Подводные камни при оформлении кредита под залог квартиры: что нужно знать
Если вы собираетесь оформлять кредит под залог квартиры, подводные камни следует выяснить заранее, так как некоторые нюансы настораживают и требуют тщательного анализа банковских продуктов. Узнайте все особенности, чтобы принять верное решение.
Залоговый кредит – это ипотека
Да, взятие кредита под залог, согласно законодательству РФ, является ипотекой. Соответственно, все обязанности и права сторон сделки регламентируются соответствующим законом под номером 102-ФЗ. На самом деле ипотека – это не покупка жилья в кредит, а залог недвижимого имущества. И поэтому залоговые займы оформляются по определённым правилам, а также строго в соответствии с положениями 102-ФЗ.
Регистрация ипотеки
Оформленную в залог квартиру нужно обязательно зарегистрировать в уполномоченном государственном органе – Росреестре. Тут внесут сведения о накладываемом обременении, ограничивающем права владельца собственности. При регистрации ипотеки уплачивается госпошлина, но иногда процедурой занимается залогодержатель (банк), требуя оплату таких услуг или включая её в итоговую полную стоимость выдаваемого кредита. После погашения долга обременение снимается, что тоже фиксируется Росреестром.
Обременение
По условиям залогового кредитования (ипотеки) на квартиру накладывается обременение, которое ограничивает права собственника. Владелец не может отчуждать имущество (продавать, разменивать, дарить), а аренда, прописки и ремонт допустимы только с разрешения залогодержателя (кредитора).
Риски утери имущества
Если вы планируете оформление кредита под залог квартиры, подводные камни могут стать для вас сюрпризом. Некоторые уверены, что закладываемая недвижимость автоматически переходит в собственность банка. Это не так: владельцем остаётся прежний собственник, и если от вас требуют переоформления, вы имеете дело с мошенниками.
Но в случае невыполнения заёмщиком обязательств, то есть неуплаты долга банк может реализовать своё право и обеспечить погашение кредита за счёт продажи находящейся в залоге квартиры. В таком случае вы лишитесь её.
Предметы залога
Обратите внимание, что в залог по кредитам принимаются далеко не все типы недвижимости. Так, банки охотнее имеют дело с городскими квартирами вторичного рынка или в новостройках. А вот заложить загородный дом, земельную территорию, коммерческое здание или тем более хозяйственную постройку гораздо сложнее, так как подобных программ очень мало.
5 лучших предложений 2023 года
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| Совкомбанк | От 13,9% | 200 т.р. — 30 млн. | 1-10 лет | Регионы присутствия банка |
| Восточный | От 12,6% | 1млн. — 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процент | От 9% | 500 т.р. — 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область |
| Грин Финанс | 2% в месяц | 250 т.р. — 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск |
| Ipoteka24 | 11,99% | 450 т.р. — 25 млн | до 20 лет | Санкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск, |
| ZALOGOVIK24.ru | 12% | 200 т.р- 45 млн | до 30 лет | Санкт-Петербург, частично лен.область |
| Банк Зенит | от 10% | 1 млн — 15 млн | 15 лет | Воронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург, |
Кроме того, даже к квартире предъявляется немало требований. И если она будет ветхой, старой, аварийной или не имеющей стандартных коммуникаций, в залог по кредиту её просто не примут. Ещё одной причиной отказа может стать невысокая стоимость объекта, выявленная в ходе оценки.
Суммы
Многие банки обещают крупные суммы – до 80% цены квартиры. Но при этом оценку обычно проводят собственные эксперты финансовых организаций, которые намеренно занижают стоимость, чтобы выдать меньше, чем клиент запрашивает. Это необходимо для минимизации рисков, ведь заёмщик может просто не справиться с долговыми обязательствами – не выплатить долг. И в таком случае квартира будет реализована, причём по реальной стоимости. Так банк покроет свои расходы и получит деньги.
Страхование
Получать кредит с залогом невозможно без страхования. Квартира страхуется в обязательном порядке по закону, и страховая премия, которую владелец уплачивает страховщику, может оказаться весьма внушительной (она зависит от размера кредита и стоимости недвижимости). Также кредитор может навязывать платное страхование жизни и здоровья заёмщика, а при отказе от него повышать базовую ставку. Следует предварительно всё рассчитать, чтобы сравнить переплаты.
Нюансы обращения за кредитом в «Сбербанк»
Если вам требуется кредит под залог квартиры, подводные камни «Сбербанка» могут помешать оформлению. Во-первых, указываемая на официальном сайте ставка кажется довольно привлекательной, хотя и не является самой низкой на рынке финансовых услуг. Многие надеются на оформление залогового кредита в Москве или другом городе под заявленные минимальные 10,4%. Но надбавки действуют для не зарплатных клиентов, а также при отказе от добровольного страхования здоровья и жизни.
Во-вторых, брать кредиты в «Сбербанке» могут далеко не все. И данная финансовая организация очень часто отвечает отказами даже людям с идеальными кредитными историями и с достаточными официальными заработками. Причины, конечно, не объясняются.
Особенности оформления кредитов в «Тинькофф Банке»
Если вы собираетесь взять кредит под залог квартиры, подводные камни «Тинькофф Банка» могут удивить. Наиболее спорным моментом является процентная ставка. На сайте указан очень привлекательный размер – от 6,9%. Но это минимальный показатель, доступный далеко не всем. Такой процент доступен, во-первых, при платном подключении услуги «Снижение платежа» и программы страховой защиты. При отказе от этих опций ставки значительно увеличиваются и могут достигать высоких 30% в некоторых случаях.
К сведению! В залог «Тинькофф Банком» принимаются исключительно квартиры, относящиеся к многоквартирным домам. Иные типы недвижимости не рассматриваются.
Изучая отзывы о банке, можно прийти к выводу, что на самом деле получение наличных не является таким быстрым и простым, как обещает «Тинькофф». Многие жалуются на то, что сильно затягивается процедура регистрации залога в Росреестре. Этим процессом занимается кредитор, но он взимает с заёмщиков деньги за услугу, а также не предоставляет номера заявок, необходимых для проверки статуса обработки в Росреестре. И в итоге вся процедура может растянуться на несколько недель.
Кредитование в брокерских компаниях
Если вы хотите получить кредит с более выгодными условиями, есть смысл обратиться в брокерскую компанию. Она не кредитует, но оказывает помощь в получении денег, становясь связующим звеном между заёмщиком и кредитором. Брокер анализирует заявку, подбирает варианты, направляет запросы и предоставляет одобренные предложения. Да, за посредничество взимается плата, но обычно небольшая.
Успешный брокер, который поможет получить ипотеку в Москве или в Санкт-Петербурге, – «MyZalog24». Минимальный срок – год, максимальный – тридцать лет. Честные ставки – от 8%. Суммы – до 90%. Не нужны справки о доходах и поручительство, кредитная история может быть любой. Шансы на одобрение высоки.
Кредиты под залог квартир имеют подводные камни. Но, зная все нюансы, вы сможете подобрать подходящий вариант и избежать лишних проблем и переплат.
https://bankcreditov.com/podvodnye-kamni-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-kvartiry-chto-nuzhno-znat/