Кредиты Сбербанка России на развитие бизнеса

Кредиты Сбербанка России на развитие бизнеса

Сбербанк России на сегодняшний день предлагает большое количество различных кредитных программ для малого и среднего бизнеса, среди которых кредиты на любые цели, кредитные карты, рефинансирование, лизинг. В большом ассортименте предложений легко потеряться и упустить из виду выгодные варианты, ведь не у каждого человека есть время и желание искать исчерпывающую информацию с условиями и требованиями, а консультанты в отделении не всегда расскажут обо всех видах кредитов. Среди прочих предложений особой популярностью пользуются кредиты для малого бизнеса от Сбербанка, так как именно эта категория населения часто нуждается в финансовой поддержке. В Сбербанке можно получить деньги на различные цели: на развитие начинающегося бизнеса, расширение действующей организации, покупку помещений, транспорта, оборудования, строительство. Насущной проблемой для многих ИП и организаций является отсутствие достаточных средств на развитие, особенно на начальных этапах становления, когда бизнес требует вложений. Эту проблему можно решить с помощью Сбербанка, если внимательно изучить подходящие программы и понимать условия и требования кредитора, которым нужно соответствовать, чтобы получить финансирование.

Кредит в Сбербанке для бизнеса

Обзор программ для малого бизнеса от Сбербанка

В Сбербанке есть несколько предложений, которые оптимально подходят для ИП и организаций, которые начали свою деятельность относительно недавно. Они отличаются друг от друга условиями и требованиями. Начинающему бизнесмену кредиты на развитие бизнеса можно получить по следующим программам:

  • Доверие.
  • Бизнес-доверие.
  • Бизнес-инвест.
  • Бизнес-недвижимость.
  • Бизнес-проект.
  • Бизнес-актив.
  • Бизнес-оборот.
  • Бизнес-овердрафт.
  • Бизнес-контракт.
  • Экспресс-ипотека.
  • Экспресс под залог.

Важно! В понятие «развитие бизнеса» включают не только вложения на старте, но и покупку недвижимости и оборудования, пополнения оборотных средств и т. д., то есть все, что может повлиять на более успешное развитие дела.

Получить кредит быстро

Нашумевший кредит «Доверие» – одно из популярных и известных предложений от Сбербанка. Его особенность заключается в отсутствии необходимости предоставлять залог и возможности использовать полученные деньги как на развитие бизнеса, так и для личных нужд. Такой кредит дают малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям с годовой выручкой менее 60 млн. рублей на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 15,5%.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Сумма займа – до 3 млн. рублей.

Важными требованиями, которые необходимо учесть, будут:

  • Ведение бизнеса не менее года.
  • Отсутствие убытков за последний налоговый период.
  • Отсутствие долгов по налогам и иным взносам.

Подобное предложение с названием «Бизнес-доверие» разработано и для представителей бизнеса с выручкой в пределах 60 – 400 млн. рублей в год. Здесь условия будут зависеть от наличия или отсутствия залогового обеспечения:

  • Процентная ставка – от 12%.
  • Срок кредитования – до 36 месяцев.
  • Минимальная сумма кредита – 80 тысяч рублей.

Важно! Данное предложение ограничено и действует на территории регионов, указанных на сайте Сбербанка. Чтобы посмотреть, на каких территориях действует программа, изучите программу подробнее или уточните вопрос по телефону горячей линии.

Уточнить информацию по телефону

Получить кредит выгодно

Программа «Бизнес-Инвест» рассчитана на ИП и представителей малого бизнеса. Деньги в основном выдаются под залог, но есть возможность получения частично необеспеченных кредитов.

Важно! В качестве залога можно предоставить товарно-материальные ценности.

Такое предложение актуально, когда нужно провести модернизацию производства, оборудовать рабочие места, купить недвижимость для бизнеса, провести ремонт помещений и т. п. Также есть возможность реструктуризации задолженности перед другими кредитными организациями. Условия:

  • Ставка по процентам – от 11%.
  • Срок кредитования – до 120 месяцев.
  • Сумма займа – от 150 000 рублей.
Читать статью  Кредит под 2% годовых для бизнеса

Для получения такого кредита необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Годовая выручка компании – не более 400 млн. рублей.
  • Срок ведения малого или среднего бизнеса: 3 месяца – для торговли, 6 месяцев – для остальных, 12 месяцев – для сезонного бизнеса.

Если необходимо приобрести недвижимость для коммерческих целей, целесообразно воспользоваться специально разработанным предложением Сбербанка «Бизнес-недвижимость». Вы можете получить кредит на покупку готовой недвижимости или на стадии строительства, если покупку совершаете у аккредитированных Сбербанком застройщиков. Кредит дают либо под залог приобретаемого имущества, либо под залог имеющейся собственности. Условия при разных вариантах будут отличаться, но, в основном, они таковы:

Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

  • Процентная ставка – от 11%.
  • Срок кредитования – до 120 месяцев.
  • Сумма займа – от 500 тысяч или 5 млн. рублей и до 200 – 600 млн. руб.
  • Первоначальный взнос – 0% при залоге имеющейся недвижимости, от 20 до 25% в остальных случаях.
  • Годовая выручка предпринимателя – до 400 млн. руб.

Срок кредитования в Сбербанке

Важно! По этой программе есть возможность реструктуризации других долгов, а также получения отсрочки по выплате основного долга (максимальная отсрочка, которая предоставляется для определенных категорий заемщиков, составляет 12 месяцев).

Если предприниматель желает инвестировать во внеоборотные и оборотные активы, развивая текущее направление деятельности или финансируя проект нового направления, он может воспользоваться предложением «Бизнес-Проект» на следующих условиях:

  • Ставки по процентам – от 11%.
  • Сроки кредитования – от 3 до 120 месяцев.
  • Сумма кредита – от 2,5 млн. до 200 млн. рублей (до 600 млн. руб. – для отдельных регионов).

Важными требованиями будут выступать:

  • Годовая выручка – не более 400 млн. рублей.
  • Срок ведения деятельности от 12 месяцев до 18 месяцев.
  • Залоговое обеспечение (поручительство или имеющаяся недвижимость).
  • Наличие 10% от суммы средств, которыми финансируется проект.

Для приобретения и установки оборудования, которое необходимо для функционирования бизнеса, Сбербанк предлагает кредит «Бизнес-Актив». Деньги выдаются под залог покупаемого оборудования или под иные виды обеспечения. В сумму кредита можно включить покупку нового или бывшего в употреблении оборудования, его установку, монтаж, пуско-наладочные работы, страхование. Такой кредит могут взять индивидуальные предприниматели, представители фермерских хозяйств и юридические лица с годовой выручкой не более 400 миллионов рублей. Условия кредитования будут различаться. Они зависят от формы и вида деятельности субъекта.

Важно! Предложение неактуально при ведении отдельных видов деятельности, поэтому вопрос необходимо уточнять у представителей Сбербанка.

Деньги выдаются под залог

Условия кредитования по программе «Бизнес-Актив»:

  • Процентная ставка – от 11%.
  • Сроки кредитования – от 1 до 84 месяцев.
  • Сумма – от 150 тысяч для сельхозпредставителей, и от 300 тысяч рублей – для остальных.
  • Первоначальный взнос – 20, 25 или 45 процентов для различных видов деятельности.

Программа «Бизнес-Оборот» разработана для предпринимателей, которые нуждаются в дополнительных финансах для пополнения активов и развития бизнеса. Можно закупить сырье и товары, покрыть текущие расходы, осуществить взнос для участия в тендерах от государства, а также реструктуризовать текущие долги. Получить такой кредит в Сбербанке могут представители малого бизнеса с выручкой не более 400 млн. в год. на следующих условиях:

  • Ставка по кредиту – 11%.
  • Срок кредитования – до 48 месяцев.
  • Сумма – от 150 или 500 тысяч для разных направлений бизнеса.
  • Залоговое обеспечение в виде имеющегося имущества или поручительства.
Читать статью  Как поддерживают малый бизнес в разных странах и в России

Кредит «Бизнес-Контракт» – оптимальное решение при необходимости финансирования исполнения государственных, экспортных контрактов и контрактов внутреннего рынка. С помощью этих средств можно также рефинансировать задолженность, образовавшуюся при подобных финансированиях проектов государства ранее. Вы можете получить от 70 – 80% суммы, необходимой для выполнения того или иного вида контракта на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 11%.
  • Срок кредитования – до 3 лет.
  • Получать можно до 600 млн. рублей.

Обратите внимание, что Сбербанк предлагает:

  • Финансирование в разных формах (кредит, рамочная или невозобновляемая кредитная линия с твердым или свободным графиком выборки).
  • Возможность обеспечения кредита под залог имущественных прав по контракту.
  • График погашения кредита синхронизируется с поступлениями выручки по контракту.
  • Платное обслуживание кредита по ставке 1,5% годовых.

Сбербанк предлагает финансирование

Получить кредит срочно

Экспресс-Овердрафт – интересное кредитное предложение, воспользовавшись которым можно погасить текущие счета, когда на расчетном счете недостаточно средств. С помощью взятых в долг денег можно оплатить платежные поручения, требования, аккредитивы. Также банк исполняет распоряжение заемщика в виде чеков на получение наличных средств.

Важно! Такой кредит нельзя взять для погашения долгов в других банках, предоставления в долг третьим лицам, покупку ценных бумаг, приобретение долей в уставном капитале ООО, возврата ранее занятых у Сбербанка денег.

Банк кредитует по данной программе на следующих условиях:

  • Единая процентная ставка для всех – 14,5%.
  • Максимальный срок кредитования – 360 дней.
  • Минимальная сумма – 50 000 рублей.
  • Максимальная сумма зависит от кредитной истории и составляет до 2,5 миллиона рублей.
  • Обеспечение для ИП не требуется, для ООО – поручительство собственника бизнеса.

Перед подачей заявки на такой кредит необходимо учесть следующие моменты:

  • Годовая выручка предпринимателя – не более 60 млн. руб. в год.
  • Заемщиком может стать ИП, руководитель общества с ограниченной ответственностью или юридическое лицо.
  • Штат работников составляет до 100 человек.
  • Срок ведения бизнеса – не менее 12 месяцев.
  • Расчетный счет в банке открыт более 6 месяцев назад.
  • Плата за открытие лимита овердрафтного кредита составит 1,2% от установленного лимита, но строго в пределах 7900 – 11900 рублей, не меньше и не больше.

Похожий кредит предлагается по программе «Бизнес-Овердрафт» представителям бизнеса с годовой выручкой от 60 до 400 млн. рублей, которые ведут деятельность не менее 6 месяцев. Условия будут таковыми:

  • Процентная ставка – от 12%.
  • Срок кредита – до 12 месяцев.
  • Минимальная сумма – 100 000 рублей для сельскохозяйственных производителей, 300 000 рублей – для остальных.
  • Максимальная сумма – 17 миллионов рублей.
  • Обеспечение – поручители в виде физических или юридических лиц.

Предлагаемый кредит в Сбербанке

Предложение «Экспресс-Ипотека» можно использовать для приобретения жилой или некоммерческой недвижимости. Его преимуществами являются быстрое рассмотрение, получение под залог только приобретаемого имущества, минимальный пакет документов и лояльные требования. Данный продукт доступен представителям малого бизнеса, доход которых не превышает 60 миллионов рублей в год, а коммерческая деятельность осуществляется не менее 12 месяцев.

Важно! Кредит предоставляется для приобретения недвижимости только в сданных в эксплуатацию зданиях.

Условия будут следующими:

  • Процентная ставка – от 13,9% в год.
  • Срок кредитования – до 15 лет.
  • Сумма – от 300 тысяч до 7 млн. рублей, для некоторых регионов – до 10 млн. руб.
  • Первоначальный взнос составит от 15 до 30% в зависимости от типа недвижимости и региона приобретения.

«Экспресс кредит под залог» выдается на развитие бизнеса без подтверждения цели предпринимателям с годовой выручкой до 60 млн. рублей. С помощью такого займа вы можете решить текущие вопросы, касающегося вашего бизнеса. В качестве залога можно предоставить собственную недвижимость, оборудование или транспортное средство. Дополнительно потребуется поручительство физических или юридических лиц. Условия кредитования:

  • Годовая ставка – 15,5 – 17,5 %.
  • Срок кредитования – от 6 месяцев до 4 лет.
  • Сумма – от 300 тысяч до 5 млн. рублей.
Читать статью  Как привлечь инвестиции в действующий бизнес

В зависимости от целей вы можете выбрать ту или иную программу, которая оптимально подойдет в вашем случае.

Кредит на развитие бизнеса

Как получить кредит на развитие бизнеса

Схема оформления предпринимательского кредита несколько отличается от оформления для физических лиц, поэтому перед обращением в банк нужно быть готовым и знать нюансы получения кредитов для бизнеса. Также вы можете заранее рассчитать финансовую нагрузку, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования Сбербанка к заемщикам

Для банка, выдающего деньги в долг, главное – максимально снизить риск невозврата средств, а сфера бизнеса характеризуется нестабильностью. Множество ИП и предприятия уходят в убытки, банкротятся, а становление бизнеса требует немало времени. Поэтому основными требованиями банка выступают:

  • Возраст от 21 до 70 лет к моменту полного погашения кредита по договору.
  • Территория ведения бизнеса – Россия.
  • Постоянная регистрация владельца бизнеса на территории РФ.
  • Ведение бизнеса на протяжении определенного срока (в среднем – 12 месяцев, иногда – от 3 до 6 месяцев).
  • Положительный баланс и успешное ведение бизнеса с отсутствием долгов перед иными кредитными и государственными структурами.
  • Залог и обеспечение кредита в виде поручительства (есть программы без обеспечения, но по ним условия будут менее выгодными).
  • Наличие расчетного счета, открытого в Сбербанке. Через него должны проходить все расчеты с поставщиками и контрагентами.

Порядок оформления бизнес-кредитов

Для получения кредита предусмотрен следующий алгоритм действий:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

  1. Выберите подходящую программу. Изучить предложения и рассчитать на калькуляторе онлайн можно самостоятельно или проконсультироваться с сотрудниками банка в отделении или по телефону.
  2. Подайте заявку. Сделать это можно при личном посещении или в режиме онлайн через интернет.

Важно! На сегодняшний день на любой кредит можно подать заявление, заполнив анкету и загрузив нужные документы в режиме онлайн. Таким образом, до момента одобрения отпадает необходимость посещения офиса.

Важно! В этот период вам может быть назначен визит сотрудника банка для оценки состояния бизнеса в реальности. Банк проводит подробный анализ отчета о финансово-хозяйственной деятельности субъекта.

Схема действий может быть упрощена или усложнена в зависимости от того, какой кредит и на каких условиях вы берете.

Проконсультироваться с сотрудниками

Необходимые документы

При оформлении кредита на бизнес полный перечень документов может содержать немалое количество бумаг, но все они касаются лично вас, вашего бизнеса и залогового имущества. Подробный перечень уточняется у обслуживающего менеджера, поскольку в разных случаях могут потребоваться разные бумаги. Стандартный перечень включает в себя:

  1. Документы на заемщика: паспорт, СНИЛС, ИНН.
  2. Документы на бизнес: свидетельство о регистрации ИП или ООО, уставные документы, финансово-хозяйственная отчетность, декларации 3-НДФЛ о доходах.
  3. Документы на залоговое имущество: право собственности, договор долевого участия, документы на ТС, оборудование и т. п., то есть бумаги, которые подтверждают, что предоставляемое в залог имущество является вашей личной собственностью.

Сбербанк охотно дает кредиты для бизнеса для ИП и ООО, финансируя индивидуальное предпринимательство и малый бизнес, поэтому для них разработано большое количество различных программ. Чтобы взять кредит в Сбербанке на развитие бизнеса необходимо соответствовать основным требованиям и доказать свою благонадежность и финансовую стабильность, тогда вы без проблем сможете привлечь дополнительные средства, пусть и заемные, для успешного развития вашего дела.

Оценить статью


1 оценок, среднее: 5,00 из 5

https://sbankin.com/uslugi/kredity-sberbanka-rossii-na-razvitie-biznesa.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *