже данные актуализированы нами по состоянию на 27.01.2024.
Сумма и проценты
до 3,0(5,0)млн ₽
максимальная сумма
процентная ставка
предельный возраст заемщика, при котором должен быть погашен кредит
с нами быстрее и проще
оставьте свои контактные данные в формах обращения, расположенных ниже
Мы все упростили
Подберем оптимальную программу рефинансирования с учетом суммы кредита, вашего города и типа жилья, оформим заявку на рефинансирование онлайн и посодействуем ее рассмотрению в первоочередном порядке
всего 3 документа
Паспорт, договор ЦЖЗ и действующий кредитный договор (плюс график погашения и справка об остатке задолженности к нему)
онлайн анкета
Просто пришлите скан-копии документов. Ваш персональный менеджер сформирует пакет и отправит его на одобрение.
быстрое одобрение
Мы автоматизировали процесс и договорились с банками о максимально быстрых сроках рассмотрения заявок.
В случае утраты договора ЦЖЗ его копию можно запросить в ФГКУ «Росвоенипотека» или в Росреестре (МФЦ),
кредитный договор — соответственно, в банке.
Для зарплатных клиентов (получающих денежное довольствие в банке) Для рефинансирования по программе Семейная ипотека потребуются также ДДУ или ДКП, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.
Рефинансирование можно провести неограниченное число раз.
Заказать бесплатный звонок специалиста по кредитованию
Для чего рефинансируют военную ипотеку
Многие считают, что рефинансирование невыгодно: якобы увеличится срок кредита и придется заново уплатить проценты банку.
Это не так!
Покажем это на формуле кредита:
Сумма погашения основного долга = Ежемесячный платеж — ООДДiП/(100365)
где, ООД — остаток основного долга;
Дi — количество дней в расчетном месяце;
П — процентная ставка по кредиту.
Из формулы видно, что чем меньше ставка (П), тем больше погашение основного долга, а значит, быстрее погашается тело кредита. Причем происходит это с первого месяца перекредитования (рефинансирования).
Наглядный график рефинансирования и сокращения долга по кредиту
Определите, стоит ли рефинанси ро вать ипотеку в вашем случае
Определиться можно и без расчетов. Существуют два простых правила, когда рефинансирование выгодно:
- текущий остаток задолженности по кредиту не менее 1.5 млн руб.
- новая процентная ставка должна быть ниже на 1% и более.
КАЛЬКУЛЯТОР ВЫГОДЫ ОТ РЕФИНАНСИРОВАНИЯ
1. Укажите параметры вашего кредита
Остаток кредита (0,4. 4,0 млн)
Процентная ставка (5.75. 12.9 %)
2. Новая ставка %
Укажите свой возраст
Макс. сумма кредита
Потребуется собственных средств
Новый срок кредита
Выгода от рефинансирования
— Показывает, какая сумма накоплений могла бы остаться на конец срока кредитования, если перекредитоваться на новых условиях. Если максимальная сумма нового кредита не дотягивает до остатка задолженности по имеющемуся, для перекредитования необходимо будет добавить собственные средства. Отрицательная выгода означает, что рефинансирование нецелесообразно.
Разработка калькулятора: ООО «Молодострой»
Не работает калькулятор? У Вас есть вопрос? — звоните 88003022265
Развернуть / Свернуть
| Месяц | Ежемес. платеж | Выплата % | Выплата долга | Остаток долга |
Онлайн заявка на кредит
пн-пт 9:00–21:00; вых и праздн 10:00–22:00
Онлайн заявка на рефинансирование. Быстро и удобно
Мы можем принять заявку на рефинансирование в следующих регионах:
Оформленная через нас заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке и в более короткие сроки.
Нет времени и возможности? — Наши специалисты могут провести всю процедуру «от» и «до» по доверенности.
Москва и Московская область
Санкт-Петербург и Ленинградская область
Архангельск
Благовещенск
Биробиджан
Благовещенск
Великий Новгород
Владивосток
Екатеринбург
Калининград
Красноярск
Нефтеюганск
Нижний Новгород
Нижневартовск
Новосибирск
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Ростов-на-Дону
Севастополь
Симферополь
Ставрополь
Ханты-Мансийск
Южно-Сахалинск
Наши партнеры по рефинансированию
Сравнительная таблица программ рефинансирования
по состоянию на 27.01.2024
| Банк | Процентная ставка | Макс. сумма, руб. | Новостройки/ Вторичка/Дом | По доверенности |
| ВТБ | 15.6% | 2 200 000 | +/+/+ | + |
| Банк Россия | 16.75% | 2 070 000 | +/+/+ | + |
| Промсвязьбанк | 15.7% (16.3%) | 2 300 000 | +/+/- | + |
| Севергазбанк | 16.25% | 2 230 000 | +/+/- | — |
| ДОМ.РФ | 15.6% | 2 200 000 | +/+/- | + |
| Газпромбанк | 15.9% | 2 200 000 | -/+/- | — |
| Россельхозбанк | 18.1% | 2 000 000 | +/+/+ | + |
| Семейная ипотека | 5.8-6.0% | 4 620 000 | +/-/- | + |
С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.
Только для зарплатных клиентов банка (получающих денежное довольствие в банке)
Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети, либо воспитывается два и более несовершеннолетних. Только для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов), приобретенных у юридических лиц — застройщиков. Для жителей ДФО льгота также распространяется на приобретенные на вторичном рынке в сельском поселении квартиру или дом с участком.
Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Типовой перечень документов на рефинансирование ранее полученного кредита
- паспорт военнослужащего-заемщика или доверенность (нотариально заверенная копия доверенности) на представителя военнослужащего-заемщика и паспорт представителя;
- СНИЛС
- копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, для холостых — нотариально заверенное заявление о семейном статусе);
- копия брачного контракта или иного соглашения, изменяющего законный режим собственности супругов или нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу кредитуемого жилого помещения в залог;
- копия кредитного договора (рефинансируемого кредита), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, актуальный график платежей / уведомление о полной стоимости кредита (не старше 30 дней), в случае формирования актуального графика платежей в личном кабинете на сайте банка-кредитора рефинансируемого кредита, может быть предоставлена копия электронного документа;
- копия договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
- справка банка-кредитора об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с указанием суммы остатка ссудной задолженности, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих платежей, а также реквизитов для перечисления средств;
- актуальный график платежей
- для вторички:
- выписка из ЕГРН;
- правоустанавливающие документы;
- техпаспорт или иной заменяющий документ (технический план, поэтажный план и экспликация), содержащий сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома;
- выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (не старше 30 дней);
- финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (не старше 30 дней);
- отчет об оценке (не старше 6 мес, может потребоваться дополнительно справка об актуальной стоимости, если отчету более 3 мес);
- справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество;
- копия договора имущественного страхования и документа, подтверждающего оплату страхового взноса;
- заверенная застройщиком копия разрешения на строительство;
- документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика или другой способ обеспечения исполнения обязательств застройщика перед участником НИС в соответствии с законодательством РФ.
Алгоритм сделки по рефинансированию ранее полученного ипотечного кредита
- Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
- Подача заявки в банк. Получение одобрения заявки.
- Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
- Предоставление в банк комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необхходимости).
- Подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа, связанного с рефинансированием ранее полученного ипотечного кредита (в З экземплярах).
- Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
- Направление в ФГКУ «Росвоенипотека» допсоглашения к ЦЖЗ, копии кредитного договора, договора банковского счета и документа о фактической дате предоставления кредита.
- Заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита и снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
- Подписание Учреждением допсоглашения к договору ЦЖЗ и направление двух подписанных экземпляров участнику.
- Подписание банком и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
- Государственная регистрация новой ипотеки. Направление банком в ФГКУ «Росвоенипотека» соглашения о старшинстве залогов.
- Перечисление средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.
Нюансы. Погашение процентов
При рефинансировании участнику НИС нужно погасить проценты за пользование кредитом в период до одного месяца, т.е. в сумме до 20-22 тыс. рублей (обычно не более 10 тыс. руб.).
Откуда появляются эти проценты:
ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет в погашение кредита один раз в месяц сумму, равную 1/12 годового накопительного взноса. Перечислить средства Учреждение может только в один банк и только целиком, очередной платеж не может быть поделен на части.
При этом банк начисляет проценты за каждый день пользования кредитом, с даты его выдачи.Таким образом, при перекредитовании проценты из своего кармана участник НИС оплачивает во всех случаях. Рекомендуем перед началом сделки посмотреть в интернет-банке или в выписке по счету дату перечисления средств из Учреждения.
В новом банке исходя из этой информации предложат возможную дату сделки. От даты сделки будет зависеть сумма уплачиваемых процентов, но здесь военнослужащему дополнительно стоит оценить, насколько удобно будет оплачивать проценты в двух банках, и не лучше ли будет выбрать дату с выплатой только новому банку.Кроме того, отдельные кредитные организации, в том числе работающие по стандартам ДОМ РФ, при рефинансировании предоставляют не всю сумму задолженности в текущем банке, а только остаток основного долга, без начисленных и накопленных процентов. Этот нюанс также нужно учитывать при выборе даты сделки. Вместе с тем, решается он довольно просто — при получении справки об остатке задолженности в старом банке попросите не расширенную, а сокращенную справку, в которой указан общий остаток задолженности без разделения на основной долг и текущие проценты.
Если на счете прежнего кредитора остались денежные средства
Необходимо обратиться в банк, выдавший рефинансированный кредит (к предыдущему кредитору) для возврата средств в ФГКУ «Росвоенипотека». Данное обязательство обычно предусматривается кредитным договором. Если нет, рекомендуется написать заявление в ФГКУ «Росвоенипотека» об истребовании остатка средств для зачисления на именной накопительный счет.
Средства после их возврата в Учреждение вместе с очередным ежемесячным платежом поступят на новый ипотечный счет для частичного досрочного погашения кредита (на данном этапе может потребоваться заявление от вас, уточняйте в новом банке).Рефинанси ро ва ние после использо ва ния маткапитала
Если использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного погашения ипотечного кредита, возникает обязанность по выделению долей супруге(у) и детям после снятия обременений. В общем случае банки не берут такие кредиты на рефинансирование, поскольку объект залога после погашения ипотеки в предшествующем банке становится проблемным, становится объектом требования третьих лиц. Но все это не касается военной ипотеки, ведь жилье, приобретенное участником НИС, находится в двойном залоге. Задолженность по целевому жилищному займу при рефинансировании не погашется, договор ЦЖЗ продолжает действовать, а, значит, не возникает и обязанности по выделению долей.
Закладная пред шест ву юще го банка
Рефинансирование невозможно, пока предшествующий (текущий банк) не оформит закладную, которая обычно предусмотрена всеми кредитными договорами (договорами залога) и которую довольно часто банки не оформляют ввиду загруженности сотрудников-регистраторов.
Затраты на рефинанси ро ва ние
При рефинансировании участнику НИС нужно оплатить:
- проценты за пользование кредитом в период до одного месяца (в пределах от 0 до 10 000 ₽, обычно не более 2 000 ₽);
- новая оценка (от 1 500 до 6 500 ₽, в зависимости от стоимости услуг в регионе);
- новая страховка (от 2 000 до 5 000 ₽, может не потребоваться, если договор страхования будет переоформлен на нового выгодоприобретателя — новый банк);
- нотариально удостоверенное согласие супруги или супруга (от 600 до 2 000 ₽);
- госпошлина (450 ₽).
Итого от 2 000 до 10 000 рублей.
https://mlds.ru/voennaya-ipoteka/refinansirovanie/
- для вторички: