Полная информация о кредитных картах ОТП банка
Кредитные карточки являются одним из наиболее любимых россиянами продуктов. И когда доходит дело до выбора банка-кредитора, глаза заемщика просто разбегаются – море предложений, и попробуй сориентируйся, какое из них по-настоящему выгодное.
В этой статье мы рассмотрим предложения по кредиткам от банка ОТП. Если вы еще не знакомы с данной кредитной организацией, то вас она наверняка заинтересует. Но обо всем по порядку.
Основная линейка продуктов
ОТП не создал богатую линейку карточек, стремясь поразить воображение неискушенного клиента. На данный момент действует всего 3 вида кредитных карточек от ОТП банка, которые может оформить заемщик:
- «120 дней без процентов»;
- «Без комиссий»;
- «Повышенный процент по вкладу».
Основное различие только в лимите кредитной линии, предоставляемой клиенту после проверки платежеспособности.
Проценты за использование заемных средств с кредитной карты ОТП банка среднерыночные, и не сильно разнятся, как, например, в «Русском Стандарте».
Самые выгодные предложения от банка поступают заемщикам по предодобренным заявкам (обычно тем, кто ранее брал товарный или потребительский кредит, и успешно его выплатил; либо сотрудникам компаний, состоящих на зарплатном обслуживании).
Полная стоимость кредита по этим предложениям составляет:
- от 29,9% годовых для кредитки «120 дней без процентов»;
- для карточки «Без комиссий» – от 27% годовых;
- для категории «Повышенный процент по вкладу» ставка за пользование заемными средствами от 24,9% годовых.
Выгоднее рассчитываться кредиткой, чем снимать наличные – в этом случае ставка за использование средств существенно ниже:
- для «120 дней без процентов» – от 13,9% годовых;
- для карточек «По нулям» – 27%;
- для карты «Повышенный процент по вкладу» – 24,9%.
Стоимость годового обслуживания бесплатно для всех категорий кредитных карт.
ДЛЯ СПРАВКИ: Стоимость кредита при снятии наличных с пластиковой кредитной карты ОТП банка считается по верхней границе процентной ставки.
При первичном оформлении карточки ОТП, как правило, предоставляет минимальный кредитный лимит – от 20 000 рублей. Позднее он может быть увеличен по инициативе заемщика либо самого кредитора.
Максимальная сумма кредитной линии составляет 300 000 рублей. Для карт категории «По нулям» и с повышенным процентом по вкладу – 100 000 рублей.
Как оформить кредитку
Для того чтобы оформить заявку на выбранную кредитную карту, заемщик может воспользоваться несколькими способами.
Для клиентов, на которых есть информация в системе, предусмотрена возможность подачи заявки через личный кабинет «ОТП-Директ» либо по телефону горячей линии.
После проверки информации в течение 5 дней кредитор примет решение по заявке и оповестит о нем клиента.
Далее, в течение 10 рабочих дней, кредитная карта ОТП банка будет изготовлена и ее можно будет получить в отделении либо по почте.
Лицам, не являющимся клиентом, предлагается два способа оформления кредитки:
- подача заявки с помощью менеджера контактного центра;
- оформление заявки на сайте.
Либо, если в городе есть филиалы ОТП, заявку можно подать в отделении. С собой потребуется иметь общегражданский паспорт и ИНН (минимальный комплект документов).
После изготовления карточка поступит в выбранное вами отделение либо будет отправлена «Почтой России» на указанный в анкете адрес. После получения, кредитку необходимо активировать в течение 60 дней и получить ПИН-код – он потребуется для снятия наличных в банкоматах.
На страницах нашего сайта вы также узнаете условия пользования кредитной картой банка ВТБ! А также расскажем, как быстро оформить кредитку.
В следующем материале предлагаем ознакомиться с тем, как узнать баланс карты ВТБ онлайн — мы подготовили подробную пошаговую инструкцию.
Все о зарплатных картах Сбербанка, какие существуют виды и какова стоимость их обслуживания, читайте вот здесь: https://cursinfo.com/vidy-kart-sberbanka/.
Условия и требования к получателю
Банк готов рассматривать заявки лиц старше 21 года, не имеющих отрицательной кредитной истории. Основное требование к заемщику – наличие постоянной работы.
ОТП тщательно проверяет работодателя, поэтому фирмы с малым оборотом или задолженностью перед ФНС обычно не проходят проверку по службе безопасности.
Отсутствие какой бы то ни было кредитной истории так же станет поводом для отказа в выдаче кредитки.
Впрочем, в течение 4 месяцев с момента обращения клиента, могут пересмотреть свое решение и выпустить карту с индивидуально рассчитанным кредитным лимитом.
Минимальные требования к заемщику таковы:
- стаж на последнем месте работы – от 6 месяцев;
- нормальная организация-работодатель (проверяют особо тщательно!);
- возраст от 21 до 70 лет;
- наличие действующего паспорта и ИНН;
- документы, подтверждающие занятость и размер дохода.
Рассмотрение заявки может занять от 5 до 10 рабочих дней (особо никто никуда не торопится), и это касается карточек любого статуса. Периодически необходимо звонить в контактный центр и уточнять информацию по своей заявке.
После одобрения кредитка будет выпущена и передана в отделение либо отправлена по почте. В совокупности, процедура получения кредитки от момента подачи заявки до момента ее активации может занять до месяца.
Как получить и активировать карточку
Для того чтобы получить карточку, вам понадобится с паспортом отправиться в отделение или забрать ее на почте (в зависимости от способа получения, выбранного вами). После этого кредитку необходимо активировать. Пока карта неактивна, по ней невозможно совершать операции.
После получения кредитной карты ОТП банка для ее активации вам необходимо позвонить в справочную службу по номеру 8-800-100-55-55, и, следуя инструкции оператора, активировать ее. Затем вам будет предложено создать ПИН-код в интерактивном режиме.
Вся процедура занимает не более 5 минут. Обязательно запишите ПИН-код и сохраните в надежном месте. Процедура активации и получения ПИН-кода полностью бесплатна.
Льготный период
ОТП так же, как и большинство банков, предлагает льготный период, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без процентов.
Но с одним важным ограничением – он не распространяется на операции по снятию наличных с карточки, только на безналичные операции.
Поэтому важно помнить об этом нюансе перед тем, как снимать деньги с кредитки.
ПОЛЕЗНЫЙ СОВЕТ: Сэкономить на снятии и воспользоваться льготным периодом можно, если вы переведете средства с карты на электронный кошелек.
Списав оттуда деньги на дебетовую карту, можно воспользоваться наличными, не теряя привилегии в виде льготного периода и не переплачивая большую комиссию за снятие наличных в банкомате.
Длительность грейс-периода составляет 120 дней. Отсчет начинается с момента совершения первой покупки по карте.
Узнать о сроке действия льготного периода и отследить все операции можно в интернет-банке «ОТП-Директ» либо с помощью мобильного приложения.
Как пользоваться
Правила использования карты просты и понятны. С ее помощью можно оплачивать покупки: в магазинах либо на сайтах в интернете.
Снимать наличные с помощью собственных банкоматов банка или использовать только для покупок – решать только вам, хотя, как уже говорилось, последний вариант куда более выгодный для заемщика.
Чтобы рассчитаться кредиткой в магазине, нужно просто провести ей через терминал безналичной оплаты и ввести ПИН-код. Сумма покупки будет тут же списана со счета, и вы получите смс-оповещение о расходной операции.
Карту необходимо бережно хранить, не допуская повреждения магнитной полосы. Из-за этого она может перестать работать, и потребуется заказывать перевыпуск.
ПОМНИТЕ: ПИН-код хранят отдельно и не сообщают посторонним лицам – во избежание кражи средств со счета. Рассчитывайтесь карточкой только на проверенных сайтах в интернете либо заведите специально для таких покупок электронный кошелек. Его можно пополнять прямо из личного кабинета на сайте банка.
При получении карточки вам выдадут памятку по ее использованию, а также информацию о тарифах и полной стоимости обслуживания. Сохраните эти документы, они могут вам пригодиться.
Как узнать баланс
Для того чтобы узнать доступный баланс по вашей карточке, можно воспользоваться несколькими способами:
- позвонить в контактный центр ОТП;
- запросить баланс в банкомате;
- воспользоваться личным кабинетом;
- установить и использовать мобильное приложение «ОТП-Директ»;
- воспользоваться сервисом SMS-банк.
Если вы живете рядом с отделением ОТП, то информацию можно узнать у сотрудника при предъявлении паспорта.
Самые простые и удобные способы – это смс-сервис и мобильное приложение. Они позволяют постоянно держать под контролем свои операции по карточке.
Оплата задолженности и минимальные платежи
Как пополнить кредитную карту ОТП банка? Способов погашения задолженности для клиентов представлено много – достаточно выбрать самый удобный, и воспользоваться им. Погасить платеж по кредитке можно:
- в салоне «Мегафон»;
- через системы денежных переводов;
- с карты другого банковского учреждения;
- написав заявление в бухгалтерии по месту работы;
- внеся деньги через «Почту России»;
- через терминалы самообслуживания и банкоматы;
- в кассе банка (если в вашем населенном пункте есть отделение);
- с электронного кошелька;
- в «Связном» и на кассах ряда магазинов и салонов связи – полный перечень можно узнать на сайте.
Как видите, с тем, чтобы вовремя внести плату, проблем не будет. Важно только знать сумму минимального платежа.
Здесь хотелось бы сделать важное уточнение. В счет оплаты следует вносить суммы, превышающие минимальный платеж. Последний практически полностью идет в счет погашения процентов по кредиту, а основной долг списывается мизерными суммами.
Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из суммы вашей задолженности по карточке, и меняется ежемесячно. Минимально необходимо вносить в счет выплаты долга 5% от потраченной суммы. Точный размер платежа можно узнать из ежемесячного счета-выписки, или в личном кабинете на сайте банка.
Если же вы погасите все использованные средства в течение 120 дней с момента первой операции по счету, то попадете под условия действия льготного периода.
ВАЖНО: Если вы пропустили внесение минимального платежа, или он зачислился позже положенной договором даты, то с вас взимается неустойка – 20%.
Все о снятии наличных
Как и при пользовании любой кредитной картой (кроме, наверное, Сбербанка) снятие наличных с карточки ОТП-банка будет невыгодным для заемщика. Почему?
Во-первых, при обналичивании средств не действует льготный период, в течение которого можно погасить долг без процентов.
Во-вторых, установлены лимиты на снятие средств в размере 150 000 рублей в день. Процент за снятие составляет 3,9% от суммы плюс 390 рублей, неважно – в собственном банкомате ОТП или в стороннем.
Кроме этого, будет применяться повышенная процентная ставка.
Сама же процедура снятия очень проста. Для нее понадобится ПИН-код, который заемщик получает сразу после активации карточки в контактном центре.
Кредитку вставляют в банкомат, вводят ПИН-код и выбирают требуемую сумму для снятия. Чеки об операциях лучше сохранять.
Как закрыть счет
После того как вы решите закрыть кредитку, возникает вопрос – как сделать это правильно, чтобы не остаться должным банку?
Опишем процедуру правильного закрытия счета.
Для того чтобы отказаться от кредитки, необходимо полностью восстановить кредитный лимит. Для уточнения текущей суммы задолженности лучше всего обратиться в отделение банка с паспортом.
Затем от вас потребуется внести требуемую сумму на счет через кассу банка и написать два заявления.
Одно об отказе от обслуживания, второе – на закрытие карточного счета.
Это очень важно, так как на незакрытый счет, даже если лимит был восполнен, продолжают начисляться проценты, пени и штрафы, в результате чего у вас может испортиться кредитная история и образоваться просрочка.
Менеджер банка примет ваши заявления и при вас произведет процедуру закрытия счета. Вам должны выдать соответствующее уведомление. Сохраните его.
Рекомендуется через несколько недель после закрытия кредитки сделать запрос в Бюро кредитных историй, чтобы удостовериться в том, что процедура была выполнена.
В противном случае, нужно будет повторно обращаться в банк для урегулирования вопроса или писать жалобу в ЦБ и Роспотребнадзор.
На нашем сайте узнайте условия и проценты кредитной карты Тинькофф! Насколько выгодны предложения от этого банка?
А в нашем следующем обзоре читайте отзывы клиентов о кредитной карте Альфа-банка 100 дней без процентов и советы, как получить кредитку на выгодных условиях.
О предложениях от Сбербанка для зарплатных клиентов и возможные процентные ставки в рамках этой программы узнаете вот тут: https://cursinfo.com/kredity-sberbanka-zarplatnym-klientam/.
Отзывы клиентов
В этом разделе мы собрали отзывы клиентов ОТП банка, которые давно пользуются их кредитными картами. Плюсы, минусы, стоит ли брать – мнение пользователей.
- Ирина, 27 лет, MasterCard Gold «Наша компания состоит на обслуживании в ОТП, и когда мне предложили кредитку, я согласилась. Минусов насчитала за время использование несколько: нельзя снимать наличные, и мало банкоматов этого банка в городе. В остальном, достаточно неплохо – пользуюсь третий год. Лимит увеличили уже до 300 000».
- Иван, 32 года, MasterCard Standard «Оформлял товарный кредит в этом банке, когда погасил – прислали кредитку. Долго лежала без дела, потом срочно понадобились деньги, снял. Чуть не разорился, пока долг выплатил – проценты бешеные. Собираюсь закрывать, обслуживание слишком дорогое».
- Мария, 23 года, Visa Classic «Оформила карточку перед поездкой в отпуск. Использовала часть средств, рассчитываясь за покупки. Мне показалась довольно удобной, если не снимать с нее деньги, так как проценты становятся огромными. Сейчас пополнила карту, пусть лежит на черный день».
- Игорь, 40 лет, Visa Gold «Очень долгое рассмотрение заявки, первоначально одобрили всего 40 тысяч при зарплате в 65, карточку выпускали и высылали почти месяц. Проценты за снятие грабительские, дорогое обслуживание. За год лимит подняли до 200 000, но все равно планирую закрыть, меня она не устраивает».
Итак, теперь у вас есть полная информация о кредитных карточках ОТП-банка. Вы знаете о том, во сколько обойдется использование кредитных средств, какие способы погашения наиболее выгодные и общее мнение тех, кто уже пользуется кредитками этого банка.
Окончательное решение за вами, но если кредитка нужна в качестве запасного кошелька, а вы подходите под требования банка к заемщикам и не планируете снимать с нее наличные, то ОТП будет не худшим выбором, особенно по сравнению с некоторыми нашумевшими банками.
https://cursinfo.com/otp-bank-kreditnaya-karta/