Семейная ипотека

Семейная ипотека

“ Оформление ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» — идеальное решение для заемщиков, которые хотят купить жилье по льготной процентной ставке. Господдержка доступна для семей с одним ребенком или несколькими детьми. Исполните мечту о большой и комфортной квартире уже сейчас, не тратя времени на денежные накопления.

Наши преимущества
Без документов
При подтверждении дохода через
электронные сервисы (Госуслуги)

Материнский капитал
Используйте для первоначального взноса
или для досрочного погашения
1 визит в офис
Потребуется для оформления
До 30 млн. руб.
В любом регионе РФ
Может находиться приобретаемая недвижимость
Диапазон полной стоимости кредита от 5,256% до 6,534%

Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Ставка от 3,75% до 6%

Калькулятор семейной ипотеки

Узнайте условия по вашему кредиту

Ваш дом – ваш выбор!
Найдите свой идеальный проект на партнерской витрине объектов ИЖС

Общие условия

Требования

Список документов

Страхование

Описание

С 23 декабря 2023 года каждый гражданин может воспользоваться только один раз льготным ипотечным кредитом по программам: «Льготная новостройка», «Семейная ипотека», «ИТ-ипотека» или «Дальневосточная и арктическая ипотека»

Диапазон полной стоимости кредита: от 5,256% до 6,534%

Учитывает размер реальных расходов по кредиту, в том числе ставку, страховку (при наличии) и другие платежи, если их уплата следует из условий кредитного договора

Базовая ставка: 3,75% — 6%

Минимальная сумма: 600 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, 300 000 рублей РФ для других регионов

Максимальная сумма кредита: 12 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 000 000 рублей РФ для других регионов.

Срок кредита: 3 — 35 лет

• от 20,1% для клиентов с цифровым подтверждением занятости/дохода и для клиентов с документальным подтверждением занятости/дохода
• от 30,1% при получении кредита по двум документам

Можно увеличить размер кредита:

• с 12 000 000 рублей РФ до 30 000 000 рублей РФ для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области
• с 6 000 000 рублей до 15 000 000 рублей РФ для других регионов

Подробные условия можно уточнить у ипотечного менеджера, отправив заявку

Валюта: рубли РФ

• Квартиру в готовом или строящемся доме у застройщика или организации, которая является первым собственником этого жилья
• Строящийся частный дом по договору участия в долевом строительстве
• Строительство частного дома (ИЖС) по договору подряда
• Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома (ИЖС)

Требования к заемщику

Граждане РФ, у которых:

• родился первый и/или последующий ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2023, имеющий гражданство РФ;
• до 31.12.2023 родился ребенок, имеющий гражданство РФ, и которому установлена категория «ребенок-инвалид».
• двое и более детей, не достигших возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора;

Возраст: 20 лет на момент подачи заявки на кредит и не старше 75 лет к моменту полного погашения кредита

Трудоустройство: наёмные работники, учредители, соучредители компаний, индивидуальные предприниматели, самозанятые граждане

Созаёмщики/поручители: до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Минимальный возраст Созаемщиков, доход которых не учитывается при принятии решения о предоставлении кредита, Поручителей – 18 лет

Свидетельство о рождении первого ребенка и/или последующих детей или ребенка, которому установлена категория «ребенок-инвалид» с отметкой о гражданстве РФ ребенка, либо свидетельство о рождении с записями о гражданстве РФ обоих родителей/единственного родителя.

Справка, подтверждающая факт установления категории «ребенок-инвалид» , выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

При подтверждении занятости / дохода через электронные сервисы

Подтверждение занятости/дохода на бумажных носителях

Копия паспорта (все страницы)

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

• Справка о доходах и суммах налога физического лица (2НДФЛ)

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

• налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Для самозанятых граждан:

• Справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход (ЭЦП) – за последние 12 месяцев
• Справка о постановке на учет (снятии с учета) физического лица в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход (ЭЦП)
• Зарегистрированные клиентом в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход сведения о доходах в виде Excel-таблицы
• Информационное письмо о деятельности (вид деятельности, расходы, связанные с деятельностью, сотрудники, аренда и т.д.)

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)/выписка из электронной трудовой книжки, для военнослужащих — справка по установленной форме

Получение кредита по паспорту

• копия паспорта (все страницы)
• при получении кредита по одному документу (паспорту) – размер первоначального взноса увеличивается на 10%.

При получении льготной ипотеки семьями с детьми оформляется страхование:

• приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
• наступление смерти и установление инвалидности I или II группы.

Заемщик вправе не приобретать страховку. При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы, имущества) процентная ставка увеличивается на количество процентных пунктов, предусмотренное программой «Назначь свою страховку», но не должна превышать размер максимальной процентной ставки, предусмотренной Постановлением Правительства.

Ознакомиться со списком страховых компаний можно здесь. Также при оформлении семейной ипотеки с господдержкой вы можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Мечтаете о покупке новой квартиры или дома? Оформление ипотеки с господдержкой для семей по программе «Семейная ипотека» поможет воплотить желание в реальность. Выгодные льготные условия ориентированы на молодых граждан как с несколькими детьми, так и с 1 ребенком. Государственная поддержка позволит получить жилищный заем со сниженной процентной ставкой.

Средства, полученные в рамках льготной ипотеки для семей, можно направить на покупку вторичного жилья (только в Дальневосточном федеральном округе) или квартиры в новостройке, готового дома или его части с земельным участком, или на покупку земельного участка и строительства на нем дома, или строительства дома на имеющемся в собственности земельном участке. Нежилые помещения приобрести по программе невозможно. Также у вас есть возможность рефинансировать на условиях семейной ипотеки ранее оформленный в другом банке ипотечный кредит. Недвижимость должна соответствовать установленным требованиям. Максимально в рамках кредитования можно получить до 12 млн рублей при приобретении объекта в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, до 6 млн рублей — при покупке жилья в других регионах.

Программа льготной ипотеки с низким процентом по программе государственной поддержки доступна для семей, где родился первый и/или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года, а также граждан, у которых двое и более несовершеннолетних детей. Обязательным условием получения господдержки на покупку объекта на первичном рынке или вторичке является наличие гражданства РФ как для основных заемщиков, так и для созаемщиков. Сделать оформление семейной ипотеки еще более выгодным помогут специальные предложения банка. Например, с помощью программы «Назначь свою ставку» вы можете снизить процентную ставку. С помощью онлайн-калькулятора вы можете предварительно рассчитать параметры будущего ипотечного кредита.

Чтобы взять семейную ипотеку с государственной поддержкой, оставьте заявку на сайте Росбанк Дом. По условиям программы подать заявление на льготную ипотеку для семьи вы можете до 1 июля 2024 года. Граждане с детьми-инвалидами вправе оформить заявку на получение ипотечного кредита до конца 2027 года.

Чтобы узнать больше о том, какие документы нужны для предоставления семейной ипотеки, какие требования к заемщику предъявляет банк, какие льготы предлагает государство для молодых заемщиков, а также можно ли дополнительно уменьшить льготную ставку, свяжитесь с нашими менеджерами по телефону 8 (800) 234-44-34.

Процесс оформления кредита
Подача заявки

Зарегистрируйтесь через «Госуслуги» – это самый простой и удобный способ быстро получить лучшие условия по кредиту

Принятие решения по заявке
После получения всех документов банк примет решение по вашей заявке и пришлет уведомление.
Поиск и одобрение объекта недвижимости
Найдите объект недвижимости и заполните по нему данные в личном кабинете.
Страхование
Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании.
Подготовка к сделке

Согласуйте с менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы сделки в личном кабинете.

В согласованный день приезжайте в офис банка, чтобы подписать документы и получить квартиру вашей мечты.

Подберите и оцените недвижимость
за несколько секунд

Используйте сервис Реалист, чтобы сэкономить в среднем 500 тыс. рублей
при покупке или продаже квартиры

Заявка на ипотеку

обязательные к заполнению поля

Согласие на обработку персональных данных:

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ « О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк», «Оператор») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: сведений, предоставленных мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора https://rosbank-dom.ru/ (далее – «Персональные данные»), а также иных имеющихся у Банка сведений. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные (телефон, электронная почта, почтовый адрес), IP адрес. Под обработкой Персональных данных я понимаю сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС-сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует в течение 1 года с момента его получения Банком и может быть отозвано мной, путем направления в Банк по адресу: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34 соответствующего письменного уведомления в свободной форме об отзыве согласия.

Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

Условия обработки персональных данных регулируются Политикой ПАО РОСБАНК в отношении обработки персональных данных и сведения о реализуемых требованиях к защите персональных данных, размещенной на сайте ПАО РОСБАНК

Согласие на получение рекламно-информационных материалов (рассылок):

В соответствии с требованиями Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации,

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк»,) согласие на направление мне (получение мной) на указанный мной при заполнении веб-формы на сайте Оператора rosbank-dom.ru телефонный номер/адрес электронной почты рекламно-информационных материалов (рассылок).

Настоящее согласие предоставляется на неограниченный срок при отсутствии сведений о его отзыве.

Популярное

Кредитная карта Мир #120наВСЁ
Беспроцентный период 120 дней на покупки, снятие наличных и переводы

Материнский капитал – используйте эффективно
Для первоначального взноса по ипотеке или для досрочного погашения кредита

Ипотека на строительство дома
До 30 млн ₽ на строительство дома по льготной ставке

Выбери свою скидку к ставке!
от 0,25% до 4,5% – платеж за снижение возможно включить в тело кредита

Часто задаваемые вопросы

В какой срок будет рассмотрена заявка на кредит?

В среднем рассмотрение заявки на ипотеку в Росбанк Дом занимает не более 1 часа. При авторизации через Госуслуги банк выдает решение, как правило, через несколько минут

Как происходит процесс оформления ипотеки?

• Подача заявки на получение кредита

Вы уже зарегистрировались в личном кабинете, осталось только заполнить анкету и загрузить документы.

• Принятие решения по заявке

После получения всех данных и комплекта документов банк примет финальное решение по вашей заявке. Мы обязательно пришлем уведомление о принятом решении.

• Поиск и одобрение объекта недвижимости

Найдите идеальный объект недвижимости и заполните по нему данные в личном кабинете.

Заполните анкету на страхование и получите подтверждение от выбранной страховой компании.

Согласуйте с нашим менеджером дату и параметры сделки, а также обязательно проверьте документы сделки в личном кабинете.

В согласованный день приезжайте к нам в офис, чтобы подписать документы и получить квартиру вашей мечты.

Обязательно ли страхование при оформлении займа?

Согласно ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке», заемщики обязаны оформить страховку недвижимости, находящейся в залоге. Личное и титульное страхование является добровольным. Однако при отсутствии страхового полиса банк вправе повысить процентную ставку.

Как взять ипотеку с маленькой официальной зарплатой?

Для получения ипотечного кредита с маленькой официальной заработной платой заемщику требуется подтвердить свою платежеспособность. Для этого необходима справка по форме банка, в которой помимо основного дохода отмечается дополнительный заработок. Увеличить шанс одобрения можно, предоставив в качестве залога имеющуюся в собственности недвижимость (вторичку) или воспользовавшись помощью созаемщика или поручителя. Кроме того, для заемщиков, планирующих взять ипотеку с небольшой официальной зарплатой, предусмотрены льготные программы кредитования.

С чего начать оформление ипотеки?

Перед тем как взять ипотеку с господдержкой для семей с одним ребенком и более, необходимо проанализировать собственные финансовые возможности, ознакомиться с банковскими условиями кредитования и подать заявку на официальном сайте кредитора или непосредственно в отделении. После предварительного одобрения с заемщиком свяжется специалист банка для обсуждения дальнейших действий по оформлению и получению льготного ипотечного кредита с государственной поддержкой.

Можно ли взять семейную ипотеку на вторичку?
Вторичное жилье по программе можно приобрести только в Дальневосточном федеральном округе.
Какие документы нужны для семейной ипотеки?

• заявление-анкету на предоставление кредита;
• паспорта граждан РФ;
• свидетельства о рождении детей, справки, подтверждающие официальный доход (2-НДФЛ или по форме банка);
• заверенные работодателем копии трудовых книжек супругов (или одного из них).

Как получить семейную ипотеку с господдержкой?

Для оформления займа в банк потребуется предоставить заполненную заявку и пакет документов (паспорт гражданина РФ, справки о доходах, свидетельства о рождении ребенка/детей, заверенные копии трудовой книжки). Если вы подходите под заявленные требования и кредитор одобрил вашу кандидатуру, можно приступать к подбору объекта недвижимости, проведению оценки, заключению кредитного договора и регистрации сделки в Росреестре.

Кому положена семейная ипотека с господдержкой?

Господдержка доступна для семей, у которых родился первый ребенок и/или последующие дети в период с 01.01.2018 по 31.12.2023, в семье двое или более несовершеннолетних детей. Обязательное условие участия в программе является наличие гражданства РФ как у ребенка, так и родителей. Также заемщики должны соответствовать минимальным требованиям банка: официальное трудоустройство, возраст от 20 лет на момент подачи заявки на кредит и до 75 лет к моменту полного погашения.

Как я узнаю, что одобрили ипотечный кредит?

После одобрения заявки на оформление ипотечного кредита по программе «Семейная ипотека» вы в течение одного дня получите смс-уведомление на номер телефона, указанный в анкете. Также с вами свяжется менеджер банка для уточнения деталей и обсуждения дальнейших действий.

В целях реализации Постановления Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».

Минимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение строящейся квартиры с фиксированной процентной ставкой, срок 10 лет, подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, первоначальный взнос более 20,1%, при условии совершения в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1,35% до 10,88% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора), страхование двух рисков 0,520%; максимальное значение ПСК указано для следующих условий – приобретение готовой квартиры с фиксированной процентной ставкой, срок 35 лет, заемщик является наемным работником, доход и трудоустройство которого документально не подтверждено работодателем, при этом компания-работодатель должна быть зарегистрирована в соответствии с действующим законодательством РФ, первоначальный взнос от 20,1%, программа «Назначь свою страховку», не предусматривающая страхование двух рисков.

Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 18.12.2023 г.): при условии применения опции «Семейная ипотека», только для граждан РФ, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2023 г. родился первый ребенок и/или последующие дети, являющийся (-иеся) гражданином (-нами) РФ, для граждан РФ, у которых не позднее 31.12.2023 родился ребенок, которому установлена категория «ребенок-инвалид», а также для граждан РФ, имеющих двух и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора: диапазон полной стоимости кредита от 5,256% до 6,534%, ставки 3,75% — 6% для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, диапазон полной стоимости кредита от 5,730% до 6,534%, 4% — 6% для остальных категорий клиентов для оплаты заемщиками работ по строительству индивидуальных жилых домов на земельных участках, расположенных на территории Российской Федерации, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, или для приобретения заемщиками земельных участков, расположенных на территории Российской Федерации, по договорам купли-продажи и оплаты работ по строительству на них индивидуальных жилых домов, если указанное строительство осуществляется по одному или нескольким договорам подряда, заключенным заемщиками с юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями; приобретения готового жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи у юридического лица – первого собственника, зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию, либо у индивидуального предпринимателя – первого собственника такого жилого помещения, зарегистрировавшего право собственности на указанное жилое помещение после получения разрешения на ввод объекта недвижимости в эксплуатацию (получения уведомления о соответствии построенных или реконструированных объекта индивидуального жилищного строительства или садового дома требованиям законодательства о градостроительной деятельности) и построившего (создавшего) указанное жилое помещение в связи с осуществлением им предпринимательской деятельности по строительству; при приобретении готовой или строящейся квартиры. При совершении единоразового платежа в размере от 1,35 до 12,10% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора) в связи со снижением процентной ставки по договору. Минимальный размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Максимальный размер кредита до 12 000 000 руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, до 6 000 000 руб. для других регионов.; первоначальный взнос от 20,10%; кредит выдается на срок от 3 до 35 лет. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний, при отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхования риска наступления смерти и установления инвалидности I или II группы, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков) банк вправе увеличить ставку на 0,7-2,2% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется. При этом процентная ставка не должна превышать размер максимальной процентной ставки, предусмотренной Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 № 1711. Не является публичной офертой. Банк вправе отказать в предоставлении кредита. ПАО РОСБАНК Генеральная лицензия ЦБ РФ №2272 от 28.01.2015 г.

https://rosbank-dom.ru/mortgage-credit/gosudarstvennye-programmy/semeynaya-ipoteka/